• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
Помощь ипотечникам от государства

На смену Газпромбанку в помощи обладателям валютной ипотеки придут АИЖК и Банк Москвы

В связи с резким падением курса отечественной валюты Газпромбанк (ГПБ) свернул программу льготного рефинансирования валютной ипотеки, запущенную менее двух месяцев назад. В свою очередь, Банк Москвы объявил о готовности начать поддерживать попавших в сложное положение обладателей ипотеки, в том числе и валютной. Данный проект будет реализован вместе с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках госпрограммы.

Помощь по ипотеке от государстваО том, что ГПБ отменил стартовавшую 25 июня программу рефинансирования валютной ипотеки, рассказали «Ъ» ипотечные заемщики банка. Программа предусматривала перевод валютного займа в рубли по льготному курсу — 42 руб./$. «В конце мая официальный представитель банка пообещал нам, группе валютных ипотечников, запуск программы рефинансирования с льготным курсом,— рассказала заемщица Юлия Ш.— В конце июня сотрудник банка перезвонил мне и уточнил, что курс конвертации будет 42 руб./$». Тем не менее, по ее словам, в середине июля в ответ на заявление о реструктуризации ГПБ сообщил, что «банк считает установление льготного курса для конверсии нецелесообразным» (ответ банка есть в распоряжении «Ъ»). Заемщица ГПБ Юлия К. рассказала, что, когда в конце июня на сайте появились информация о конвертации и образец заявления, она позвонила в банк и ей подтвердили, что есть возможность конвертации по льготному курсу. Но при обращении сотрудники категорически отрицали такую возможность. Другой заемщик, пожелавший остаться неназванным, поделился с «Ъ» документами, полученными в ГПБ 4 июля, в них указано, что курс конвертации будет 42 руб./$.

Проблема валютной ипотеки обостряется при каждом резком ослаблении рубля, которое существенно увеличивает номинированные в валюте платежи по ипотеке в рублевом выражении. Очередное обострение произошло во второй половине 2014 года: за полугодие доллар подорожал к рублю на 66%. При этом именно курс конвертации валютной ипотеки в рубли и был камнем преткновения в споре банков с валютными заемщиками: банки готовы идти на снижение ставки, кредитные каникулы, но настаивают на конвертации кредитов по рыночному курсу. В январе 2015 года ЦБ опубликовал рекомендации, в которых предлагал банкам реструктурировать ипотеку в валюте по курсу на 1 октября 2014 года (39,4 руб./$). Но банки рекомендациям не последовали. В неофициальных беседах банкиры признают, что иногда шли на уступки заемщикам, проводили конвертацию по нерыночному курсу, но это были разовые случаи, и они не афишировались. Нести убытки от льготной конвертации массово банки не готовы.

Сейчас в ГПБ и вовсе отрицают, что банк объявлял о программе конвертации валютной ипотеки по льготному курсу. На сайте банка указано, что конвертация происходит по курсу ЦБ. «Газпромбанк не предлагал специального курса по конверсии валютной ипотеки, отличного от текущего рыночного курса»,— сообщили в банке. Относительно документа, где был указан курс 42 руб./$, в банке сообщили, что это внутренний документ и банк не комментирует непубличные документы. Впрочем, заемщики утверждают, что до пятницы на сайте ГПБ был размещен шаблон заявления на конвертацию, где было указано «с условиями конверсии по льготному курсу ознакомлен». Но в пятницу этот документ с сайта ГПБ исчез и сохранился только в кэше поисковых систем «Яндекса» и Google. В банке это объяснили техническими причинами, добавив, что анкета типовая и разрабатывалась на все случаи жизни.

Помощь по валютной ипотеке

Условиями для получения возможности льготной конвертации, по словам клиентов ГПБ, было то, что ипотечное жилье — единственное и у заемщика остается меньше прожиточного минимума на человека после уплаты кредита. В результате таким заемщикам не только не удалось конвертировать кредит по льготному курсу, но и пришлось потратиться на сбор платных справок, которые не пригодились для программы, «которой нет».

Оценивая действия ГПБ исключительно с экономической точки зрения, эксперты называют понятными причины отказа ГПБ от своей же собственной программы. По словам участников рынка, такое поведение ГПБ диктуется объективными условиями. На дату запуска программы 25 июня официальный курс доллара составлял 54,07 руб./$, а на 15 августа — 64,94 руб./$. При этом особенно сильное укрепление американской валюты пришлось как раз на вторую половину июля, когда ГПБ и стал отказывать в конвертации по льготному курсу. «За месяц для банка льготная конвертация сильно подорожала, и то, что было приемлемо при курсе 54 руб./$, стало слишком затратным при росте курса на 10 руб. и более»,— говорит собеседник «Ъ» в банке из топ-20. «В целом если банк что-то обещал своим клиентам, то обещания надо держать,— отмечает глава розницы Промсвязьбанка Леонид Качалов.— Однако сам факт такой конвертации по льготному курсу мог создать рискованный прецедент для всего рынка и негативно отразился бы на других банках». Насколько реально опасным может быть такой прецедент для ипотечного рынка, крупнейшие его игроки обсуждать отказались. В большинстве банков с существенным объемом валютной ипотеки вопрос «Ъ» о возможности льготного курса конвертации обошли молчанием. Так поступили в Сбербанке и банке «Дельтакредит». И только в ВТБ 24 твердо заявили: «Конвертация кредита производится по курсу, максимально приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки. Конвертаций по курсу ниже биржевого ВТБ 24 не проводил и проводить не планирует».

Банк Москвы подписал соглашение с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по участию в государственной программе помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию. Данная программа была утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации № 373 от 20 апреля 2015 года.

Теперь заемщики, у которых возникли трудности в обслуживании ипотечных кредитов, могут обратиться в Банк Москвы с заявлением на реструктуризацию кредита также и в рамках программы государственной помощи. Программа действует вне зависимости от валюты, в которой оформлен ипотечный кредит.

На 18.08.2015 в программе помощи проблемным ипотечным заемщикам участвуют следующие кредитные и некредитные организации:

№ п/п

Наименование организации

1

ВТБ 24 (ПАО)

2

Газпромбанк (АО)

3

ОАО «Банк Москвы»

4

АКБ «Абсолют Банк» (ОАО)

5

Коммерческий банк ДельтаКредит (АО)

6

Банк ЗЕНИТ (ПАО)

7

КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)

8

АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)

9

Ханты-Мансийский банк Открытие (ПАО)

10

АО «ЮниКредит Банк»

11

ОАО «Собинбанк»

12

АО «Банк ЖилФинанс»

13

АО «СМП Банк»

Государственная программа позволит оказать помощь не менее 22,5 тыс. заемщиков из социально-приоритетных категорий. Оператор программы — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для реализации программы в уставный капитал АИЖК из федерального бюджета выделяется 4,5 млрд рублей.

Помощь ипотечникам от государства

По материалам сайтов СМИ kommersant.ru, Банка Москвы bm.ru, АИЖК ahml.ru.


Уследить за скачками курсов валют в последнее время становится все сложнее. В этом вам может помочь наш удобный график валют онлайн.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх