ЦБ предостерег граждан от бездумной веры в рекламу высокодоходных инвестиций в МФО

Традиционно в периоды кризисов и нестабильности на валютных рынках активизируются мошенники, создающие все новые и новые финансовые пирамиды. В Банке России рекомендуют гражданам проявлять осторожность при выборе способа пассивного заработка, к которому относятся и инвестиции в микрофинансовые организации.

В последнее время в Астрахани стала появляться агрессивная реклама микрофинансовых организаций (МФО), предлагающих баснословные проценты по вкладам, достигающие 39% годовых. Клиентам обещают довольно лояльные условия, в числе которых и ежемесячные выплаты процентного дохода, и сравнительно небольшая минимальная сумма вклада (от 20 тыс. руб.), и возможность неограниченного пополнения и многое другое.

Стоит отметить, что доходность банковских депозитов за редким исключением не превышает 11% годовых, а большинство крупных МФО предлагают вложения под доходность до 25% годовых, причем полученный доход облагается налогом для физических лиц. Именно поэтому такая реклама должна насторожить грамотного инвестора.

Кроме того, согласно действующему законодательству, МФО не могут привлекать вклады от населения меньше чем на сумму в 1,5 млн руб. За это нарушение им грозит исключение из реестра микрофинансовых организаций. Не так давно из него по этой причине были исключены компании «Каронд-Казань» и «Кредиторъ», привлекавшие средства на сумму от 30 тыс. руб.

К тому же инвестиции в МФО в отличие от банковских депозитов не страхуются государственной корпорацией — Агентством по страхованию вкладов — с обязательной выплатой вкладов и остатков на счетах на сумму до 1,4 млн руб. Как правило, вклады в МФО страхуют обычные коммерческие страховые компании, нередко связанные с организаторами финансовых пирамид.

Банк России предостерегает

Регулятор рекомендует гражданам проявлять осторожность. Сегодня практически во всех регионах страны активизировались компании, которые привлекают деньги под завышенные процентные ставки. Однако финансовая пирамида редко существует более 3-4 месяцев, предупреждают в ЦБ. За этот период времени мошенники успевают собрать немалые суммы денежных средств и исчезнуть, не привлекая особого внимания со стороны правоохранительных органов.

Представитель Центробанка заявил, что безрисковая (оптимальная) доходность по депозитам на срок от 6 месяцев на сегодняшний день находится на уровне 15% годовых, и каждый процент сверх этого показателя должен наводить на размышления.

В Центробанке считают целесообразным внесение поправок в действующее законодательство, которое должно ограничить и даже ввести запрет на прием вкладов от населения неспециализированными и не состоящим на учете в ЦБ организациями. Одновременно в Государственной Думе рассматривается законопроект о полном запрете всех возможностей для образования потенциальных финансовых пирамид.

Мнение экспертов

Николай Меркулов, занимающий должность руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы в Астраханской области, говорит, что обычно финансовые компании и организации не нарушают действующего законодательства «О рекламе», поэтому у ведомства нет повода для проверки этих организаций и компаний. Но в то же время граждане должны отдавать себе отчет в своих действиях и «включать» здравый смысл, прежде чем принимать решение о вложении в подозрительную МФО. Если финансовая компания обещает «заоблачные» проценты, то, соответственно, велики и риски остаться без средств, вернуть которые не удастся даже через суд.

Антон Сороко, занимающий должность аналитика в инвестиционной компании «Финам», считает, что в моменты экономических и валютных потрясений население начинает искать возможность получить максимальный доход и перестает доверять постоянным участникам рынка. По мнению россиян, в такие моменты обанкротиться может любая компания, даже самая известная. Поэтому люди начинают искать более выгодные, по их мнению, условия вложения капитала. К большому сожалению, такая позиция абсолютно неверна, за что и расплачиваются вкладчики финансовых пирамид.

Следует помнить, обращает внимание эксперт, заработать на финансовой пирамиде рядовому обывателю невозможно, так как только ее организаторы знают, когда и как будет свернута ее деятельность. Лучше всего использовать проверенные способы вложения денежных средств, а именно: банковские депозиты, недвижимость, фондовый рынок, антиквариат, нумизматику, предметы искусства и прочее.

Курсы мировых валют в связи с внешнеполитическими событиями продолжают показывать свой капризный характер. С динамикой изменения ценности доллара и евро в течение сегодняшнего дня вы можете ознакомиться на нашем графике курсов онлайн.