Сотни VIP-вкладчиков банка Траст могут остаться без своих средств

Для нескольких сотен VIP-вкладчиков банка «Траст» решение Банка России о проведении санации может стать головной болью. Как оказалось, привлеченные на вклады деньги «випов» с их согласия инвестировались в кредитные ноты организации, которые отображались на балансе как капитал второго уровня.

Как известно, в конце декабря прошлого года ЦБ принял решение о санации банка «Траст». В качестве санатора был выбран банк «ФК Открытие», который должен получить на финансовое оздоровление банка-банкрота около 127 млрд руб. Руководство «Открытие холдинг» заверило, что финансовое оздоровление «Траста» никоим образом не скажется на его вкладчиках и клиентах. В пресс-службе банка сообщили, что сейчас проводится комплексная проверка ситуации с кредитными нотами и до ее полного завершения что-либо комментировать не будут.

Юристы, специализирующиеся на банковском праве, считают, что у держателей нот вернуть свои деньги шансов немного.

Как правило, поясняет сотрудник одной из юридических компаний, держатели кредитных нот не обладают прямым правом требования к банку. Вкладывая деньги в ноты, их держатели получают право требования к их эмитенту. В том случае, если эмитент не получает выплаты по субординированному кредиту, то соответственно он ничего не должен выплачивать владельцам кредитных нот.

Помимо этого, кредитные ноты — гибридный финансовый инструмент, сочетающий в себе свойства облигаций и кредитного дефолтного свопа, выплаты по которым зависят от реализации кредитного риска.

Часть юристов менее категорична. Владельцы кредитных нот однозначно лишились бы своих средств в случае банкротства кредитной организации. Однако банк «Траст» пока не признан таковым. Поэтому, отмечают юристы, при проведении его санации многое будет зависеть от условий их выпуска. Например, их держателям могут предложить вместо простого списания средств конвертацию в обыкновенные акции банка.

Летом 2011 г. банк «Траст» принял новую стратегию развития, предусматривающую выпуск кредитных нот с более высокой, чем у классических депозитов, доходностью. Поначалу разница в процентных ставках между нотами и депозитами достигала 1,5 процентных пункта. Время от времени кредитная организация предлагала более высокие ставки, к примеру, по валютным вкладам они вырастали в 2 раза с 5% до 10% годовых, отметил бывший сотрудник банка. Минимальная сумма, на которую можно было купить в розницу кредитные ноты, составляла 5 млн руб.

Некоторые ВИП-клиенты «Траста», которых удалось разыскать СМИ, с облегчением сообщили, что успели реализовать свои ноты до возникновения у банка проблем. Один из «випов» выразил сожаление о том, что в свое время не купил эти ноты на краткосрочную перспективу. Вместо этого он хранил свои сбережения на валютном депозите в обанкротившемся «Мастер-банке», в результате, все средства, которые превышали застрахованную государством сумму, попросту сгорели.

В Центробанке и Агентстве по страхованию вкладов данную ситуацию не комментируют, ссылаясь на то, что сейчас проходит оценка реальных активов банка «Траст» и делать каких-либо выводы пока преждевременно.

О том, как оформляется кредитная карта за час, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.