«Русский стандарт» будет основным «аккумулятором» микрокредитных историй
По данным СМИ, несколько микрокредитных учреждений, которые являются членами объединения «МиР», подписали договор об организации нового бюро кредитных историй. Такое специализированное бюро будет создано на основе компании «Русский стандарт», руководителем которой является Рустам Тарико. В новой компании будут аккумулироваться данные только о заемщиках МФО.
Соглашение о таком бюро подписали такие МФО, как «Кредитный союз», «Нано-Финанс», «МигКредит», «Мани мен», «Городская сберкасса» и «Микрофинанс». Все нюансы нового проекта определятся чуть позже, когда выяснится, намерены ли участники микрофинансового рынка стать акционерами переформатированного БКИ, а также будут обговорены условия работы. Остается пока нерассмотренным и вопрос о возможности привлечения инвесторов.
По состоянию на 19 мая, исходя из данных ЕГРЮЛ, ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт» принадлежит Ильгизу Мухаметдинову и ЗАО «Компания «Русский стандарт». При этом Мухаметдинову принадлежит доля компании «Микрокредит» размером в 0,1%, а 90% акций одноименного банка «Русский стандарт» контролируются Рустамом Тарико. Ему принадлежат 0,03% акций, а остальные 85,47% контролируются его компанией Roust Trading Ltd.
Бюро «Русский стандарт» было создано в 2005 году. На протяжении трех лет компания занималась сбором, систематизацией и хранением информации исключительно банка «Русский стандарт». На сегодняшний день в базе данных этого бюро уже содержится около 15 миллионов кредитных историй юридических и физических лиц. По итогам 2012 года чистая прибыль такого высокомаржинального бизнеса составила 87,8 миллиона рублей при выручке в 156 миллионов рублей. Годом раньше эти показатели были равны соответственно 44,4 и 88,4 миллиона рублей.
На сей день госреестр состоит из 25 бюро, причем три самых крупных - БКИ «Эквифакс», Национальное бюро кредитных историй и Объединенное кредитное бюро - делят между собой более 95% всего рынка, зарабатывая на каждом запросе несколько десятков рублей. Кроме того, сегодня уже работают бюро, собирающие данные только о заемщиках МФО, хотя базы данных таких организаций пока содержат незначительный в рамках всего кредитного рынка объем информации.
Услугами БКИ на данный момент пользуются менее 30% всех МФО и кредитных кооперативов. Следует отметить, что в реестре ЦБ таких организаций на сегодняшний день около 5 тысяч. Данные о заемщиках в бюро предоставляются только десятью процентами всех МФО. Однако с 1 июля текущего года все МФО и банки, согласно принятым к закону «О кредитных историях» поправкам, обязаны передавать в БКИ кредитные истории своих клиентов. Важно то, что согласие заемщиков теперь уже не требуется.
Участники микрокредитного рынка считают весьма полезным создание такого переформатированного бюро, которое будет накапливать информацию о клиентах всех МФО. Лора Файнзильберг, занимающая должность председателя правления «МигКредит», уверена, что от создания такой организации выиграют и МФО, и их клиенты в частности, поскольку кредитные портфели МФО будут более стабильными. При большем накоплении данных о заемщиках повысится и эффективность определения их платежеспособности, что в свою очередь снизит вероятность просрочек и невозвратов. В перспективе кредитование ответственных клиентов будет более эффективным, что приведет к снижению процентных ставок по кредитам МФО в будущем.
Алексей Лебедев, занимающий пост гендиректора МФО «Народная казна» считает, что создание общей базы МФО обеспечит МФО более эффективную проверку заемщиков и позволит более точно рассчитать долговую нагрузку на каждого из них. Уменьшится и вероятность мошенничества. Компания «Русский стандарт» пока воздержалась от комментариев по данному поводу.
Константин Контырев, работающий в одном из международных юридических бюро считает, что выбор бюро «Русский стандарт» в качестве базового вполне объясним, поскольку организация входит в пятерку самых крупных БКИ, а в ее базах данных огромный объем информации о кредитах. Кроме того, у данного бюро есть хорошая технологическая платформа. Константин подчеркнул, что эффект может быть синергетическим, поскольку бюро откроет доступ к информации, которую в свою очередь начнут предоставлять МФО, являющие одновременно клиентами и приносящие БКИ доход.
При этом сотрудники обычных бюро кредитных историй оценивают новшество скептично и сомневаются в эффективности создания «карманных» БКИ для МФО. К примеру, Даниэль Зеленский, занимающий должность гендиректора ОКБ, считает, что микрофинансовые организации не располагают данными о всех заемщиках, в связи с чем им придется обращаться в крупные БКИ, в которых есть информация о всем кредитном рынке. Солидные базы данных ведущих бюро сегодня содержат кредитные истории десятков миллионов граждан, составляющих все активное в кредитном плане население страны.
Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ отметил, что во время определения риска всем кредиторам важно получить наиболее полный объем информации о всех типах займов. Он уверен, что централизованная аккумуляция данных о кредитах МФО и банков будет основным показателем эффективности такого бюро. Такого же мнения и более 1200 МФО, которые сотрудничают с НБКИ.
Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», предвидит существенное расхождение мнений по поводу создания переформатированного БКИ для микрокредитного рынка. Причиной этому, как отмечает Олег Лагуткин, является постоянное пересечение клиентов МФО и банков, причем их кредитные истории уже систематизированы в действующих БКИ, а нормы качества данных давно определены.
Напомним, регулятором был составлен перечень кредитных кооперативов, требующих усиленного контроля территориальными управлениями Центробанка РФ. Более подробно об этом читайте в нашем обзоре - «Проверка КПК».
Перейдя по ссылке, вы узнаете, как правильно оформляется займ без отказа. Кроме того, вы сможете сравнить условия по наиболее востребованным кредитным программам и подать онлайн-заявку в несколько МФО.