• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
Вклады на короткий срок

Рост спроса на краткосрочные вклады может пошатнуть устойчивость российских банков

 

Сложная экономическая ситуация, обострившаяся в конце прошлого года, вынудила банки повышать интерес граждан к краткосрочным вкладам, на что россияне откликнулись практически сразу же. В итоге ко второму полугодию 2015 года кредитные организации оказались в сложной ситуации: набрав большие объемы краткосрочных вкладов, банки подвергли себя определенным рискам.

Вклады в банкахПо итогам первого полугодия доля депозитов граждан на срок более одного года опустилась до уровня 43,6% против 55,1% на начало года, свидетельствуют данные Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Снижение началось в конце прошлого года, когда банки резко переориентировались на короткие вклады вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. В результате сложилась уникальная ситуация, когда краткосрочные вклады (с учетом средств до востребования) превысили объем долгосрочных. Это создает риски разрыва в срочности активов и пассивов банков, указывают эксперты.

Вчера АСВ опубликовало анализ рынка вкладов физических лиц по итогам первого полугодия 2015 года. Согласно нему, за шесть месяцев доля долгосрочных вкладов свыше года снизилась с 55,1 до 43,6%. Одновременно произошло существенное увеличение доли вкладов до года — с 27,6 до 40,7%. Доля вкладов до востребования составила 15,7%. Анализ рынка вкладов за 2014 год АСВ не публиковало. Как сообщили в агентстве, сокращение доли длинных вкладов началось в четвертом квартале 2014 года. За квартал она сократилась с 64,3 до 55,1% на конец года. В дальнейшем сокращение доли долгосрочных вкладов продолжилось «в связи с более высокими ставками по краткосрочным вкладам», следует из материалов АСВ.

Ставку на короткие вклады банки сделали в декабре прошлого года вслед за резким повышением ключевой ставки ЦБ на 6,5 п. п. до 17%. «До декабря прошлого года действовал принцип «чем длиннее срок, тем выше ставка по вкладам»»,— указывают в АСВ. Но вслед за ЦБ банки скорректировали ценовую политику. По словам зампреда правления Ланта-банка Дмитрия Шевченко, было понимание, что такая высокая ключевая ставка — временное явление, рынок находился в состоянии ожидания ее снижения, а следовательно, брать на себя долгосрочные (свыше года) обязательства по повышенным ставкам было не совсем разумным. «На фоне нестабильной экономической ситуации и высокой волатильности валютных курсов банки не рисковали предлагать на рынок высокие ставки по вкладам на длительные сроки, а в целях удержания клиентов и привлечения пассивов устанавливали более высокие ставки на короткие сроки»,— добавляет директор департамента розничного бизнеса Локо-банка Наталья Пшеничкина.

Такая политика банков не в новинку, но в этом году снижение гораздо более резкое. Исторически за последние годы доля долгосрочных вкладов колебалась в интервале от 60 до 66%, отмечают в АСВ.

Но непродолжительное снижение доли долгосрочных вкладов происходило в кризисном 2008 году. На фоне общих предкризисных ожиданий и нестабильности на финансовых рынках в середине 2012 года доля вкладов сроком от года впервые за весь период наблюдения (с 2007 года) упала ниже 60% (см. «Ъ» от 10 августа 2012 года). По итогам 2012 года она находилась на уровне 58,9%, но уже в 2013 году она вернулась к исторической норме и к началу 2014 года составила 61,8%. С конца прошлого года падение доли вкладов сроком от года было резким, она впервые пробила отметку 50%.

В результате сложилась уникальная ситуация, когда доля долгосрочных и краткосрочных вкладов практически сравнялась, а с учетом вкладов до востребования в банковской системе коротких вкладов стало больше, чем длинных. Суммарно на вклады до года и до востребования (могут быть изъяты в любой момент) приходится 56,4%, в то время как на вклады свыше года — 43,6%. Такая ситуация создает риск разрыва срочности активов и пассивов банков. По словам банкиров, средний срок кредита (с учетом розничных и корпоративных ссуд) составляет три и более года. «Ради экономии на процентах банки напривлекали коротких вкладов в основном сроком три-шесть месяцев, но сейчас для них встает вопрос пролонгации,— говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин.— Основной риск в том, что на фоне высокой инфляции и падения доходности вкладов граждане могут начать изымать короткие вклады из системы, и у банков, которые и так финансируют длинные корпоративные кредиты за счет сравнительно коротких средств ЦБ, усугубится ситуация с ликвидностью». Выходом могло бы стать повышение ставок по длинным депозитам до привлекательного уровня, но на такие расходы банкиры пойти не готовы, ведь кредитование в последнее время позволяет им получать все меньше доходов, резюмирует он.

По материалам сайта kommersant.ru.


За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх