• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
опрос по кредитам

Россияне понимают, что кредиты невыгодны и опасны, но продолжают их брать

 

Недавнее исследование показало, что россияне довольно скептически относятся к кредитам, чаще всего отзываясь о них негативно и нейтрально, нежели положительно. Однако остается загадкой, почему все же люди берут и берут кредиты без остановки, хотя порой даже сама жизненная ситуация им этого не диктует.

взять кредит

Несмотря на обилие предложений, представленных на российском рынке банковских услуг, около половины россиян считают, что использование кредитов не делает жизнь потребителей проще (46%) и экономически не оправдано (50%). Такие данные приводит Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ), «Известия» ознакомились с результатами опроса. По словам экспертов, на результаты повлияли высокие ставки по кредитам, снижение доходов населения на фоне неблагоприятной ситуации в экономике, а также низкий уровень финансовой грамотности.

Улучшение жизни за счет кредита заметили в основном молодые люди от 24 до 34 лет (45%), отмечая при этом его выгоду (31%). Негативнее всех к кредитным услугам относятся граждане старше 45 лет (51%). Пользование кредитом было одобрено в основном теми, кто имеет свыше 15 тыс. рублей ежемесячного дохода на одного члена семьи (43%). Не согласны же с ними те россияне, заработок которых не превышает 8 тыс. рублей на человека (48%).

Больше всего уверенных в кабальности, экономической нецелесообразности кредитов на Дальнем Востоке (ДФО — 64%). Как писали «Известия», этот регион одновременно является наиболее дисциплинированным с точки зрения погашения автокредитов. С наибольшей симпатией к кредитам относятся в Приволжском и Сибирском федеральных округах (42% и 45% соответственно). В Центральном округе доля сомневающихся в экономической целесообразности займа составила 52%.

Подобный опрос НАФИ проводило впервые (в июле опрошено 1,6 тыс. человек в 42 регионах РФ). Что касается других офлайновых опросов, похожее исследование, например, проводил «Ромир» в 2012 году. Больше трети (36%) респондентов тогда назвали кредит «долговой ямой», из которой трудно выбраться, и еще столько же россиян (37%), уже воспользовавшихся кредитными программами, говорят, что не хотели бы больше брать деньги в долг у банков — но сравнивать эти результаты с данными НАФИ некорректно.

По словам замначальника управления развития розничного бизнеса банка «Интеркоммерц» Владимира Милюкова, российский показатель охвата населения кредитами значительно ниже среднемирового.

— У нас только 26% населения пользуется кредитами, тогда как в Америке, например, 75% населения имеет кредиты, — говорит Милюков. — В России отношение кредитного портфеля физических лиц к ВВП в 7,25 раза меньше, чем в США. При этом соотношение объемов всех непогашенных кредитов к располагаемым денежным доходам населения в России — 14%, например в США — 122%.

По словам экспертов, первый антикредитный фактор для россиян — высокие процентные ставки по ссудам.

— Диапазон процентных ставок потребкредитов очень широк, и если смотреть на рынок в целом, то годовые ставки колеблются от 12% до 60% годовых, — отмечает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус. — Соответственно, чем лояльнее условия по отношению к заемщику (быстрое рассмотрение, решение по 1–3 документам без подтверждения дохода), тем выше ставка по кредиту. В связи с этим итоговая сумма платежей по кредиту может несоизмеримо превышать расходы на приобретение товара или услуги. Ставки по потребкредитам в Европе и США более чем вчетверо меньше. Например, ставка по займам сроком от 1 года до 5 лет в Евросоюзе не превышает 7%, а в России — находится в районе 31%. Ставка по кредитам физических лиц на срок более 1 года составляет около 20% годовых, что в три раза больше, чем в Европе.

Вторая сдерживающая причина — снижение доходов населения: россияне не берут кредиты, опасаясь их не отдать. Реальные располагаемые денежные доходы населения РФ по итогам июля 2014 года неожиданно упали впервые с марта. Доходы снизились на 2,9% к аналогичному периоду 2013 года после роста на 6,5% месяцем ранее, сообщил Росстат. По словам управляющего по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елены Федотковой, россияне сейчас тратят порядка 21% своих доходов на выплату по кредитам. Для сравнения: во Франции 12%, Америке — 9,1%, Германии — 3%.

— При этом остаток долга по соотношению с доходами за рубежом больше, — говорит Федоткова. — Нюанс в том, что срочность этого долга в России меньше, поэтому нагрузка на одну месячную зарплату больше, и ставки в России выше. Эксперты указывают, что на поведение граждан влияет текущая экономическая и геополитическая ситуация — в условиях кризисных явлений у людей пропадает желание связывать себя обязательствами.

— Естественно, некоторое снижение спроса наблюдается в экономически сложные периоды, например в 2009 году и сейчас, когда у населения ослабевает уверенность в завтрашнем дне, — поясняет президент банка «Траст» Федор Поспелов. — Когда клиент берет кредит, он возлагает на себя определенные финансовые обязательства и должен быть уверен в том, что его доходы позволят ему в перспективе обслуживать оформленный кредит. В ситуации, когда в экономике наблюдаются кризисные явления и общеполитический внешний фон неблагоприятен, люди беспокоятся за свое будущее, и это влияет на снижение интереса в кредитовании со стороны населения.

На кредитном поведении россиян сказывается также низкий уровень финансовой грамотности населения — банкиры уверяют, что многие заемщики не в состоянии признать экономическую выгоду кредита.

— Вы приобретаете квартиру в многоквартирном доме на этапе строительства, — приводит пример замдиректора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. — Допустим, что на 50% дом уже построен. Квартира стоит 3 млн рублей. У вас имеется 1 млн в качестве первоначального взноса. 2 млн рублей вы оформляете в кредит на 5 лет по ставке 20% годовых. При этом объект долевого строительства не будет находиться в залоге, поскольку кредит нецелевой. Вы дожидаетесь окончания строительства и становитесь счастливым владельцем готовой квартиры через два года после покупки. Ваша квартира уже стоит минимум на 40% дороже и порядка 4,2 млн. Спустя еще 3 года, учитывая инфляцию, квартира минимум будет стоить 5 млн рублей. Вы продолжаете выплачивать комфортно свой кредит по 53 тыс. рублей в месяц, и спустя 5 лет общая сумма выплат вместе с основным долгом составит 3,17 млн рублей. Таким образом за счет повышения квартиры в цене вы окупаете все проценты за 5 лет в сумме 1,17 млн. Учитывая то обстоятельство, что квартира уже ваша и она подорожала, кредит точно становится выгодным и оправдывает ожидания.

Банкиры также отмечают, если на Западе с ранних лет гражданам объясняли, что кредиты берутся для улучшения финансового состояния, то многие россияне занимали и продолжают занимать деньги для мимолетных радостей — путешествий, покупки дорогих вещей или просто для пустой растраты в собственное удовольствие. Банкиры говорят, что выгодно брать кредит в сценариях, когда можно сэкономить — например, имея всю сумму на ремонт квартиры, можно купить стройматериалы со скидкой, закупая их оптом. Если выигранные на этом деньги больше стоимости кредита, то его стоит брать.

По материалам сайта izvestia.ru.


При подаче заявки на микрозайм онлайн через наш сервис Вы не только сэкономите время и силы, но и сможете получить займ на самых выгодных условиях!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх
2,24218