Российские банки не торопятся поднимать ставки и внимательно наблюдают за рынком

Доступ на международные рынки капитала для российских банков РФ ограничен на фоне ухудшения отношений с Западом. Ситуация усугубилась после введения в июле санкций США и Евросоюза против российских госбанков. Нежелание иностранных инвесторов брать на себя риски неопределенности осложняет привлечение средств на Западе и тем кредитным организациям, которые не попали под санкции.

С другой стороны, Банк России в текущем году трижды повышал свою ключевую ставку, что увеличило стоимость внутренних заимствований и заставило обратиться к логичному источнику средств — вкладам населения.

По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц в рублях, выросла до 9,21% на конец августа с 8,84% на начало июня. Ставки повышались в конце июня — начале июля, затем в августе.

ПОСЛЕ САНКЦИЙ

Сбербанк последний раз повышал ставки по вкладам в июне. В пресс-службе крупнейшего российского банка отметили, что Сбербанк информирует об изменениях условий по своим продуктам только с момента их вступления в действие.

В «ВТБ 24» напомнили, что банк недавно обновил линейку депозитных продуктов, установив минимальную планку вклада на уровне 100 тысяч рублей (в валюте — 3 тысячи долларов или евро). Тогда же были повышены ставки по некоторым депозитным продуктам.

«Мы внимательно анализируем рыночную ситуацию, но со своей стороны в ближайшее время повышать ставки по депозитам пока не планируем», — сказал представитель розничной «дочки» ВТБ. Не планируется в ближайшее время повышение ставок ни по кредитам наличными, ни по кредитным картам, ни по кредитам малому и среднему бизнесу.

В свою очередь, Банк Москвы, также входящий в группу ВТБ, может повысить ставки. «Банк Москвы не исключает возможности повышения процентных ставок в сложившихся рыночных условиях. Сейчас на рынке какой-то период времени ожидаем дальнейшего роста ставок по депозитам физических лиц», — сказала вице-президент, директор департамента розничных продуктов банка Наталья Коновалова.

Заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова сообщила, что кредитная политика банка находится «в режиме оперативного управления» и зависит от множества факторов, включая макроэкономическую ситуацию. «В настоящий момент строить прогнозы до конца года достаточно сложно», — отметила Елсукова.

По ее словам, похожим образом ситуация обстоит и со ставкой по депозитам. В то же время Газпромбанк в ближайшее время планирует запуск новой линейки вкладов.

НАБЛЮДАЯ ЗА РЫНКОМ

Банки, не попавшие под санкции, внимательно отслеживают ситуацию на рынке и в основном не торопятся менять ставки.

Так, Ханты-Мансийский банк, который входит в холдинг «Открытие», регулярно проводит мониторинг рынка процентных ставок по вкладам физлиц. «В целях поддерживания оптимальной ликвидности Ханты-Мансийский банк, как и другие участники рынка, периодически корректирует ставки по своей депозитной линейке», — добавили в банке. Последний раз ХМБ повышал ставки по депозитам в августе.

В банке «Открытие», также входящем в группу, заявили, что в ближайшее время могут повысить ставки по рублевым вкладам. Рост ставок по кредитам населению пока не планируется.

«В дальнейшем решение об изменении процентных ставок по потребительским кредитам будет во многом зависеть от макроэкономической ситуации, в частности, темпов развития экономики и уровня инфляции в России, стоимости фондирования для банков», — добавил представитель банка.

У банка «Уралсиб» пока нет планов по повышению ставок. «Однако мы внимательно следим за рынком и, в соответствии с изменениями рыночной конъюнктуры, будем корректировать ставки по продуктам», — сказал зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов.

«Решение банка об изменении ставок по розничным кредитам будет определяться конкурентной средой, стоимостью фондирования, спросом и поведением клиентов», — говорит управляющий директор по розничным продуктам и сегментам Промсвязьбанка Евгений Лапин.

Банк «Зенит» в августе повысил ставки по вкладам физлиц в рублях, а в сентябре — проценты по кредитам. Ставки по рублевым и валютным депозитам повышал и МДМ Банк. По словам руководителя дирекции розничного бизнеса банка Евгении Самардак, дальнейшие решения о корректировке кредитных ставок будут приниматься в соответствии с общим трендом на рынке.

При этом максимальная ставка по одному из вкладов МДМ Банка, согласно информации на его сайте, сейчас составляет 11,35%, тогда как рекомендуемая ЦБ максимальная ставка составляет 11,21% (9,21% плюс 2 процентных пункта).

По словам начальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Евгения Дмитриева, банк в своих решениях об изменении ставок руководствуется двумя факторами — выполнение своего плана и поведение конкурентов. Учитывая эти факторы, банк пока не планирует менять ставки по депозитам.

«Если, например, изменение ставки ЦБ приведет к тому, что активно все конкуренты повысят ставки и начнется процесс перехода клиентов — естественно, мы на это отреагируем. Но мы не будем реагировать на само решение ЦБ. С каким-то лагом отреагировать придется, наверное, всем, в том числе — на некоторые макроэкономические факторы», — сказал Дмитриев.

ОЦЕНИВАЯ РИСКИ

В пресс-службе банка «Траст» сообщили, что банк не планирует повышать ставки по кредитам, усиливая риск-политику в выдаче кредитов для сохранения уровня маржи. Член совета директоров «Траста» Николай Фетисов отметил, что основным фактором при определении конечной ставки по кредиту является именно риск-составляющая.

«Можно заложить в ставку меньшее фондирование, но гораздо хуже ошибиться в оценке рисков. Например, выдать кредиты под слишком высокие ставки, и тогда, в соответствии с понятием негативной селекции, к вам придут самые «плохие» клиенты», — пояснил РИА Новости Фетисов.

«В этом году в бизнес-плане банка также заложено общее снижение ставок по кредитным продуктам. Это позволит, в том числе, привлекать более качественных заемщиков. На высоких ставках процент одобрения по клиентскому потоку минимальный», — добавил он.

Аналогичной позиции придерживается и банк «Хоум Кредит». «В рамках работы над повышением качества кредитного портфеля мы фокусируемся на новых, менее рискованных клиентских сегментах, предлагая новые продукты с более низкой ставкой», — сообщил директор банка по прямым продажам и маркетингу Евгений Сидоров.

«Мы считаем, что совершенствование риск-инструментов — более подходящая тактика на сегодняшнем рынке, нежели увеличение кредитной нагрузки за счет повышения ставок. Более того, мы пока не видим фундаментальных предпосылок для снижения ставок до конца 2014 года», — соглашается начальник управления бизнес-развития и проектов ОТП Банка Марина Пушкарева.

При этом розничные банки пока также не торопятся менять ставки по вкладам, изучая ситуацию на рынке. «Мы внимательно смотрим на тенденции рынка, а также постоянно анализируем свои потребности в ликвидности и, исходя из этой информации, обычно принимаем решения об изменении процентных ставок по депозитам», — сказала директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.
«Всегда стоит учитывать, что ситуация на рынке может меняться стремительно. Поэтому при изменении конъюнктуры рынка вкладов, внутренней потребности в средствах, удовлетворенности клиентов или сезонности, решение может быть оперативно пересмотрено», — добавила Пушкарева из ОТП.