Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита (долга) — возможности и последствия.
Сегодня многие стали активно использовать кредиты. Это могут быть как кредитные карты, ипотечный или наличный кредит, так и заем на покупку автомобиля или бытовой техники. При этом каждый заемщик при оформлении кредита рассчитывает на определенную финансовую стабильность, которая будет позволять ему своевременно вносить плановые платежи по кредиту.
Однако в жизни может произойти всякое — увольнение с работы, уменьшение заработной платы, болезнь или другие жизненные обстоятельства, приводящие к снижению уровня доходов. В результате заемщик не может в полной мере выполнять взятые на себя обязательства. Так как же правильно поступать в подобных ситуациях?
Одни, попав в сложную ситуацию, попросту перестают вносить текущие платежи по кредиту и пытаются спрятаться от кредитора. Это приводит к негативным последствиям, которые выражаются в применении банками штрафных санкций и перспективой ареста имущества заемщика. В итоге просроченная задолженность начнет расти в геометрической прогрессии. Доводить ситуацию до такой степени не стоит.
Другие, оказавшись в подобной ситуации, обращаются в банк для реструктуризации кредита (долга), что позволяет не только избежать штрафных санкций со стороны банка, но и сохранить с кредитной организацией нормальные отношения.
По своей сути реструктуризация кредита — это соглашение между кредитором и заемщиком об изменении срока и порядка погашения займа, а также предоставление определенных льгот по выплате кредита. К примеру, это может быть продление срока кредитования, что значительно снизит ежемесячные платежи, или отсрочка на несколько месяцев погашения тела кредита, которую еще называют кредитными каникулами.
Реструктуризация долга может производиться с помощью различных инструментов:
- Увеличение срока кредитования (пролонгация) — в этом случае снижаются ежемесячные платежи, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика
- Предоставление кредитных каникул — заемщику предоставляют отсрочку на выплату основного долга (тела кредита), при этом он обязан ежемесячно вносить платежи по оплате процентной ставке
- Рефинансирование — замена старого займа новым кредитом с более выгодными условиями (сниженной процентной ставкой, увеличенным сроком кредитования и т. п.)
- Временное снижение процентной ставки — позволяет временно уменьшить процентные выплаты по кредиту
На практике в банках довольно часто применяют смешанную схему реструктуризации, исходя из возможностей кредитной организации и надежности заемщика.
Для реструктуризации кредита следует обратиться с соответствующим письменным заявлением в банк. Каждую ситуацию в банке рассматривают индивидуально и стараются предложить заемщику наиболее подходящий вариант реструктуризации. При этом в банке могут потребовать предоставить ряд подтверждающих документов, которые засвидетельствуют уважительные причины невозможности произведения выплат по кредиту в полном объеме.
Заключение соглашения о реструктуризации долга выгодно обеим сторонам, так как позволяет решить возникшую проблему без обращения в суд и дополнительных расходов. Кредитная организация получает свои денежные средства, а заемщик возможность погашения кредита с сохранением положительной кредитной истории.
Реструктуризация долга — это лучший вариант решения возникших проблем, нежели попытки уклониться от выполнения взятых на себя обязательств. Положительные стороны данной операции очевидны — заемщик получает возможность более размеренно погашать кредит и уложиться в установленные сроки, а в банке не возникает дополнительная просроченная задолженность, под которую необходимо создавать резервы.
Микрозайм на карту - это реальная возможность получить займ в течение 15 минут без посещения кредитной организации.