• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
проблемы на рынке МФО

Проблема возврата займов на рынке микрофинансирования продолжает оставаться острой

 

В конце октября этого года в Москве прошел форум инноваций в сфере микрофинансирования «Финмикро». На нем представители микрофинансовых организаций (МФО) обсудили складывающуюся ситуацию, поделились опытом работы по переманиванию клиентов из банков и определились с планами на будущее.

СРО МИР будет бороться с антиколлекторами и мошенничеством в своей среде, заявил на форуме председатель комитета по стандартам и правилам этой саморегулируемой организации Расим Исмаилов. Он привел пример, что уже в его практике был случай, когда у девушки был небольшой долг перед МФО в 17 тыс. рублей, по которому девушка допустила просрочку, со страху поверила актиколлекторам. Потом она пришла в МФО с угрозой подать на компанию в суд, при этом у нее на руках был договор с антиколлекторами, к которому был прикреплен чек на оказание юридических услуг на 21,5 тыс. рублей, что больше самой суммы долга.

возврат микрозаймаУ Исмаилова спросили из зала, как быть с мошенничествами среди сотрудников МФО, ведь часто люди, нечистые на руку, кочуют из компании в компанию. И в трудовой книжке не часто встретишь запись, что сотрудника выгнали за воровство. На это Исмаилов ответил, что достаточно будет позвонить бывшему работодателю и получить ответ, что по поводу данного сотрудника компания рекомендаций не дает – и это будет понятный ответ для другого работодателя. Но также Исмаилов выразил надежду, что со временем СРО МИР добьется того, что воры из сферы микрофинансов будут работать на лесоповале.

Генеральный директор компании MoneyMan Борис Батин рассказал о том, как за год превратить стартап в международную компанию. Сейчас у компании офис в 4 странах СНГ, за прошедший год компания выросла по объемам выдачи денег в 34 раза, еще за год планирует рост в 4 раза. Самое главное для МФО – это создать команду и заложить фундамент развития бизнеса, так как без фундамента дом не построишь, а без профессионалов, какая бы ни была хорошая компания, дальше не поедешь. Компания начала с создания IT-подразделения в Минске, хотя потом стало понятно, что для начала работы можно было обходиться таблицами в Excel. Потом был этап интеграции с контрагентами, построение команды и наем CRO. Практически сразу был реализован переход на график работы 24 часа и 7 дней в неделю.

Продукты МФО – это краткосрочный заем для широкой аудитории – до 1 месяца, по ставке 1,0% в день, средний чек – $250, так называемые займы до зарплаты. Есть у компании и потребительские кредиты – для повторных клиентов, на срок 1–4 месяца, по ставке 0,75–1,0% в день, средняя сумма – $600.

Потом компания открыла собственное подразделение по взысканию, и на конец 2013 года в ней работали 33 сотрудника.

В 2014 году произошло расширение географии присутствия компании – запуск компании Moneyman.kz в январе 2014, рост штата до 68 сотрудников и привлечение новых инвестиций. В 2014 году произошел и выход на рынок Грузии. Сегодня в компании работает 81 сотрудник.

Финализация стратегии географической экспансии на 1 полугодие 2015 года подразумевает выход на рынок Юго-Восточной Азии, конкретно – в Таиланд, на Филиппины и в Индонезию, а также выход на рынок Бразилии. «Там тепло, и там людям тоже нужны деньги», – отметил Борис Батин.

Из зала Батину задали вопрос о том, как компания собирается работать на рынке таких стран как Таиланд, где МФО запрещены в принципе по закону, или Индонезии, базовая религия которой – ислам, а ислам запрещает давать деньги в рост. На это Борис Батин ответил, что в Индонезии есть банки, и как-то они работают, так что вопрос заключается в том, как бизнес МФО в каждой стране оформить, видимо, надо будет использовать нормы исламского кредитования сукук. «Деньги нужны людям везде по миру, и везде есть способы их выдачи», – отметил Батин.

В Казахстане компания тоже зарегистрирована как простая компания, в рамках которой не запрещена выдача займов населению, а не как классическая МФО, отметил Батин.

Проблема невозвратности средств на рынке МФО остается достаточно острой, и по результатам невозвратов ясно, что примерно 40% от общего объема выданных средств у многих компаний сгорает. Основная проблема невозвратов – недостаточность информации о клиентах. Поэтому СРО МИР предложила МФО работать с бюро кредитных историй СРО МИР, так как в классических бюро кредитных историй много информации о банковских заемщиках, но данные этих бюро не подходят под параметры работы МФО.

Денис Холопов из компании «Накта-кредит» рассказал о том, как эта МФО построила бизнес, позволяющий ей конкурировать с банками на рынке потребкредитов. Бизнес МФО «Накта-кредит» начался в 2002 году с того, что компания выдавали займы на товары в сети «Эльдорадо», когда в России еще, по сути, не было потребительских банков.

В 2010 году сеть «Эльдорадо» решила оставить у себя лишь определенное количество банков и отказаться от работы с МФО. Но тогда компания уже имела независимую сеть партнеров, и сейчас компания работает в 17 регионах, выдавая POS-кредиты с процентной ставкой от 45 до 60% годовых.

Была ситуация, когда магазины пускали МФО «Накта-кредит» в свою сеть, и МФО, выдавая ссуды, делала этому магазину продажи, так как люди, чтобы погасить заем, также приходили в этот магазин к специалисту МФО. Почему с компанией сотрудничают банки, спросили у Дениса Хлопова из зала? Компания тупо копирует то, что придумывают банки, а они придумывают новые продукты быстро и много, ответил Хлопов.

Он рассказал, что у банков есть займы по низким ставкам, например, под 10%, и они с вида банку невыгодны. Но на деле окажется, что такой заем получить можно, если только купить к нему страховку и подключить за плату смс-информирование о предстоящем платеже. А стоимость по страховке и смс-информирование, которые могли бы предлагать своим клиентам МФО, тоже создают доход компаниям из сектора микрофинансов. Из зала Хлопова также спросили, а в чем ценность страховки для клиента, и если компания хочет отжать деньги из людей, то не надо прикрываться благородными лозунгами, то ради Бога. На это Холопов спросил – а выдавать займы под 2% – это ли не бизнес МФО, и, по сути, это ли не прямой грабеж?

Но даже банки уже не должны навязывать клиентам услуги страхования при кредитовании и не имеют права отказать в выдаче кредита без страховки на тех же условиях по сумме и сроку возврата займа. Об этом говорится в разъясняющем письме начальника управления банковского законодательства ЦБ Ольги Зайцевой, направленном в Ассоциацию региональных банков России, возразили из зала Хлопову. Банки обязаны уведомлять граждан о существовании такого выбора – взять кредит со страховкой или без нее. Если законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, а страхование залога обязательно сегодня в том случае, если клиент берет в банке автокредит или ипотеку, то банк должен предложить клиенту альтернативный вариант потребительского займа на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата ссуды без страховки.

Директор по рискам компании «Домашние деньги» Сергей Голицын сообщил на форуме о том, что пересечение банковского и микрофинансового сегментов незначительное и составляет не более 25%.

Клиенты компании «Домашние деньги» проявляют высокую лояльность к ней, заявил Голицын. 33% клиентов, погасивших займы в компании в течение одного месяца, берут повторный заем. И это происходит даже с учетом того, что большая доля таких заемщиков может получить кредитные средства в банковском секторе.

Погашение займа перед компанией позволяет улучшить кредитную историю заемщика и претендовать на получение более дешевых ресурсов в банковском розничном секторе – 13% заемщиков, имевших ранее плохую и удовлетворительную кредитные истории, смогли получить займы в банках, отметил Голицын.

Около 30% клиентов компании не имеет кредитной истории, что не позволяет такого рода заемщикам привлекать заемные средства с учетом ужесточений кредитных политик розничных банков.

Хороший клиент для банка – не значит, что он также и хороший клиент для МФО. Клиенты, полностью погасившие кредитные обязательства перед компанией «Домашние деньги», являются достаточно высокорисковыми для банковского сектора, что связано с существенно более эффективной моделью взыскания задолженности в компании в сравнении с розничными банками, уверен Голицын.

В subprime сегменте присутствует рост долговой нагрузки по «хорошим» клиентам, при этом по заемщикам с неудовлетворительной платежной дисциплиной рост долговой нагрузки не наблюдается, подчеркнул эксперт.

Генеральный директор МФО Platiza Илья Саломатов рассказал о том, как влюбить в себя клиентов. Компания создавалась с идеей выдавать людям ссуды на определенные нужды, по логике посыла «плати за что-то». Это интернет-проект, который выдает на короткое время очень маленькие суммы.

У компании 7% негативных отзывов и 10% нейтральных. По словам Саломатова, люди находят сайт сами и остаются с компанией надолго. Средняя сумма ссуды – 5 тыс. рублей, максимальная – 15, срок – до месяца. Компания принимает клиента такого, какой он есть, невзирая на плохую кредитную историю. Основной канал выдачи – банковская зарплатная карта, которая есть практически у любого гражданина страны, это примерно 85%, а 15% денег компания перечисляет клиентам на Интернет-кошелек.

При этом, если человек пользуется деньгами пару дней и тут же решает их вернуть, с него даже процентов не берут, подчеркнул Илья Саломатов.

И зала спросили о том, неужели заем на 1 тыс. рублей способен улучшить кредитную историю, и сколько можно уже об этом рассказывать? На это было отвечено, что если несколько раз человек брал по 1 тыс. рублей и возвращал вовремя, то все же его личная история улучшится, и вообще ответ на этот вопрос – улучшает ли МФО кредитную историю – лучше всего знает бюро кредитных историй. А вот о том, почему после нескольких возращенных микрозаймов банк выдает человеку потребительский кредит, который раньше этому человеку не выдавал – это надо спрашивать у банка, а не у МФО.

На это было сказано из зала, что классика опыта говорит о том, что если человек часто и много берет микрозаймы, то он не умеет планировать свой бюджет, и значит, он ненадежный заемщик, и ему никогда не дадут ипотеку.

По материалам интернет-издания: rosinvest.com.


Повысить свои шансы на одобрение заявки и гарантировано получить микрозайм онлайн вы можете с помощью нашей несложной формы анкеты.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх