Центробанк РФ начнет поиск скрытых депозитов

Всплытие информации о многочисленных нарушениях «Мособлбанком» действующего законодательства послужило для Банка России причиной для начала экспресс-оценки кредитных учреждений на наличие скрытых вкладов.

На международном банковском конгрессе, который прошел в Питере, председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина сообщила, что экспресс-оценка российских банков на предмет скрытых вкладов начнется в ближайшее время. Как она объяснила, Банк России в последнее время уже неоднократно сталкивался с подобными явлениями. Кроме того, ЦБ РФ планирует введение нового ограничительного норматива для банков, который уменьшит на 20% риск капитала связанных с акционерами и кредитной организацией заемщиков.

Эльвира Набиуллина подчеркнула важность уменьшения рисков, присутствующих при оформлении кредитов владельцами банков и иными лицами, которые с ними связаны. Новый нормативный акт предположительно будет определять степень связанности заемщика с акционерами банка и руководством самой организации.

Как известно, в конце мая произошла санация регулятором «Мособлбанка», «Финанс Бизнес Банка» и «Инресбанка», подконтрольных Анджею Мальчевскому и его сыну. Следует отметить, что еще с 2011 года функционирование «Мособлбанка» было регламентировано Центробанком (включая работу с деньгами физических лиц). Учреждению запрещалось выполнять ряд банковских операций. Тем не менее, банк привлекал вклады физлиц, осуществляя массовое сокрытие данных операций. При этом деньги снимались со счетов физических лиц и отправлялись на счета организаций, которые состояли в РФК (Республиканской финансовой корпорации), то есть выводились за баланс «Мособлбанка». В итоге получилось, что кредитное учреждение в своей отчетности не отражало всего объема привлеченных средств, нарушая ограничения Банка России.

Для оценки финансового состояния «Мособлбанка» в апреле этого года Центробанк привлек АСВ. Сумма вкладов в мае 2014 года, которая была указана в кредитной отчетности организации, свидетельствовала о приросте вкладов в размере свыше 76 миллиардов рублей, включая рост ссудной задолженности подозрительного качества. В результате получилось, что объем привлеченных «Мособлбанком» депозитов составил примерно 100 миллиардов рублей, что по состоянию на 1 мая 2014 года выводит кредитное учреждение на 22-е место по данному показателю.

По предложению АСВ, учитывая целесообразность проведения мер по предотвращению вероятного банкротства, Центробанк решил провести финансовое оздоровление указанных выше трех кредитных учреждений, которые в первом квартале этого года заняли 83, 256 и 328 место по объему активов в рэнкинге «Интерфакс – 100». Кроме того Банк России намерен сообщить об обнаруженных в «Мособлбанке» нарушениях в соответствующие инстанции, поскольку для расследования мошеннической деятельности необходимо привлечение оперативно-розыскных сотрудников. К примеру, для того чтобы найти все доказательства нарушений, придется произвести опрос клиентов банка, в ходе которого необходимо выяснить, поступали ли от них в «Мособлбанк» поручения на денежные переводы. Полномочий на проведения таких мероприятий у Центробанка нет.

Напомним, в конце мая на банковском рынке появились слухи о том, что регулятор может доверить санацию «Мособлбанка» и еще двух проблемных кредитных организаций «СМП-Банку». Более подробно об этом читайте в нашей статье — «Мособлбанк. Санация».