Основные положения нового законодательства МФО
Права клиентов микрофинансовых организаций будут защищены благодаря принятию соответствующего закона о МФО Советом Федерации. Кроме того, введен более эффективный контроль со стороны государства за кредитной кооперацией и деятельностью микрофинансовых организаций.
Новым законом утверждаются обязательные нормативы к выпущенным МФО облигациям. Их размеры не должны составлять больше 10% от стоимости активов. К исключениям относятся паевые и акционерные фонды инвестиций, выпускающие ценные бумаги только для квалифицированных инвесторов.
Кодекс РФ об административной ответственности теперь будет учитывать ответственность в областях кредитной и сельскохозяйственной кооперации, а также в деятельности МФО. Ломбарды получили статус некредитного финансового учреждения, контролируемого ЦБ. МФО могут создаваться как казенные организации.
Если в рекламе, направленной на предложение услуг кредитования, присутствует любое условие, определяющее стоимость займа для клиентов, то при этом обязательно должна быть раскрыта полная стоимость кредита (ПСК). Она определяется согласно закону о потребкредите. Рекламировать предоставление потребительских кредитов имеют право только лица или кредитные учреждения, занимающиеся профессиональной деятельностью в этом направлении.
Клиенты будут уведомлены о полной стоимости взятого микрозайма и о том, что госреестр МФО содержит данные о выбранном кредитном учреждении. Органы исполнительной власти федерального значения будут контролировать порядок расчета ПСК при помощи введения требований общего вида для всех типовых договоров на микрозайм. Такой договор будет содержать на своей первой странице данные о полной стоимости.
МФО всю информацию о своих заемщиках будут передавать в бюро кредитных историй. Порядок и условия сотрудничества кредитного учреждения и бюро регламентируются законом федерального уровня. Ранее они были лишь вправе это делать, зато теперь однозначно обязаны.
Одинаковые названия среди МФО запрещаются. А если у некоторых организаций названия совпадают, то им будет дано 12 месяцев для переименования. В случае утраты статуса МФО юридическое лицо должно соответствующим образом изменить свое наименование и сдать свидетельство о включении его в государственный реестр. Включать в свое название фразу «микрофинансовая организация» могут только юридические лица, находящиеся в реестре МФО и непосредственно занимающиеся микрофинансовой деятельностью.
Согласно внесенным изменениям в КоАП РФ, предусматривается следующая ответственность за нарушения:
неправильное хранение документов (сотрудникам штраф в пределах 5-10 тыс. рублей, юридическому лицу - 10-30 тыс рублей);
противозаконные действия по легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (исключение из реестра МФО);
- незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании словосочетания "микрофинансовая организация" влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 тыс. до 50 тыс. руб., на юридических лиц - от 100 тыс. до 300 тыс. руб.;
непредоставление возможности ознакомления с правилами выдачи микрозайма в текстовом виде или на информационном сайте организации (сотрудникам штраф в пределах 10-30 тыс рублей, юридическому лицу - 30-50 тыс рублей);
несоблюдение обязательных нормативов, учитывающих достаточность собственных средств у МФО и их ликвидность (штраф до 50 тыс. рублей);
совершение действий микрофинансовой организацией, направленных на возврат задолженности по договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством РФ о потребительском займе, - влечет наложение административного взыскания на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 20 тыс. руб., на юридических лиц - от 50 тыс. до 100 тыс. руб.;
нарушение нормативов достаточности собственных средств и ликвидности, установленных для МФО, привлекающих денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде займов, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 5 тыс. до 10 тыс. руб., на юридических лиц - от 30 тыс. до 50 тыс. руб.;
- осуществление деятельности, нарушающей законодательство РФ, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 10 тыс. до 30 тыс. руб., на юридических лиц - от 50 тыс. до 100 тыс. руб. За повторное несоблюдение в течение 12 месяцев введены штрафные санкции, которые могут достигать суммы в 200 тыс рублей.
Закон и его положения начинают действовать через 180 дней после опубликования, если не предусмотрены другие сроки.
Все данные, приведенные в данной статье, соответствуют последним поправкам к ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Полную версию закона Вы можете прочитать на официальном сайте Собрания законодательства Российской Федерации по ссылке: "Закон о МФО». Также рекомендуем ознакомиться с полной версией ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по ссылке: "Закон о кредите».
Насколько серьезной может быть ответственность поручителя, читайте в нашей статье на сайте.