История реального заемщика: "Оформил кредит на 6000 руб., а пришлось отдавать 90000!"
Микрокредит в последнее время является насущной темой многих дебатов. Реклама продуктов МФО мелькает повсюду. Предложения оформить быстрые займы можно увидеть на киосках, стендах и просто на столбах.
Особенно впечатляет реклама, в которой известные киноактеры предлагают взять кредит при помощи одного лишь звонка в микрофинансовую организацию. Под влиянием возникших внезапно факторов и красивой рекламы люди отправляются в МФО и оформляют займы. При этом, чтобы заключить с организацией договоры микрозайма, используются все доступные средства, включая телефонную связь, различные формы заявок в сети Интернет (к примеру, онлайн заявка на микрозайм непосредственно на сайте кредитной организации) и непосредственное посещение кредитной организации.
Наконец у заемщика в кармане оказывается нужная ему сумма, и в руках он держит только что подписанный договор (если он вообще заключался). Так какие же условия указаны в этом договоре? Там указана очень высокая процентная ставка, составляющая обычно 2% в день, что составляет при банальных подсчетах 720% годовых. При этом в договоре предусмотрены ежемесячные погашающие платежи, причем заемщик обязан сплачивать лишь проценты за пользование микрокредитом, которые вычисляются, исходя из количества дней пользования займом и его общего размера. Что же касается размера основной задолженности, то он остается неизменным. Спустя определенное время заемщик, который уже внес несколько платежей, начинает осознавать, что его «надули» и погашать кредит вскоре будет нечем. И как только появляется первая просрочка, начинаются угрозы по телефону и терроризирование с использованием всего лексикона великого и могучего русского языка.
На сегодняшний день можно найти несчетное количество примеров влияния коллекторов на должников. При этом встречаются даже случаи физический расправы с клиентом, а не только психологического воздействия. Но если даже внезапно прекращают свои звонки коллекторы, а кредит остался непогашенным, это вовсе не значит, что все стало на свои места. Должник в таком случае понимает, что, сплачивая проценты, он и так уплатил кредитной организации сумму, гораздо большую по сравнению с первоначальным размером займа. Это его обычно успокаивает, и он считает, что МФО просто вычеркнула его из своего списка. Но вот в потовом ящике появляется повестка в суд с заявлением о взыскании кредита вместе с неустойкой, процентами и прочими дополнительными платежами.
Точно в такую же ситуацию попал Юрий (имя изменено), один из клиентов МФО, историю которого мы рассмотрим в качестве примера. Заявление о судовом взыскании его очень удивило не фактом своего наличия, а указанной суммой задолженности. Судя по данным в заявлении, кредит размером в 6000 рублей превратился в 90000 рублей долга. Имя взыскателя ничего Юрию не говорило, и никакой займ у человека, указанного в заявлении, Юрий не брал. Воспользовавшись услугами продвинутой юридической фирмы, он узнал, что МФО уступило право требования какому-то неизвестному ООО, которое в свою очередь продало долг третьему лицу. Как выяснили юристы, задолженность Юрия переуступалась одним лицом другому всего за 100 рублей! А ведь так можно отлично зарабатывать! Удивляет то, что ни один кредитор не вспомнил о статье 385 ГК РФ, согласно которой при переуступке долга необходимо сообщить заемщику. Во время судебного процесса юристы фирмы, в которую обратился накануне Юрий, обнаружили грубые нарушения прав Юрия, а размер иска уменьшился до минимума. В конечном итоге справедливость восторжествовала.
Что же можно посоветовать людям, обращающимся в МФО за кредитами? Укажем несколько правил, которые следует обязательно соблюдать в таком случае.
Перед подписанием необходимо несколько раз внимательно прочитать договор с МФО и тщательно его изучить.
При погашении микрозайма все квитанции о платежах должны быть получены на руки. Их необходимо хранить хотя бы до закрытия кредитного договора.
В затруднительном финансовом положении необходимо вносить хотя бы посильную в данный момент сумму.
Общение с МФО нужно проводить исключительно в письменно форме, сохраняя все письма. О сложившейся затруднительной ситуации необходимо тоже письменно оповестить кредитора.
В случае судебного иска необходимо обязательно явиться на заседание суда. В противном случае могут присудить все, что угодно.
Не так давно мы описали портрет среднестатистического заемщика микрофинансовых организаций в России. Более подробно об этом читайте в нашем материале - «Образ клиента МФО».