Образ среднестатистического клиента МФО - какой он?

После соответствующего исследования «Домашние деньги» опубликовали «Портрет заемщика МФО в России». Его средний возраст составил 38 лет.

Также стало известно, что 61% заемщиков микрофинансовых организаций составляют незамужние женщины, у которых нет детей. Число клиентов с высшим образованием не превышает четверти от общего количества заемщиков. Кроме того, 20% потребителей микрокредитов работают в сфере торговли и столько же примерно - в сфере услуг. Количество бюджетников, обращающихся в МФО, составляет 17%, и около 16% клиентов работает в производственной сфере.

Средняя продолжительность микрокредита составялет 45 недель, а размер доходов среднестатистического клиента МФО по России равен 31 000 рублей. Также благодаря исследованию удалось определить, что средний размер займа по стране составляет 25 000 рублей. Потребители микрозаймов наиболее часто обращаются за услугами в МФО в случае неотложных нужд или при необходимости сделать ремонт жилья. При этом, как правило, чаще всего ими подается онлайн заявка на микрозайм с возможностью получить деньги на карточный счет.

Примерно такая же картина наблюдается и в Европе. Согласно материалам соответствующего исследования, женщины в Европе составляют 55% от общего числа клиентов МФО, причем 45% из них - со средним образованием в возрасте от 24 до 54 лет. Однако есть и отличия. Так, к примеру, 47% обратившихся за кредитами в МФО европейцев являются безработными, в то время как российские заемщики чаще всего имеют постоянное место трудоустройства. Кроме того, потребители микрокредитов имеют сходные характеристики с потребителями POS-кредитов в банках: средний размер займов колеблется в интервале от 15 до 46 тысяч рублей, срок кредитования - от 10 до 14 месяцев, а женщины составляют 60% от общего числа клиентов.

При проведении данного исследования «Домашние деньги» использовали данные своих клиентских баз. Гендиректор «МигКредит» Лора Файнзильберг отметила, что получился очень даже реалистичный портрет, однако, несмотря на то что «Домашние деньги» работают в одном кредитом сегменте с «Миг Кредит», описание среднестатистического клиента МФО будет в некоторой степени отличаться.

Согласно данным «МигКредит», доля женщин среди общего числа клиентов составляет по клиентской базе 64%. Примерно 30% заемщиков, как и в клиентской базе «Домашних денег», работают в сфере услуг и торговли. Доля же предпринимателей и бюджетников за последний год существенно увеличилась: с 12 до 15 % и с 19 до 24% соответственно.

Совсем другая картина у МФО, обслуживающих микробизнес. Около 65% клиентов в этом секторе приходится на мужчин в возрасте от 35 до 45 лет. При доле женщин в общем числе заемщиков 35% их возраст варьируется в пределах от 40 до 50 лет. Средняя сумма кредита в таких МФО составляет примерно 350 000 рублей, а основная цель оформления займов – развитие бизнеса. Такую информацию сообщил Андрей Демченко, гендиректор «Городской сберегательной кассы».

Согласно мнению директора по связям и маркетингу компании «Микрофинанс» Ксении Хорьяковой, в случае оформления микрозаймов простыми гражданами решающую роль играет не процентная ставка, а переплата, поскольку срок погашения такого кредита достаточно короткий.

Интересные данные предоставила Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка. В 2013 году средневзвешенная ставка по оформленным в МФО кредитам была равна 25,3%, хотя по займам до зарплаты процентные ставки гораздо выше. Обычно такие займы выдаются под 1-2% в день, что в годовом эквиваленте будет равно 360-720% годовых.

Напомним, с 1 июля текущего года вступил в силу закон "О потребительском кредите (займе)". С намерением проверить выполнение кредитными организациями нового норматива корреспонденты СМИ посетили четыре лидирующих банка столицы, участвующих в POS-кредитовании. Более подробно о результатах их исследования читайте в статье - «Закон о потребкредитах».