Недвижимость в лизинг — новое решение для ипотечных заемщиков?

 

В свете ужесточения требований к заемщикам, предметам залога и увеличению ставок по ипотечным кредитам кредитные организации все же находят способы выдавать жилищные займы, в том числе на достаточно продолжительные сроки и значительные суммы.

лизинг или кредитВ частности, на замену привычной ипотеки, на получение которой не может претендовать из-за высокой долговой нагрузки большинство потенциальных заемщиков, банки начали предлагать недвижимость в лизинг. Правда, в последнем случае переплата будет более существенной по сравнению с ипотечным кредитом. Одним из первых на этот рынок вышла финансовая группа «ВТБ». Остальные кредитные организации пока предпочитают оставаться в стороне и оценивать возможные риски по опыту первопроходцев.

Первая информация о предложении жилой недвижимости в лизинг появилась на сайте подразделения группы «ВТБ» — «ВТБ24 Лизинг». Пока, заявили в компании, данная программа активно не продвигается, так как это новый продукт, и перед тем, как начать массовую выдачу, в организации хотят оценить все возможные риски.

До сих пор подобные программы предлагались небольшими кредитными структурами, которые не имели отношения к банкам. Так, например, в начале апреля этого года подобный продукт предлагала МФО «Городская сберкасса», но в ее линейке кредитов он так и не закрепился.

На сегодняшний день банки пока продолжают ограничиваться ипотечным кредитованием. Однако увеличившаяся закредитованность населения вынудила кредитные организации существенно ужесточить требования к потенциальным заемщикам. В результате большинство клиентов перестали соответствовать новым критериям. Согласно данным Центробанка России, рост просрочки по займам физических лиц опережает темпы кредитования. За первые пять месяцев 2014 года прирост кредитов, выданных населению, составил немногим более 10.5 трлн руб. (плюс 5.6%), при этом просрочка выросла до 555.7 млрд руб. (плюс 12.6%). В сфере ипотечного кредитования ситуация выглядит немного лучше, однако и здесь эксперты отмечают рост просроченных платежей. Так, на начало мая 2014 года объем выданных ипотечных кредитов составил около 2.9 трлн руб., при этом просрочка выросла на 4.71% против 3.95% на конец прошлого года.

Лизинг недвижимости, в том числе и жилой, менее сложен для клиентов по сравнению с ипотекой. Основным отличием лизинга от кредита является то, что объект недвижимости не переходит в собственность покупателя, а остается до полной выплаты в распоряжении кредитной организации. Это позволяет снять риски, которые связаны с обращением взыскания на объект недвижимости, как при отсутствии платежей в случае с ипотекой, и предоставляет возможность предъявлять более лояльные требования к клиентам.

Впрочем, доступность недвижимости в лизинг имеет и обратную сторону. Поскольку механизмы расчетов в лизинге и ипотеке разные, то их можно сопоставить только путем расчета полной переплаты при условии покупки жилья при одинаковой стоимости и одном и том же первоначальном взносе. Расчет на калькуляторах, представленных на сайтах банка «ВТБ24» и компании «ВТБ24 Лизинг», показывает, что в случае с ипотечным кредитом для приобретения недвижимости стоимостью 10 млн руб. под ставку 12.71% годовых на срок десять лет и взносом в 30% переплата составит немногим более 5 млн руб. Конечная стоимость недвижимости, приобретаемой в лизинг на аналогичных условиях, составит около 16.6 млн руб.

расчет стоимости лизинга на калькуляторе

В последнее время банкиры отмечают, что дороговизна лизинга перестала отпугивать потенциальных клиентов. Однако большинство кредитных организаций пока не спешат занимать эту нишу. Так, представитель «Сбербанка» заявил, что в ближайшее время его организация, занимающая около 46% рынка ипотеки, не планирует предлагать клиентам недвижимость в лизинг. Среди причин такого решения менеджер отметил риски того, что в случае отказа клиента от выплат по договору лизинга банку, как лизингодателю, придется заняться реализацией объекта недвижимости, неся при этом дополнительную финансовую нагрузку.


Как известно, недавно  «ВТБ24» предложил своим клиентам новый сервис для оформления ипотеки. Более подробно об этом решении одной из ведущих российских кредитных организаций читайте в нашем материале — «Онлайн-оформление ипотеки».

27.06.2014 18:27 4061 Все Публикации

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.