• Реклама:
Публикации
кредит с просрочкой

Как правильно поступить, чтобы не стать жертвой кредита

06.05.2014 0 2 225 Все Публикации
 

Банкиры Петербурга высказали свое мнение о том, как выйти из затруднительного положения при погашении потребительских кредитов. Специалисты по финансам и юриспруденции обсудили данный вопрос на круглом столе, организованном одним из веб-порталов и редакцией питерской газеты. Главной темой дебатов был потребительский кредит в различных аспектах оформления и рефинансирования, а также сложные ситуации, в которые часто попадают заемщики, с последствиями неплатежей.

избежать закредитованностиНа сегодняшний день физические лица Санкт-Петербурга заняли в банках города примерно 3 триллиона рублей в виде потребительских, ипотечных и автокредитов. Вице-президент Ассоциации банков Виктор Титов считает, что в следующие годы темп кредитования значительно уменьшится в сравнении с ростом количества займов на протяжении последних 10 лет. Заемщики сегодня стали более осторожными и грамотными.

При этом главная проблема, по мнению Титова, заключается в том, чтобы избежать закредитованности. Заемщики должны осознавать ответственность при оформлении целевых кредитов, ясно понимая потребности в том или ином количестве денег для приобретения нужных товаров или услуг. «Постоянно испытывать тяжесть финансовой кабалы очень тяжело», — считает вице-президент. При этом важное влияние оказывает также политика Центробанка России, требующая от кредитных учреждений большей взвешенности при выдаче кредитов.

Кого можно считать идеальным заемщиком?

Всем тем, кто намерен в ближайшее время отправиться в банк за потребительским кредитом, следует учесть, что средняя ставка потребительского займа на данный момент составляет примерно 20%. Однако при большем сроке кредитования она, соответственно, увеличивается.

идеальный заемщикКроме того, при решении банка выдавать кредит или нет, огромное значение имеет место трудоустройства заемщика, его платежеспособность и место прописки. От этих характеристик зависят «скоринговые баллы» заемщика. В случае достаточного количества таких баллов рассмотрение заявки на кредит продолжается. Такая система оценки заемщиков была высказана начальником управления продаж Санкт-Петербургского отделения «Банка Москвы» Марией Литвинюк.

Начальник департамента продаж одного из отделений банка «Открытие» Петр Курбатов заметил, что идеальным сегодня считается заемщик в возрасте 35 – 40 лет, который отработал на последнем месте трудоустройства более полугода, при этом он состоит в браке, и его кредитная история не вызывает у сотрудников банка подозрений. В то же время преимущество отдается жителям мегаполиса.

Отбелить невозможно!

Сегодня каждый заемщик обязательно должен интересоваться своей кредитной историей, в которой имеется информация обо всех выданных в прошлом кредитах. Именно это влияет на судьбу заявки от клиента, которому нужен кредит.

Пресс-секретарь банка «ВТБ 24» Иван Макаров подчеркнул за круглым столом, что досрочное погашение займов неспособно отрицательно повлиять на кредитную историю заемщиков, и последним об этом необходимо знать. Не является при этом исключением и ипотечный кредит. Даже в договорах с банками, как добавил управляющий филиалом «Банк Российский Кредит» Антон Кириков, теперь уже является запрещенным на законодательном уровне пункт, предусматривающий санкции при досрочном возвращении денег в банк.

Иван Макаров, в свою очередь, заметил, что во время рассмотрения заявки кредитные учреждения всегда тщательно изучают кредитную историю своего будущего заемщика. Даже просрочка в несколько месяцев, которая была в прошлом, является для банка негативным фактором. Поэтому очень важно периодически интересоваться своей кредитной историей, в которой иногда могут встречаться ошибки.

Раз в год каждый заемщик имеет право бесплатного доступа к своей кредитной истории. Неограниченный доступ к ней можно получить за относительно скромную плату. В случае несоответствия каких-либо данных заемщику следует немедленно обратиться в финансовое учреждение, в котором возникли недоразумения.

Сотрудник банка «Открытие» не рекомендует заемщикам с испорченной кредитной историей обращать внимание на объявления неизвестных организаций, в которых предлагается «отбеливание» кредитных историй. По мнению банкира, никаких «отбеливаний» на практике не существует.

Практически все участники круглого стола сошлись на мнении о том, что практика использования популярных в наши дни МФО не способна «отбелить» кредитную историю, поскольку информация от организаций такого рода в бюро кредитных историй попадает очень редко.

Ужасное слово «просрочка»

Несомненно, любая просрочка – это плохо. Но что делать, если она уже имеется? В первый же день появления просрочки по кредиту сотрудники банка действуют в соответствии с конкретными инструкциями. В первую очередь они пытаются выяснить у заемщика причину отсутствия платежа, ведь человек может случайно задержаться во время поездки или заболеть.

Если платежи отсутствуют на протяжении нескольких месяцев, поведение кредитных учреждений становится более требовательным, а потом банки решают такого рода вопросы в судах либо продают задолженность клиентов коллекторским агентствам. В последнем случае заемщику приходит письмо о передаче банком права требования третьему лицу.

испорченная кредитная историяС момента продажи задолженности коллекторам жизнь заемщика обычно изменяется, поскольку коллекторы могут действовать непредсказуемо, а рубеж законности их действий очень часто вызывает сомнения, если не сказать больше. Павел Перов, директор компании «Хорошие юристы», убежден, что большинство заемщиков не знает как себя вести в подобной ситуации из-за своего правового нигилизма. Он подчеркнул, что угрозы родственникам и ночные звонки по телефону являются ничем иным, как хулиганством, а прав на конфискацию имущества у коллекторов нет по закону. Это прерогатива исключительно судебных приставов.

Часто встречаются случаи, когда сотрудники банка или коллекторского агентства звонят гражданам, которые не оформляли никаких кредитов. Это случается в связи с тем, что номер телефона был указан в заявке на кредит. Как в таком случае следует поступать?

Чтобы избежать психологических травм, во время беседы с коллектором следует сообщить о том, что телефонный разговор в данный момент записывается. С этого момента звонящий начинает тщательно контролировать свои слова. Обычно такой прием успокаивает людей, так как становится очевидно, что ведется разговор с далеко неглупым человеком, разбирающимся в ситуации. Но даже в случае продолжения таких звонков не остается иного способа, как сменить номер телефона. 

Реструктуризация и перекредитование

С целью улучшения обслуживания либо в связи с изменениями на кредитном рынке заемщик может воспользоваться перекредитованием посредством перевода своего кредита из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодняшний день многие банки привлекают таким методом надежных заемщиков.

Если ситуация с задолженностью у заемщика некритична, банк может предложить такому клиенту реструктуризировать кредит, однако для этого необходима весомая причина. Иван Марков из «ВТБ 24» отмечает, что существует перечень конкретных ситуаций, в которых кредитор может разрешить заемщику реструктуризировать свой долг. Тут особенно важна добрая воля заемщика, который должен осознать, что задолженность ему никто прощать не собирается.

Реструктуризация кредитаОбсуждался за круглым столом и популярный сегодня законопроект о банкротстве. Присутствующие отметили, что он может оказаться полезным для физических лиц лишь в отдельных случаях. Так, к примеру, заемщик организовал кредитную пирамиду, в которой старые кредиты погашаются оформлением новых. При одной из очередных попыток взять новый кредит такой заемщик часто становится клиентом МФО. Такие клиенты обычно даже не помнят, сколько за ними числится действующих кредитов. Поэтому новый закон о банкротстве физических лиц будет существенно облегчать ситуацию. Он обеспечит возможность ввести мораторий на выплату задолженностей. Юрист Павел Перов уверен, что благодаря такой возможности управляющий сможет разобраться с имуществом и долгами заемщика, а также сможет определить, каким образом можно гасить оформленные кредиты.

Рассчитывая на указанный выше вариант, заемщикам необходимо знать, что процедура банкротства является платной и длительной. Кроме того, вероятность оформить заем после такой процедуры практически нулевая.

Бывают случаи, когда заемщик не может вернуть долг не по своей вине. Также при потере кредитором лицензии слишком радоваться заемщику не следует, поскольку его долг никуда не исчезнет и в случае просрочки у него обязательно будут проблемы. В таком случае заемщику лучше всего самому обратиться к назначенной Центробанком временной администрации. Если же это по той или иной причине невозможно, погашающий платеж можно внести на депозитный счет нотариуса, уточнив предварительно, какой нотариус в городе предоставляет такие услуги.

Подводя итог, можно отметить только одно: заемщик в любой ситуации должен рассчитывать на собственные силы, помня при этом, что нет безвыходных положений.

По материалам сайта ok-inform.ru

Ранее мы писали о том, какие неприятности может доставить задолженность по кредиту. Более подробно об этом читайте в нашем материале — «Задолженность по кредиту».


Если Вам нужны деньги срочно, то наш уникальный сервис позволит не только просмотреть все возможные предложения, но и подать онлайн-заявку в несколько кредитных организаций!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх