Микрозаймы в России и других странах: в чем разница?

Микрозаймы пришли к нам из-за рубежа. Идею выдавать небольшие суммы денег людям, заинтересованным в легком и быстром получении финансовой помощи на небольшой срок, отечественные бизнесмены взяли из практики других стран. Однако пока модель микрофинансирования в России существенно отличается от европейской и даже индийской.

В Индии, где микрофинансирование существует уже почти 20 лет, микрозаймы популярны среди представителей всех слоев населения. Доля клиентов микрофинансовых организаций (МФО) в общей массе заемщиков составляет около 40%. В России эта цифра меньше в 10 раз. Долги в МФО имеют менее 3%, а в одновременно в МФО и банках — менее 5% населения. Впрочем, в Индии микрозаймы не отличаются столь высокой стоимостью, как в нашей стране. Продукты МФО могут быть дороже банковских аналогов всего на 10-20%.

В Европе микрозаймы используются, как правило, в сфере POS-кредитования. Когда встает вопрос приобретения товара или услуги небольшой стоимости, европейцы нередко берут займы. В развитых странах граждане относятся к раскрытию платежных данных крайне предусмотрительно, предпочитая переплачивать 5-10% стоимости покупки вместо того, чтобы раскрывать сведения о своих банковских картах. Займами до зарплаты пользуются не только малообеспеченные европейцы, но и состоятельные «белые воротнички». Стоимость «быстрых денег» в сегменте POS в Европе составляет 120-150% годовых.

В России микрозаймы по-прежнему считаются финансовой услугой для бедных. Многие граждане брезгуют обращаться за финансовой помощью в МФО или избегают возможности перехватить займ до зарплаты из-за тени, брошенной на рынок «черными» коллекторами. При этом павильоны МФО нередко подвергаются набегам аферистов, считающих, что можно безнаказанно получить деньги и не отдать их кредитору. В целом рынок микрофинансирования в России переживает этап трансформации и перерождения — Центробанк шаг за шагом все сильнее закручивает гайки, ужесточая регулирование и делая микрозаймы все безопаснее для граждан, а МФО становятся прозрачнее, технологичнее и современней.

Куда вложить миллион, чтобы заработать? Узнайте здесь.