Кто стоит за российским рынком микрозаймов

 

Обвал курса рубля в ноябре 2014 года, решение некоторых российских банков резко сократить выдачу кредитов или же пересмотр процентных ставок по кредитам в сторону их увеличения, паника в деловом сообществе. Вот далеко неполный “набор” признаков финансово-экономического кризиса в стране. И только микрофинансовые организации (МФО) сумели продолжить свою работу, выдавая всем желающим займы под бешеные проценты.

Долги растут, кредитные портфели тоже

кто стоит за российскими МФОВ декабре прошлого года, сразу после “черного вторника”, коммерческие банки запросили у ЦБ мораторий на максимальные ставки по потребительским кредитам сроком на год. Оно и понятно. Ведь Центробанк установил с 1 января 2015 года предельные значения полной ставки по кредитам по различным ссудам – до 54,9%. И лишь МФО получили поблажку. Для ростовщиков XXI века ЦБ назначил предельную ставку на уровне 914,8% годовых для займа на сумму до 30 тыс. рублей на срок менее одного месяца без обеспечения. Но не прошло и двух дней после “валютного майдана”, как регулятор пошел на попятную: до 1 июля 2015 года решено не применять ограничение полной стоимости кредита при заключении кредитными и микрофинансовыми организациями договоров потребительского кредита. То есть, получается, что МФО теоретически могут задирать умопомрачительные проценты при предоставлении займов частным лицам.

Разумеется, граждане, получившие отказы в предоставлении банковского кредита, либо отчаянно искавшие деньги для оплаты очередного платежа по своему долгу, бросились за помощью в МФО. Удивительно, но крупные игроки этого сегмента финансового рынка и на следующий день после “черного вторника” спокойно работали, в том числе, в Саратове, без признаков какой-либо паники. На вопросы “ужесточали ли вы условия в связи с обвалом рубля?”, следовали ответы: “Всё по-прежнему, ознакомьтесь с условиями предоставления займов”…

В прошлом году количество заемщиков – физических лиц МФО в России выросло с 1,5 млн. до 2,3 млн. человек. А по данным объединенного кредитного бюро, если три года назад доля займов, признававшихся дефолтными, составляла 1,99%, то сегодня она уже превышает 30%. Поясним, что безнадежными признаются долги с просрочкой от 90 дней. ЦБ еще в конце прошлого года признал, что совокупный кредитный портфель МФО в стране уже составил около 50 млрд. рублей. Думается, что эти цифры еще вырастут. И долги граждан, соответственно, не заставят себя ждать в плане их безудержного роста. Власти при этом будут с умным видом опять рассуждать о деошфоризации экономики, о том, как бы вернуть капиталы в Россию с тем, чтобы они работали на благо нашей необъятной Родины. И мало кто вспомнит о том, что финансовая политика в стране в последние годы проводилась таким образом, что даже микрофинансовые организации, коих расплодилось великое множество, старались уйти в офшоры. Иные вызывали сомнение: а те ли они, за кого себя выдают? В последнее время появились и настоящие мошенники на рынке микрозаймов. Но обо всем по порядку…

“Следы” ведут на Кипр

В Государственном реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано более 4 тыс. МФО. В конце прошлого года электронную отчетность в Центробанк предоставили только чуть более 2 тыс. Но после проверки отчетности, часть из них регулятором была забракована. В итоге ЦБ принял документы только у 1981 МФО.

Сегодня никто не может точно сказать, сколько в стране реальных микрофинансовых организаций, работающих исключительно в рамках закона на все сто процентов, да и в принципе, работающих прозрачно. Чуть ниже мы приведем некоторые доказательства этому. В том же Центробанке называют разные цифры – от 700 до 1 тыс. “мертвых душ” насчитывается среди гигантской армии МФО. Названия этих фирм регулятор не уточняет.

Но кто может стоять за микрофинансовыми организациями? Это очень важно, так как их способность к “размножению” уже напоминает какой-то ненормальный виток финансовой эволюции в стране.

Выясняя, кто же реальные хозяева некоторых МФО, удалось получить очень любопытную информацию. Причем мы взяли из огромного списка микрофинансовых организаций наиболее крупные, которые на слуху у саратовцев, а также жителей многих регионов России.

К примеру, сеть павильонов ООО “Срочноденьги”, офисы финансового обслуживания которого открыты в основном в Поволжье, в центральных районах страны. Официально это ООО зарегистрировано в Нижнем Новгороде, по ул. Тимирязева, 15, кор. 2. Однако учредителем “Срочноденьги” является Закрытая акционерная компания с ограниченной ответственностью “Беллфанг Корпорейшн Лимитед”, зарегистрированная на Кипре, в Никосии. Ее доля в уставном капитале фирмы – 99,9%.

Аналогичная ситуация с ООО “Домашние деньги” – одним из лидеров на рынке микрозаймов. В Саратовской области она едва ли не единственная, кто рекламирует себя на местных телеканалах, рассылает SMS-сообщения о предоставлении займов, не особо обращая внимания на кризис. Учредитель данного ООО – кипрская компания с ограниченной ответственностью “Хруванта Холдингс Лимитед”.

Другой гигант среди МФО – “МигКредит”. Единственный учредитель данного ООО – Компания с ограниченной ответственностью “Мигкредит Холдингс Лимитед”, Кипр.

ООО МФО “Народная казна”. Эта организация входит в состав Группы Компаний “Народная Казна”. Та, в свою очередь, включает в себя управляющую компанию ЗАО Торговый Дом “Народная Казна”, Ассоциацию Микрофинансовых организаций (АМФО), контакт-центр ООО “ФЁСТЛАЙН”, а также коллекторское агентство ООО “Региональное Агентство Деловой Безопасности”. “Народная Казна” имеет представительства в 16 регионах России.

Что касается Группы Компаний “Народная Казна”, то тут все очень просто. Все перечисленные организации зарегистрированы в Москве по одному и тому же адресу: ул. Тарусская, 10. В самой МФО один-единственный учредитель. Это НТИФ – Народная казна интеллектуальных финансов (NTIF – National Treasury Intelligent Finance ltd), что находится, опять-таки, в оффшорной зоне – на Британских Виргинских островах. Там же находим двух учредителей у компаний вышеупомянутой Группы – ООО “ФЁСТЛАЙН” (доля – 56%) и ООО “Региональное Агентство Деловой Безопасности” (доля – 99,8%).

Саратовцам хорошо знакомы павильоны под брендом “Быстроденьги”. Это одна из крупнейших МФО в стране. Точнее, речь идет об ООО “Магазин Малого Кредитования”. И в этой фирме учредитель – кипрская компания “Элпетро Инвестментс Лимитед” со 100-процентной долей в уставном капитале.

В списках не значатся…

Ну, а что же Саратовская область? Среди местных МФО выделяется ООО “МаниМаркет”, которое выдает займы населению под этим же брендом, и имеет в числе учредителей… тоже кипрскую “Компанию Ресаспин Холдингс Лимитед”. Но в отличие от “старших братьев” из других регионов, о которых мы упоминали, этот иноземный учредитель владеет толь 9% в доле уставного капитала.

Не будем спорить, все эти, в равной мере, как и другие микрофинансовые организации, состоят на налоговом учете в России. Но и не будем наивными. Если вы создаете ООО с учредителем на Кипре, в оффшорной зоне, значит вам это очень нужно. Самое время тут вспомнить о налоговых преференциях в этой южной стране. Ну, а как же деофшоризация российской экономики? На фоне разразившегося финансового кризиса об этом можно забыть. Такому процессу, если и подвергнутся, то только крупные компании страны. И очень сомнительно, чтобы банки и МФО бросились в объятья неустойчивой российской финансовой системы.

А Саратовская губерния, как выясняется, слаба по финансовой части не только из-за своего многомиллиардного госдолга. В госреестре МФО можно найти лишь 28 фирм, которые работают на рынке микрокредитования. Но их названия почти ничего не скажут саратовцам, в отличие от известных и раскрученных брендов, о которых написано выше. Это потому что некоторые кредиторы специализируются на микрозаймах для малого бизнеса. А такие как ООО “Социальный займ” дают деньги в долг под материнский капитал (что не запрещено законом).

У нас нет, например, таких больших региональных игроков, как ООО “Деньги сразу” (Ростов-на-Дону), которое работает во многих регионах страны. Эта МФО широко представлена и в Саратове. Заметим, что данная компания не имеет учредителей в оффшорах. Правда, данный бренд среди мирозаймов вызывает массу вопросов.

Саратовцам следует знать, что когда речь заходит о займах в “Деньги сразу”, то мы подразумеваем ООО “Управляющая компания Деньги сразу”. А есть еще и ООО “Компания Деньги сразу”. В этих фирмах сразу несколько одних и тех же учредителей – физических лиц. При этом в реестр МФО входит как раз “Управляющая компания Деньги сразу”. Кстати, в госреестре в прошлом году значилась еще и волгоградская фирма “Деньги сразу”. Одновременно с этим, по данным налоговой службы, она прекратила свою деятельность в качестве юридического лица. И лишь в ноябре 2014 года ЦБ удосужился внести соответствующую запись в реестр об уходе этой МФО с рынка микрофинансирования. Есть еще ООО “Срочноденьги” в г. Сатка Челябинской области. Хотя эта фирма и не входит в госреестр МФО, все же есть о чем задуматься.

Кстати, в прошлом году Центробанк вычеркнул из госреестра 14 МФО, которые были зарегистрированы в Саратовской области. И еще 3 – в нынешнем году. Поэтому саратовцам нужно быть предельно осторожными с предложениями о “быстром” займе от малоизвестной компании.

Раздолье для мошенников

Многие ли из нас внимательно читают содержание договора с МФО или банком, обращают внимание на реквизиты того юридического лица, которое выдает заемные средства? К сожалению, таких людей единицы. А ведь это необходимо делать, чтобы избежать потом неприятностей. Каких именно?

В прошлом году пресс-служба саморегулируемой организации “Микрофинансирование и развитие” сообщила, что на рынке микрозаймов появился новый вид мошенничества. А именно, речь идет о нелегальных кредиторах, которые предоставляют потенциальным клиентам подложные свидетельства о вхождении в Государственный реестр МФО.

Но мы вовсе не утверждаем, будто перечисленные МФО или фирмы занимаются «подставой». Закон не запрещает регистрировать ООО с одинаковым названием даже в одном и том же регионе. Но вы попробуйте найти “второй” Сбербанк или банк ВТБ? Почему же Центробанк, занимаясь регулированием микрофинансовых организаций, упустил вероятность граждан нарваться на “подставную” фирму? Сегодня, при растущей кибер-преступности, когда хакеры взламывают сайты банков, стоило бы подумать о внесении изменений в федеральный закон об обществах с ограниченной ответственностью. Дабы не допускать дублирующих названий ООО.

Нет никакой уверенности в том, что завтра к вам не придут какие-нибудь “левые” коллекторы и не потребуют вернуть задолженность реальной МФО. Но только на расчетный счет другого юридического лица, о котором вы даже не слышали. Или, что хуже, с таким же названием, но в другом городе и не имеющим отношения к легальному рынку микрозаймов. Ради такой схемы, поверьте, найдутся желающие взломать нужные им сайты МФО, а затем получить тем или иным путем списки должников со всеми персональными данными. И тогда уже явно не Центробанку придется ломать голову над проблемой, как же быть с возникшей ситуацией.

По материалам интернет-издания: compromatsaratov.ru.


Перейдя по ссылке, Вы можете узнать стоимость нефти онлайн используя интерактивный график.

26.02.2015 20:45 10193 Все Публикации

Ваше мнение:

БЕСПРЕДЕЛЬЩИКИ НАЖИВАЮТСЯ НА ГОРЕ ЛЮДЕЙ БОЛЬНЫХ АЛКОГОЛЕМ ТУНЕЯДЦЕВ НАРКОМАНОВ ЧЕМ ОНИ ВАМ ЗАПЛАТЯТ ГОРЕ МАТЕРЯМ ЧЕМ ОНИ ВАМ ЗАПЛАТЯТ КАК НЕ СТЫДНО РАБОТАТЬ ВАМ В ТАКИХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.