Крокос исключен из реестра МФО. Что будет с программой софинансирования?

Центральный Банк России принял решение об исключении микрофинансовой организации (МФО) «Крокос» из государственного реестра. Свое решение регулятор объясняет неправомерностью привлечения компанией денежных средств населения.

Информация о данном решении на днях была опубликована на официальном сайте регулятора. В размещенном сообщении говорится о том, что МФО «Крокос» в течение последнего года неоднократно нарушала требования Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ряд иных нормативных правовых актов.

Также в заявлении ЦБ указывается на то, что МФО «Крокос» занимается привлечением денежных средств населения на условиях «софинансирования», то есть предлагает погасить их задолженность перед другими кредитными организациями. Банком России было установлено, что соответствующую информацию компания размещала на страницах как своего сайта, так и других интернет-ресурсов и печатных изданий. У регулятора считают, что это свидетельствует о нарушении «Крокосом» установленного на законодательном уровне запрета на привлечение МФО денежных средств населения.

Кроме того, в Центробанке обратили внимание на то, что передача задолженности должна осуществляться только с согласия кредитора. В данном случае это требование российского законодательства игнорировалось, и по условиям договора «софинансирования» заемщик оставался обязанным по кредиту.

Аналитик одного из банков усматривает в деятельности финансовой компании «Крокос» явные признаки классической финансовой пирамиды. При этом он обращает внимание на то, что в России до сих пор не принят на законодательном уровне запрет на их существование. Поэтому, обращает внимание эксперт, они регулярно появляются на рынке в различных формах.

Стоит отметить, что в прошлом году уже были выявлены несколько микрофинансовых организаций, практиковавших подобные схемы. Так, к примеру, в Ярославле компания «МБС Финанс» предлагала клиентам услуги по софинансированию кредитов за 25% от суммы займа. Компания заключала договор с банковским заемщиком в качестве финансового агента. При этом кредитор не получал уведомление о смене заемщика. Более детальное изучение юристами положений договора позволило выяснить, что он не освобождает заемщика от обязательств перед банком. Мало того, он брал на себя новые обязательства — выплатить «МБС Финанс» определенную сумму.

По аналогичной схеме действовал печально известный «Древпром», на расследовании деятельности которого настояли в конце прошлого года руководители крупных российских банков, обратившись с соответствующим заявлением к главе Центробанка.

Комментарий руководителя МФО «Крокос» Георгия Купеева

Почти сразу после публикации на сайте ЦБ решения об исключении МФО «Крокос» из реестра в нескольких интернет-изданиях появился комментарий генерального директора компании Георгия Купеева. В частности, он разъяснил существующую разницу между тем, что делают другие финансовые структуры, и тем, чем занимается возглавляемая им компания.

По словам Г.Купеева, его компания предоставляет своим клиентам все гарантии того, что взятые компанией на себя обязательства будут выполнены, кредиты будут погашены, а денежные средства, вложенные в «Крокос», направлены в надежные активы. Так, обращает внимание топ-менеджер, с июня текущего года все договоры софинансирования застрахованы в страховой компании «Отчизна», а страховой полис в момент заключения сделки выдается каждому клиенту.

Конечно, соглашается генеральный директор, в последнее время на рынке появилось большое количество финансовых организаций, предлагающих софинансирование кредитов. При этом, отмечает Г.Купеев, часть из них — «Древпром», «Роскапитал», «Бюро кредитных решений» и многие другие — уже закрылись, поскольку не вели реальной инвестиционной и финансовой деятельности. Данные организации даже не значились в государственном реестре МФО Центробанка и изначально по всем признакам напоминали финансовые пирамиды.

Руководитель «Крокоса» уверяет, что история его компании совершенно другая. В прошлом году, обращает внимание Г.Купеев, организация вошла в реестр микрофинансовых компаний и начала заниматься исключительно краткосрочными кредитами, которые еще принято называть «займами до зарплаты». В какой-то момент, говорит топ-менеджер, стало понятно, что у компании неплохие финансовые показатели. Средняя сумма займа и срок, процент просроченной задолженности, чистая прибыль оказались выше ожиданий. Однако в какой-то момент компания начала испытывать дефицит финансовых ресурсов. Поэтому было принято решение обратиться в банки и инвестиционные фонды за дополнительным финансированием. Последние, ссылаясь на недостаточность ликвидного имущества и молодость компании, отказали в долгосрочном кредитовании.

По словам Г.Купеева, команда «Крокоса» изучила государственную программу Пенсионного фонда РФ по софинансированию пенсий и решила использовать эту взаимовыгодную модель. В то же время руководитель МФО признает, что, безусловно, его компании приходится брать очень дорогие денежные средства. Однако, обращает внимание топ-менеджер, компания выдает далеко недешевые кредиты — под 2% в день (732% годовых) на срок от 7 до 30 дней. Кроме того, постоянное реинвестирование получаемой прибыли в новые кредиты значительно увеличивает рентабельность бизнеса.

Также Г.Купеев отметил, что в настоящее время он не готов однозначно прокомментировать решение регулятора об исключении МФО «Крокос» из реестра микрофинансовых организаций, так как официального извещения об этом в адрес компании еще не поступало. Тут же он обращает внимание на то, что на протяжении первого полугодия 2014 года со стороны Центробанка никаких предписаний о выявлении каких-либо нарушений компания не получала, а вся отчетность сдавалась вовремя и в полном объеме.

В принципе, отмечает Г.Купеев, по действующему российскому законодательству выдавать кредит может любое лицо. Для этого совершенно необязательно являться финансовой компанией, банком или ломбардом. Поэтому компания «Крокос», даже не находясь в реестре микрофинансовых компаний, сможет продолжить свою деятельность, только потеряет возможность называться «микрофинансовой организацией». Тем не менее, уверил генеральный директор, компания постарается вернуть себе это право.

В заключение Г.Купеев заявил, что компания продолжает работать в штатном режиме и в полном объеме выполняет взятые на себя обязательства. Помимо этого, руководитель заверил, что он и его команда не планируют отказываться от планов по развитию. Уже на конец августа - начало сентября текущего года запланировано открытие более 300 касс по выдаче микрозаймов, для которых закуплено все необходимое оборудование. Согласно бизнес-планам компании, озвученным Г.Купеевым, «Крокос» планирует открыть до середины 2015 года около 1.3 тысячи касс и полностью отказаться от предоставления своим клиентам софинансирования.

Напомним, в конце апреля МФО «Крокус» сменила название на «Крокос». Более подробно о причинах, побудивших компанию пойти на смену названия, читайте в нашем обзоре - «Крокос. Смена названия».