Публикации
Кредитные союз

Кредитный союз

Описание

Кредитный союз — бесприбыльное финансовое общественное объединение, действующее на кооперативных основах для защиты интересов своих членов с помощью осуществления взаимного кредитования за счет аккумулированных денежных средств.

Кредитный союзПолучаемых организацией в виде продажи паев и добровольных взносов участников союза. Как правило, кредитные союзы возникают там, где испытывается дефицит или трудности финансирования. А действующие в этом регионе кредитные организации, в силу непривлекательности их предложений или выдвигаемых трудновыполнимых условий, не пользуются популярностью.

Из всего объема выдаваемых банковскими учреждениями России кредитов только около одного процента приходится на представителей малого бизнеса. Более 90% предпринимателей и небольших компаний вынуждены искать альтернативные источники кредитования. Среди наиболее распространенных способов получения финансирования среди малого бизнеса стали займы, оформляемые в кредитных союзах. В этих объединениях можно быстро оформить кредит под поручительство другого участника союза. Правда суммы выдаваемых займов здесь меньше, а их стоимость выше, чем банковских кредитов.

В отличии от банков, кредитные союзы, или как их еще называют кредитные кооперативы, не предъявляют  завышенных требований к заемщикам. В них, как правило, не интересуются оборотом предпринимателя или положительной кредитной историей для того, чтобы выдать кредит. Также, в кооперативах не требуют подтверждение дохода, залога или поручительства. Чтобы оформить кредит в союзе заемщику необходимо вступить в него и суметь доказать свою надежность. Стать членом кредитного кооператива довольно просто, достаточно купить пай, стоимость которого чисто символическая — от 100 до 500 рублей. Кроме того, прежде чем претендовать на получение кредита, пайщик обязан внести в союз вклад в размере 10-30 процентов от суммы запланированного кредита и финансовых возможностей предпринимателя.

В кредитных союзах, в отличии от банков, процедура оформления займа максимально упрощена. И в случае возникновения проблем с погашением кредита в установленные сроки, предпринимателю предоставляется возможность увеличить срок, на который предоставлялся кредит. Правда, в некоторых случаях, в кредитном кооперативе могут потребовать поручительства одного или нескольких пайщиков. Эта особенность в основном относится к новым членам, которые или не имеют достаточного имущества для того, чтобы получить кредит под залог, или не успели наработать историю отношений с союзом.

Решение о предоставлении кредита  принимается в на протяжении одного-трех дней членами кредитного союза. При этом средняя сумма займа в этих организациях не велика, в среднем предприниматель может рассчитывать на получение займа на сумму от $2 до $3 тысяч. Процентные ставки по кредитам, чаще всего выше, чем в банках, срок кредитования короче — около года.

Приведенное выше позволяет сделать вывод, что кооперативный кредит доступен начинающим предпринимателям и молодым компаниям. Которые не могут в начале своей коммерческой деятельности получить в банке кредит. Под взятый кредит в кредитном союзе, к тому же, можно развивать собственное дело без опасения того, что при возникновении проблем с его погашением, бизнес могут отобрать.

Кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц

Мы рассмотрели кредитные союзы для представителей малого и среднего бизнеса. Однако на рынке присутствуют кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц. Одни действуют практически по той же схеме, представляя из себя профессиональные объединения врачей, учителей, железнодорожников и так далее. Другие — это открытые организации, привлекающие вклады от населения и выдающие физическим лицам наличные кредиты.

Если первая категория кредитных кооперативов относится к бесприбыльным финансовым организациям и в них, как правило, ставки по кредитам ниже или равны банковским. То вторая категория — это завуалированная для получения прибыли финансовая организация, принимающая вклады с последующей выплатой процентного дохода. Чаще всего в этой категории кредитных союзов ставки по вкладам выше, чем в банковских учреждениях, и могут достигать более 30% годовых. Соответственно, стоимость обслуживания кредита в этих организациях намного выше банковских, но получить кредит в них намного проще.

При этом для вкладчиков существует ряд рисков. В первую очередь — не возврат вклада, в случае возникновения у кооператива финансовых проблем. Так как кредитный союз не является членом фонда страхования вкладов, то государство не гарантирует его членам и вкладчикам возврата депозитов.

Правда в последнее время кредитные кооперативы стали объединяться в саморегулирующие организации (СРО), формировать собственные резервы, страховать сбережения вкладчиков и разрабатывать процедуры по снижению рисков при оформлении и сопровождении кредитов. Тем самым увеличивая свою привлекательность для частных лиц. К примеру, не вошедшие в 2012 году в СРО кредитные союзы будут ликвидированы.

В заключение остается добавить. Для того, чтобы не попасться на удочку мошенников и не вступить в псевдо-кооператив следует соблюсти ряд простых и эффективных правил:

  • уточните в какую СРО входит данный кредитный союз;
  • поинтересуйтесь размером резервного фонда, гарантирующего покрытие вкладов, его формированием;
  • изучите мнение окружающих;
  • ознакомьтесь с уровнем ставок по займам и сбережениям, если они окажутся на заоблачных уровнях от среднерыночных, то можно смело предположить, что это мошенники;
  •  обязательно поинтересуйтесь, каким образом проверяется кредитоспособность заемщиков, так как строгий контроль — это гарантия возврата ваших денежных средств.

2.894222

При использовании материалов активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

    Администрация сайта

    на логотипе не указана ваша торговая марка (значек R) если на него есть документы подтверждающие собственность логотипа, готовы убрать. мы взяли его из поисковой выдачи картинок гугл.
    Читать полную версию или ответить 07.05.2013 00:47

    Андрей Владимирович,Минск

    Приятно почитать данную статью.. жаль только логотип нашего Кредитного Союза взяли в статью без согласования с нами..А в целом все правильно и понятно написано
    Читать полную версию или ответить 06.05.2013 15:01

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Logged in as . Log out »

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

`

МДМ Банк  
Подобрать кредит наличными через интернет? Онлайн заявка на кредит сразу во все банки Вашего города!
Наверх
4,04143