Публикации
Кредитный союз

Кредитный союз

26.03.2013 3 2 467 Все Публикации
Описание

Кредитный союз — бесприбыльное финансовое общественное объединение, действующее на кооперативных основах для защиты интересов своих членов с помощью осуществления взаимного кредитования за счет аккумулированных денежных средств, получаемых организацией в виде продажи паев и добровольных взносов участников союза. 

Кредитный союзКак правило, кредитные союзы возникают там, где испытывается дефицит или трудности финансирования, а действующие в этом регионе кредитные организации в силу непривлекательности их предложений или выдвигаемых трудновыполнимых условий не пользуются популярностью.

Из всего объема выдаваемых банковскими учреждениями России кредитов только около одного процента приходится на представителей малого бизнеса. Более 90% предпринимателей и небольших компаний вынуждены искать альтернативные источники кредитования. Среди наиболее распространенных способов получения финансирования среди малого бизнеса стали займы, оформляемые в кредитных союзах. В этих объединениях можно быстро оформить кредит под поручительство другого участника союза. Правда, суммы выдаваемых займов здесь меньше, а их стоимость выше, чем банковских кредитов.

В отличие от банков кредитные союзы, или, как их еще называют, кредитные кооперативы, не предъявляют  завышенных требований к заемщикам. В них, как правило, не интересуются оборотом предпринимателя или положительной кредитной историей для того, чтобы выдать кредит. Также, в кооперативах не требуют подтверждение дохода, залога или поручительства. Чтобы оформить кредит в союзе заемщику необходимо вступить в него и суметь доказать свою надежность. Стать членом кредитного кооператива довольно просто, достаточно купить пай, стоимость которого чисто символическая — от 100 до 500 рублей. Кроме того, прежде чем претендовать на получение кредита, пайщик обязан внести в союз вклад в размере 10-30 процентов от суммы запланированного кредита и финансовых возможностей предпринимателя.

В кредитных союзах, в отличие от банков, процедура оформления займа максимально упрощена. И в случае возникновения проблем с погашением кредита в установленные сроки предпринимателю предоставляется возможность увеличить срок, на который предоставлялся кредит. Правда, в некоторых случаях, в кредитном кооперативе могут потребовать поручительства одного или нескольких пайщиков. Эта особенность в основном относится к новым членам, которые или не имеют достаточного имущества для того, чтобы получить кредит под залог, или не успели наработать историю отношений с союзом.

Решение о предоставлении кредита  принимается в на протяжении одного-трех дней членами кредитного союза. При этом средняя сумма займа в этих организациях не велика, в среднем предприниматель может рассчитывать на получение займа на сумму от $2 до $3 тысяч. Процентные ставки по кредитам, чаще всего выше, чем в банках, срок кредитования короче — около года.

Приведенное выше позволяет сделать вывод, что кооперативный кредит доступен начинающим предпринимателям и молодым компаниям. Которые не могут в начале своей коммерческой деятельности получить в банке кредит. Под взятый кредит в кредитном союзе, к тому же, можно развивать собственное дело без опасения того, что при возникновении проблем с его погашением, бизнес могут отобрать.

Кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц

Мы рассмотрели кредитные союзы для представителей малого и среднего бизнеса. Однако на рынке присутствуют кредитные кооперативы, предоставляющие услуги для частных лиц. Одни действуют практически по той же схеме, представляя из себя профессиональные объединения врачей, учителей, железнодорожников и так далее. Другие — это открытые организации, привлекающие вклады от населения и выдающие физическим лицам наличные кредиты.

Если первая категория кредитных кооперативов относится к бесприбыльным финансовым организациям, и в них, как правило, ставки по кредитам ниже или равны банковским, то вторая категория — это завуалированная для получения прибыли финансовая организация, принимающая вклады с последующей выплатой процентного дохода. Чаще всего в этой категории кредитных союзов ставки по вкладам выше, чем в банковских учреждениях, и могут достигать более 30% годовых. Соответственно, стоимость обслуживания кредита в этих организациях намного выше банковских, но получить кредит в них намного проще.

При этом для вкладчиков существует ряд рисков. В первую очередь — невозврат вклада в случае возникновения у кооператива финансовых проблем. Так как кредитный союз не является членом фонда страхования вкладов, то государство не гарантирует его членам и вкладчикам возврата депозитов.

Правда в последнее время кредитные кооперативы стали объединяться в саморегулирующие организации (СРО), формировать собственные резервы, страховать сбережения вкладчиков и разрабатывать процедуры по снижению рисков при оформлении и сопровождении кредитов, тем самым увеличивая свою привлекательность для частных лиц. К примеру, не вошедшие в 2012 году в СРО кредитные союзы будут ликвидированы.

В заключение остается добавить: для того чтобы не попасться на удочку мошенников и не вступить в псевдо-кооператив, следует соблюсти ряд простых и эффективных правил:

  • уточните в какую СРО входит данный кредитный союз;
  • поинтересуйтесь размером резервного фонда, гарантирующего покрытие вкладов, его формированием;
  • изучите мнение окружающих;
  • ознакомьтесь с уровнем ставок по займам и сбережениям, если они окажутся на заоблачных уровнях от среднерыночных, то можно смело предположить, что это мошенники;
  •  обязательно поинтересуйтесь, каким образом проверяется кредитоспособность заемщиков, так как строгий контроль — это гарантия возврата ваших денежных средств.

Займы доступны не только в кооперативах. Микрозайм онлайн в МФО — отличная альтернатива!

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Банк, отзывы по ссылке Процентная ставка, % Максимальная сумма кредита Макс. срок Принятие решения Онлайн-заявка
СовкомБанк от 12 % 1 000 000 60 мес от 1 часа оформить кредит
Лето Банк от 14 % 300 000 48 мес 10 минут оформить кредит
Банк Ренессанс Кредит от 15.9 % 500 тысяч 45 мес от 10 минут оформить кредит
ОТП Банк - Высокая одобряемость заявок! от 14,9% 1 000 000 60 мес 1-2 дня оформить кредит
Уральский банк реконструкции и развития от 21 % 1 000 000 84 мес от 15 минут оформить кредит
Банк Москвы от 18.5 %  3 000 000 60 мес от 15 минут оформить кредит
При использовании материалов активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

пропал КПК Балтийский, помогите найти

спб Леонид Клиент

Помогите найти КПК Балтийский . Телефон и сайт отключены. Мне без него очень и очень скучно!!!!!!!!! Мой тел.911-705-4750 Леонид Спасибо.


Читать полную версию или ответить 18.11.2014 09:21

Администрация сайта

на логотипе не указана ваша торговая марка (значек R) если на него есть документы подтверждающие собственность логотипа, готовы убрать. мы взяли его из поисковой выдачи картинок гугл.


Читать полную версию или ответить 07.05.2013 00:47

Андрей Владимирович,Минск Клиент

Приятно почитать данную статью.. жаль только логотип нашего Кредитного Союза взяли в статью без согласования с нами..А в целом все правильно и понятно написано


Читать полную версию или ответить 06.05.2013 15:01

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`
СКБ банк        Кредит до 500 000 руб под ставку от 15,9%
Банк Ренессанс Кредит предлагает полмиллиона рублей на срок до 5 лет. Возраст заёмщика от 20 лет, Стаж не менее 3 мес. для получения кредита нужен только паспорт. Предоставление доп. документов уменьшает ставку. Досрочное погашение без комиссий.

Подобрать кредит наличными через интернет? Онлайн заявка на кредит сразу во все банки Вашего города!
Наверх
8,09983