• Реклама:
Публикации
Кредитная история

Кредитная история заемщика

12.03.2013 1 10 088 Все Публикации
 

Кредитная история — инструмент оценки финансового здоровья заемщика.

Кредитная история

Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание не только на платежеспособность заемщика и его социальный статус, но и на кредитную историю. На российском банковском рынке кредитная история — это относительно «молодой» инструмент оценки финансового здоровья заемщика, отметивший в прошлом году свое семилетие: в июне 2005 года в силу вступили основные статьи Федерального закона «О кредитных историях». Инструмент сразу завоевал широкую популярность у кредитных организаций, позволяя использовать дифференцированный подход в определении процентной ставки по кредиту в зависимости от качества кредитной истории заемщика.

Кредитная история не хранится в банковских учреждениях. Кредитные истории находятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Основная цель введения института кредитных бюро — снижение рисков банков при кредитовании. Базы кредитных историй и основанные на них модели скоринга позволяют банкам адекватно оценивать риски, а самое главное — ускорить сроки рассмотрения заявок. Кроме того, кредитная история — помощь банкам в снижении просрочки по кредитам и, соответственно, снижение ставки по кредитам.

Перед тем как вы решили обратится за кредитом хорошо бы знать свою кредитную историю. Это как снимок узи. До того момента пока вы не увидите кредитную историю сами, Вы можете только гадать, что там и как.

Специалисты кредитного рынка отмечают рост спроса на кредитную информацию и кредитные истории со стороны заемщиков. Так, только на протяжении 2012 года в бюро кредитных историй обратилось 120 тысяч заемщиков. Однако, при этом около 37% россиян не имеют представления о том, что представляет из себя положительная или плохая кредитная история, а более 6% не знают о том, что имеют право на ознакомление со сведениями, содержащимися в кредитной истории.

На практике очень часто встречаются случаи, когда кредитная история заемщика содержит грубые ошибки, неточности и опечатки, дубли, закрытые кредиты, имеющие статус активных, неверные паспортные данные и телефоны и другие, из-за которых в банке могут отказать в оформлении кредита. Также если Вы вообще не кредитовались, Ваша кредитная история может быть испорчена без Вашего уведомления! А Ваши «просрочки» просто могли быть не внесены в историю! Поэтому наш совет: если вы желаете получить займ, первым делом начните с проверки своей кредитной истории, даже если Вы ее знаете! 

Ситуация такова, что банки не сотрудничают одновременно со всеми 32-мя Бюро кредитных историй,  а полагаются только 1-2 или максимум три. И обычно происходит так, что в одном Бюро о Вас находится хорошая информация, в другом — плохая, а в третьем — вообще, возможно, ничего. И зная, какой Банк у какого БКИ запрашивает истории, можно «правильно дозировать» информацию при оформлении кредитной анкеты. Намек понятен?

Согласно действующему законодательству, каждый россиянин имеет полное право получить сведения, которые содержит его кредитная история. Причем один раз в год бюро обязаны предоставлять эти сведения бесплатно. Выдаваемая кредитная история бесплатно может отправляться любым удобным для клиента способом: на e-mail, физический почтовый адрес, или заемщик может самостоятельно забрать ее в офисе бюро.

Внимание! Никто и ни за какие деньги не удалит из кредитной истории ваши просрочки!

Вы можете обратиться в БКИ с заявлением на корректировку кредитной истории, но даже в этом случае из Вашей истории будут удалены лишь недействительные данные, а реальные внесены.

По поводу просрочек добавим следующее: даже просрочка платежа в один день считается просрочкой, а так же негативный статус получают кредиты, просрочка по которым составила более 29 дней за последние 7 лет не зависимо от того, закрыт этот кредит или открыт.

К примеру,  если вы пару лет назад купили компьютер в кредит и совершили просрочку в 31 день, а потом, как положено, погасили этот кредит, то, скорее всего, у Вас в кредитной истории кредит имеет статус негативного, невзирая на то, что этот кредит вы выплатили полностью 2 года назад! И этот отрицательный статус будет записан в вашей кредитной истории целых пять лет! А сама кредитная история полностью исчезает только спустя 15 лет, в случае если в нее не добавлялись никакие данные!

Но не переживайте, не всё так запущено :)

Нюанс № 1. Банк не всегда запрашивает кредитную историю.

В особенности это относится к экспресс товарным кредитам, которые оформляются непосредственно в торговой точке. Помимо того, если компания, в которой вы оформлены на работу, является клиентом банка, в котором вами планируется взять кредит или вы имеете в этом банке открытый вклад или положительную кредитную историю, то в банке могут не запрашивать в бюро вашу историю.

Нюанс № 2. При смене фамилии или имени, а также при замене паспорта вы становитесь обладателем новой, абсолютно чистой кредитной истории.

Естественно, в банках с этим стали активно бороться, запрашивая копию всех заполненных страниц вашего паспорта, в том числе и страницы, на которых стоят отметки о ранее выдававшихся паспортах. Однако, если сотрудник паспортного стола «вдруг забудет» поставить эту отметку, то найти вашу прежнюю кредитную историю по данным нового паспорта совершенно нереально.

Нюанс № 3. Если после просрочки по кредиту прошло больше 6 месяцев и в данный момент платежи вносятся исправно или кредит совсем погашен, то Банк может и не обратить на это внимание, тем более если у вас есть поручители или залог.

Главное в этом случае — выбрать банк, в котором не «пачками» раздают кредиты, а относятся индивидуально к каждому заемщику. Вероятнее всего, может потребоваться дополнительное обеспечение займа в виде залога или поручительства.

Кредит-Отзыв.RU напоминает: кредитная история — это документ, в  котором содержится информация о заемщике, полученных и погашенных кредитах, а также о том, как им исполнялись взятые на себя обязательства по возвращению заемных средств за прошлые периоды.


Получить микрозайм на карту Вы можете уже сегодня, лишь заполнив заявку на нашем сайте.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Валентина Московская область Мимо проходил

Спасибо за статью, полезная информация. у меня кредитную историю испортили из за одной просроки в 3 дня, и то по причине что банк не работал в праздничные дни


Читать полную версию или ответить 23.03.2013 19:14

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх