• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
как противостоять коллекторам

Когда и как должников продают коллекторам

 

В последнее время в социальных сетях, блогах, в том числе и на КредитОтзыв.ру, должники снова стали жаловаться на действия коллекторов. Взыскатели долгов угрожают, того гляди снова возьмутся за давно забытые утюги и паяльники. Откуда берутся подобные истории? Почему банки продают нашу задолженность недобросовестным коллекторам? И почему рынок взыскания просроченной задолженности до сих пор не регулируется государством?  Для того чтобы ответить на эти вопросы, сначала нужно заглянуть в розничный портфель российских банков.

должников продают коллекторамПо данным Банка России в 2012 году розничный кредитный портфель российских банков вырос почти на 40% и составил 7.7 трлн. руб. При этом доля просроченных кредитов составила 313 млрд. руб., что составило 4.2% от общей стоимости кредитного портфеля. Это почти на 1% меньше, чем в 2011 году, но лишь потому, что портфель продолжал рост, а новые долги еще не успели попасть в разряд просроченных.

Быстрее других в прошлом году увеличивался сегмент кредитных карт, он вырос более чем на 110% — это подсчеты Национального Бюро Кредитных историй. Оценки других участников немного скромнее — около 90%. Ипотечное кредитование, по данным НБКИ, увеличилось на 49%, автокредитование почти на 35%, а кредиты наличными, без малого, на 55%. Как следствие, просроченная задолженность по кредитным картам взлетела до небывалых высот, в прошлом году она подскочила на 72%, против 17% в 2011 году. При этом просрочка по другим видам кредитов росли менее активно: задолженность по ипотеке увеличилась на 36%, по автокредитам почти на 18%, по потребительским — на 31%.

Стоит отметить, что резкий рост потребительского кредитования насторожил российский ЦБ. Регулятором готовится ряд мер по ужесточению требований к резервам банков по высокодоходным ссудам. Это вынудило некоторые банки передавать коллекторским агентствам более свежую просрочку, в том числе ту, срок которой составляет чуть более 15 дней. Все это привело к росту рынка коллекторских услуг, который за последние два года показывал рост в 30 и более процентов.  В текущем году эксперты ожидают более существенного роста этого рынка, из-за резкого роста увеличения банками объемов кредитования в прошлом году.

Итак, банки по-прежнему активно передают долги коллекторам. Причем как по агентской схеме, когда взыскатель действует от имени кредитора, так и по договору цессии, когда банк продает коллектору право требования долга. Ситуацию не изменило даже постановление пленума Верховного Суда, оно появилось по настоянию Роспотребнадзора, и запрещает кредитным организациям продавать долги компаниям, не имеющих банковской лицензии. Правда, с одной важно оговоркой — если соответствующий пункт есть в кредитном договоре и заемщик с ним согласился, то продажа долга возможна. Иными словами продавать просроченную задолженность банкам не запрещено, однако такую сделку заемщик может оспорить в суде.

В результате банки оказались в ситуации, когда продавать долги коллекторам рискованно. Так как к ним могут предъявляться риски о расторжении этих договоров. В результате банки вынуждены работать с долгами самостоятельно.

Некоторые банки стали действовать довольно оригинально — несколько раз передавая одни и те же долги разным коллекторским агентствам по агентской схеме. В то же время ряд крупных банков имеют собственные компании по сбору долгов. Небольшие банки справляются силами собственной службы безопасности. К примеру, Московский Индустриальный Банк не работает с коллекторскими агентствами, не только по экономическим причинам, но и по репутационным. Как заявил представитель этого банка, существует мнение, что коллекторы — это «бандиты с большой дороги», основным доходом которых является выбивание долгов. Соответственно, выбираемое коллекторами поведение по отношению к заемщикам не контролируется банком, также коллекторы могут недобросовестно относиться к самому банку, присваивая по теневым схемам полученные с должника средства.

Как считает большинство опрошенных экспертов, в сложившейся ситуации всему виной служит недостаточное регулирование коллекторского рынка. На сегодняшний день коллекторы действуют в рамках УК и ГК. Специального закона о коллекторах в России нет. Его законопроект уже на протяжении пяти лет гуляет по кабинетам ГД, причем в двух вариантах. И оба они вызывают массу споров  в профессиональных кругах.

Особенно горячо обсуждается положение, которое дает должнику право отказаться от личного общения с коллектором. Достаточно уведомить саморегулируемую организацию, в которую входит агентство, и самого коллектора. Тогда коллектор будет вынужден писать письма и рассылать SMS-напоминания. Не приходится сомневаться, что этой нормой воспользуются практически все должники. Кроме того, в законопроектах немало других приятных для должников положений. Например, если банк не уведомил клиента в письменной форме о передаче его долга коллектору, то с погашением кредита можно повременить до выяснения всех обстоятельств. К тому же банк будет наказан за нарушение норм действующего законодательства. Также в документе четко прописываются методы работы коллекторов с должником. В частности запрещается звонить по ночам и сообщать о задолженности третьим лицам.

В прочем многие коллекторские агентства и так соблюдают этические нормы, при этом работая эффективнее других. В некоторых агентствах используют нетрадиционные методы установления личностного контакта с должником. К примеру, помогают найти работу или принять участие в розыгрыше призов за полное или частичное погашение задолженности.

Помните, что деятельность коллекторских компаний, если она вышла за пределы разумного, должна наказываться! О том, как и куда пожаловаться на коллекторов, читайте в нашей статье «Жалоба на коллекторов».


Микрозайм на карту — самый быстрый и удобный способ получения денег через интернет.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх