• Реклама:
Публикации
Досрочный Возврат Кредита

Как правильно возвращать кредит раньше срока

09.04.2013 17 76 121 Все Публикации
 

Достаточно больше количество заемщиков обращается по досрочному погашению кредитов в юридические компании, после того как попали в неприятную ситуацию.

Как правильно досрочно погашать кредитКак правило, заемщик обращается в банк за досрочным погашением кредита, в котором операционист делает ему расчет, результат которого сообщается в устной или письменной форме. Заемщик производит платежи согласно представленного расчета и считает, что кредит погашен.

Однако, на практике довольно часто возникают ситуации, когда заемщику через какое-то время, полгода, а то и раньше, из банка приходит уведомление о наличии задолженности. И что его деньги просто лежат на лицевом счете займа, и с него согласно графика погашения списываются ежемесячные платежи в счет погашения кредита. То есть, внесенные для досрочного погашения средства не пошли по назначению, а пошли на бесплатный депозит банка. Неплохо, да?! Банк списывает с заемщика ежемесячные платежи, а бесплатные для банка денежные средства приносят ему дополнительную прибыль. Таким образом поступают практически все банки, сотрудники которых, по всей видимости инструктированы не предупреждать заемщиков о необходимости проведения определенных действий. Таких как написание заявления на досрочное погашение кредита, получения на руки официального расчета и правильного, подчеркиваем, правильного досрочного погашения кредита.

А теперь задумайтесь, сколько бесплатных денежных средств получают банки в масштабах всей страны. О точных цифрах можно только догадываться, но становится понятным, что это очень и очень большие цифры.

Досрочное погашение кредита, прежде всего, выгодно заемщику, а не банку. Поскольку снижает доходы банка, добавляет нагрузку на сотрудников по необходимости проведения перерасчета, вызывает необходимость привлечения иного заемщика на освободившиеся ресурсы. До недавнего времени в большинстве банков в кредитный договор включали различного рода комиссионные сборы, штрафы, пени и даже ограничивали суммы досрочного погашения кредита, тем самым препятствуя процессу досрочного возврата заемных денежных средств.

Право заемщика на досрочное погашение кредита теперь закреплено на законодательном уровне — это ФЗ от 19 октября 2011 года  № 162-078-5 ФЗ «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ». Что особенно важно для заемщиков, так это норма, закрепленная в  пункте 2 ФЗ, о том, что закон имеет обратную силу. По действующим на момент выхода закона кредитным договорам. Это значит, что заемщик имеет право вернуть средства затраченные ранее на оплату комиссий, штрафов, пени по досрочному погашению банковского кредита в том случае, если заемщик уже имел на руках действующий кредитный договор в момент вступления в силу этого закона.

Допустим, что заемщик оформил ипотечный кредит около десяти лет назад. И на протяжении этого срока три-четыре раза осуществлял частичное досрочное погашение кредита с уплатой пени, комиссий или штрафов. Вот эти расходы заемщик и может вернуть.

Теперь рассмотрим основные «фишки» досрочного погашения банковского кредита. Под действие данного закона в первую очередь подпадает именно кредитные договора, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Если договор был скреплен таким образом, что данные денежные средства  по кредиту были взяты на осуществление предпринимательской деятельности, то этот договор не подпадает под действие этого закона.

В любом случае необходимо писать заявление на досрочное погашение. Простое внесение денежных средств на текущий счет, с которого происходит погашение займа, недостаточно. Без наличия заявления в банке не имеют права списать большую сумму, чем прописано в графике погашения кредита. Форму заявления и образец его заполнения можно потребовать у сотрудника банка. Кроме того, необходимо сделать его копию и зарегистрировать заявление должным образом в банке, получив отметку на копии о его регистрации.

Если заемщик осуществляет частичное досрочное погашение банковского кредита, то следует потребовать от сотрудника банка произвести перерасчет остатка суммы кредита и, соответственно, суммы ежемесячных платежей, которые должны уменьшиться как по погашению тела кредита, так и процентов. Особенно это важно при аннуитетных платежах.

Еще один важный момент, банк следует заранее предупредить о намерении внесения досрочного платежа по кредиту. Согласно законодательства, заемщик имеет право досрочно погасить банковский кредит без согласия банка. Однако при этом он обязан заблаговременно предупредить банк об этом. Причем минимум за 30 дней до даты погашения. То есть, если ваш банк требует заранее оформить заявление на досрочное погашение кредита. К примеру, ВТБ24 требует как минимум за один день,  в других банках сроки могут различаться.  Главное, чтобы установленный банком срок не превышал, озвученные ранее 30 дней.

Теперь рассмотрим порядок действий досрочного возврата кредита. Прежде всего следует изучить кредитный договор и обратить внимание на то, каким образом следует предупредить банк о своем намерении досрочно погасить кредит. Затем следует уточнить ближайшую дату, на которую можно погасить заем. Потом следует узнать точную сумму остатка кредита, особенно в случае полного погашения кредита.  Не следует пытаться делать это самостоятельно. Лучше всего лично приехать в банк и попросить документ, который подтвердит остаток суммы задолженности и процентов на текущую дату погашения. И только после этого внести денежные средства на досрочную выплату кредита. Не стоит узнавать эту информацию по телефону или гасить кредит через терминал без получения письменного подтверждения банка о получении денежных средств.

Следующее, предупредить банк о намерении досрочно погасить кредит, как было сказано выше, только с помощью письменного уведомления. На заключительном этапе следует убедиться, что досрочное погашение прошло корректно. Для этого необходимо сделать запрос на расчет текущей задолженности на сегодняшний день, для частичного досрочного погашения. В случае полного погашения следует потребовать от банка справку об отсутствии задолженности по кредитному договору и отсутствии претензий со стороны банка в вашу сторону.

В заключение остается добавить — следует в обязательном порядке сохранять все подтверждающие документы, так как при возникновении недоразумений они могут пригодиться для защиты ваших интересов.


Микрозайм на карту — это удобно, быстро и порой даже выгодно!

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Можно ли досрочно вернуть займ в МФО?

Александра Болдашова
Клиент

Взяла займ в микрофинансовой организации на год но появилась возможность погасить через неделю как много процентов они могут мне насчитать и могу ли я досрочно заплатить? Спасибо.

Павел Администрация сайта

При досрочном погашении в МФО должен быть произведен перерасчет процентов за фактическое время пользования займом в соответствии с условиями заключенного договора.
07.04.2015 13:14

Читать полную версию или ответить Ответов: 2 01.04.2015 08:51

Поясните с досрочным частичным погашением кредита

валентина талалаева
Клиент

срок уплаты 21 числа каждого м-ца В марте 10 решила частично-досрочно заплатить 5000.0 руб чтобы 21 заплатить только по графику \каждый месяц оплачиваю...

Юрий Никитин "Юридическая консультация по кредитам"

Разъяснить данный вопрос возможно только после ознакомления с Вашим кредитным договором и выпиской по счету кредитного договора.
29.03.2015 12:23

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 10.03.2015 16:02

Погасил досрочно, но банк все равно требует погасить

Владимир Солдатов
Клиент

Здравствуйте! Подскажите, произвел досрочное погашение кредита, на руках есть новый график платежей где указанна сумма досрочного погашения, и кассовый...

Юрий Никитин "Юридическая консультация по кредитам"

Да, помогут. По ходатайству Вы можете затребовать в банке оригинал чеков банка.
07.04.2015 13:07

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 31.01.2015 17:57

как влияет на кредитную историю досрочное погашение кредита?

Ксения Бекманбетова
Клиент

Если мы погасили кредит досрочно как влияет на кредит историю

Павел Администрация сайта

Досрочное погашение - это неоднозначная для кредитной истории информации. Видя ее, банк может, с одной стороны, рассмотреть Вас как благонадежного заемщика, с другой стороны - как неприбыльного клиента. Говорить о возможности отказа в кредите в будущем из-за единичного досрочного погашения небольшого кредита в прошлом, наверное, все же не стоит.
25.12.2014 16:21

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 25.12.2014 14:02

Возможен ли возврат комиссий при досрочном погашении кредита?

Angel 13
Клиент

Добрый день! Подскажите пож-та я оплачиваю потребительский кредит с 01.07.2010г за это время по графику платежей есть три колонки проценты, основной долг...

Юрий Никитин "Юридическая консультация по кредитам"

Если банк после соблюдения Вами претензионного порядка не желает возвращать сумму комиссии, необходимо обращаться с иском в суд. Взысканию подлежат комиссии, уплаченные Вами за последние три года (срок исковой давности).
25.11.2014 12:44

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 21.11.2014 17:34

вчера взяла кредит, завтра хочу погасить

PaMiRkA PaMiRkA
Клиент

Помогите пожалуйста я вчера брада кредит в МКБ банке и завтра хочу погасить его а проценты буду доплачивать или нет??

Анастасия, специалист по банкам

Для полного досрочного погашения Вам потребуется написать в офисе банка соответствующее заявление минимум за 5 дней до планируемой даты, поэтому сразу погасить кредит в этом банке не получится. По поводу процентов: проценты будут начисляться Вам за фактическое количество дней пользования кредитными средствами,...
31.10.2014 11:23

Читать полную версию или ответить Ответов: 2 29.10.2014 19:37

частичное досрочное погашение

Надежда Гугунава
Клиент

банк списал досрочное погашение 40 т=но платеж не изменился ни как у них в договоре написано что или уменьшается платеж или тот же платеж но меньший срок=мне...


Читать полную версию или ответить 09.06.2014 12:49

в тему

Тольятти Клиент

Я как сотрудник банка, хочу вас убедить что банки не имеют права и таково не может быть в принципе. Чтобы деньги, которые были размещены сверх минимального...

Сергей, МО Мимо проходил

На кредитном (ссудном) счету учитывается остаток задолженности. Деньги для погашения вносятся на текущий счет, на котором они лежат до даты очередного погашения. Все что больше - остается на текущем счету и может использоваться банком по его усмотрению до новой даты очередного погашения. Жаль клиентов банка, в котором вы работаете.
23.12.2013 09:21

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 21.12.2013 00:31

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх