Ипотека
Банк ЮГРА предлагает получение ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке с первоначальным взносом от 10%. Действует программа для военнослужащих.
Виды ипотечных кредитов:
Кредит на покупку недвижимости на первичном и вторичном рынке по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Возможно привлечение созаемщиков, не более 3 чел. Срок кредита – от 12 до 360 мес.
Минимальная сумма – 350 тыс. руб. | |||||
Максимальная сумма (руб.) кредита зависит от федерального округа (ФО)/региона и коэффициента получаемого из соотношения кредит/залог | |||||
ФО/Регион | Коэффициент кредит/залог | ||||
От 30 до 50 | От 51 до 60 | От 61 до 70 | От 71 до 80 | От 81 до 90 | |
Москва | 10 млн | 9 млн | 8 млн | 7,3 млн | 6,6 млн |
Московская обл. | 7,1 млн | 6,4 млн | 5,8 млн | 5,3 млн | 4,8 млн |
Остальные регионы центрального ФО* | От 2,8 до 3,2 млн | От 2,5 до 2,9 млн | От 2,2 до 2,6 млн | От 2 до 2,4 млн | 1,8 до 2,2 млн |
Санкт-Петербург | 5,7 млн | 5,1 млн | 4,6 млн | 4,2 млн | 3,8 млн |
Ленинградская обл. | 3,9 млн | 3,5 млн | 3,1 млн | 2,8 млн | 2,5 млн |
Приволжский ФО* | От 2,8 до 3,2 млн | От 2,5 до 2,9 млн | От 2,2 до 2,6 млн | От 2 до 2,4 млн | 1,8 до 2,2 млн |
Уральский ФО* | От 2,7 до 5 млн | От 2,4 до 4,5 млн | От 2,1 до 4 млн | От 1,9 до 3,6 млн | От 1,7 до 3,3 млн |
Сибирский ФО* | От 2,6 до 3,5 млн | От 2,3 до 3,1 млн | От 2 до 2,8 млн | От 1,8 до 2,5 млн | От 1,6 до 2,3 млн |
Ростовская обл. | 3,9 млн | 3,5 млн | 3,1 млн | 2,8 млн | 2,5 млн |
Самарская обл. | 3 млн | 2,7 млн | 2,4 млн | 2,2 млн | 2 млн |
*от региона к региону сумма может несколько отличаться
Ставка по кредиту зависит от приобретаемой недвижимости (перв. или вторичный рынок), может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка устанавливается при сроке кредита от 300 мес. и/или при периоде фиксации более 120 мес. Переменная ставка устанавливается для кредитов на срок до 300 мес. и периода фиксации не более 120 мес. При наличии страхования заемщика от несчастных случаев и болезней ставка снижается на 0,7% от указанных в таблицах ниже. S/Si – соотношение суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе.
СТАВКИ ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ | |||||||||
15% годовых – ставка на период строительства (после оформления закладной на приобретаемую недвижимость ставка будет формироваться на условиях приведенных ниже) | |||||||||
Фиксированная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса и соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | ||||||||
До 50% | От 50,1% до 75% | От 75,1% до 100% | |||||||
От 30% до 39% | 12,55% | 12,65% | 12,75% | ||||||
От 40% до 49% | 12,4% | 12,45% | 12,45% | ||||||
От 50% до 70% | 12,25% | 12,25% | 12,25% | ||||||
Переменная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса, соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) и периода фиксации | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | Период фиксации | |||||||
12 | От 13 до 36 | От 37 до 60 | От 61 до 84 | От 85 до 120 | Более 120 | ||||
От 30% до 39% | До 50% | 12,15% | 12,15% | 12,4% | 12,45% | 12,5% | 12,55% | ||
От 50,1% до 75% | 12,2% | 12,2% | 12,5% | 12,55% | 12,6% | 12,65% | |||
От 75,1% до 100% | 12,3% | 12,3% | 12,6% | 12,65% | 12,7% | 12,75% | |||
От 40% до 49% | До 50% | 11,95% | 11,95% | 12,25% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | ||
От 50,1% до 75% | 12% | 12% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | 12,45% | |||
От 75,1% до 100% | 12% | 12% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | 12,45% | |||
От 50% до 70% | До 50% | 9,8% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | ||
От 50,1% до 75% | 11,5% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | |||
От 75,1% до 100% | 11,5% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | |||
СТАВКИ ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ | |||||||||
Фиксированная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса и соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | ||||||||
До 50% | От 50,1% до 75% | От 75,1% до 100% | |||||||
От 10% до 19% | 12,85% | 12,95% | 13,1% | ||||||
От 20% до 29% | 12,6% | 12,7% | 12,8% | ||||||
От 30% до 39% | 12,55% | 12,65% | 12,75% | ||||||
От 40% до 49% | 12,4% | 12,45% | 12,45% | ||||||
От 50% до 70% | 12,25% | 12,25% | 12,25% | ||||||
Переменная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса, соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) и периода фиксации | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | Период фиксации | |||||||
12 | От 13 до 36 | От 37 до 60 | От 61 до 84 | От 85 до 120 | Более 120 | ||||
От 10% до 19% | До 50% | 12,45% | 12,45% | 12,7% | 12,75% | 12,8% | 12,85% | ||
От 50,1% до 75% | 12,5% | 12,5% | 12,8% | 12,85% | 12,9% | 12,95% | |||
От 75,1% до 100% | 12,65% | 12,65% | 12,95% | 13% | 13,05% | 13,1% | |||
От 20% до 29% | До 50% | 12,2% | 12,2% | 12,45% | 12,5% | 12,55% | 12,6% | ||
От 50,1% до 75% | 12,25% | 12,25% | 12,55% | 12,6% | 12,65% | 12,7% | |||
От 75,1% до 100% | 12,35% | 12,35% | 12,65% | 12,7% | 12,75% | 12,8% | |||
От 30% до 39% | До 50% | 12,15% | 12,15% | 12,4% | 12,45% | 12,5% | 12,55% | ||
От 50,1% до 75% | 12,2% | 12,2% | 12,5% | 12,55% | 12,6% | 12,65% | |||
От 75,1% до 100% | 12,3% | 12,3% | 12,6% | 12,65% | 12,7% | 12,75% | |||
От 40% до 49% | До 50% | 11,95% | 11,95% | 12,25% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | ||
От 50,1% до 75% | 12% | 12% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | 12,45% | |||
От 75,1% до 100% | 12% | 12% | 12,3% | 12,35% | 12,4% | 12,45% | |||
От 50% до 70% | До 50% | 9,8% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | ||
От 50,1% до 75% | 11,5% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | |||
От 75,1% до 100% | 11,5% | 11,8% | 12,1% | 12,15% | 12,2% | 12,25% | |||
Кредит на приобретение квартиры эконом-класса на первичном рынке в многоквартирных домах включенных в объекты программы «Стимул» по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Возможно привлечение созаемщиков, не более 4 чел. Срок кредита – от 12 до 360 мес.
Минимальная сумма – 350 тыс. руб. | |||||
Максимальная сумма (руб.) кредита зависит от федерального округа (ФО)/региона и коэффициента получаемого из соотношения кредит/залог | |||||
ФО/Регион | Коэффициент кредит/залог | ||||
От 30 до 50 | От 51 до 60 | От 61 до 70 | От 71 до 80 | От 81 до 90 | |
Москва | 10 млн | 9 млн | 8 млн | 7,3 млн | 6,6 млн |
Московская обл. | 7,1 млн | 6,4 млн | 5,8 млн | 5,3 млн | 4,8 млн |
Остальные регионы центрального ФО* | От 2,8 до 3,2 млн | От 2,5 до 2,9 млн | От 2,2 до 2,6 млн | От 2 до 2,4 млн | 1,8 до 2,2 млн |
Санкт-Петербург | 5,7 млн | 5,1 млн | 4,6 млн | 4,2 млн | 3,8 млн |
Ленинградская обл. | 3,9 млн | 3,5 млн | 3,1 млн | 2,8 млн | 2,5 млн |
Приволжский ФО* | От 2,8 до 3,2 млн | От 2,5 до 2,9 млн | От 2,2 до 2,6 млн | От 2 до 2,4 млн | 1,8 до 2,2 млн |
Уральский ФО* | От 2,7 до 5 млн | От 2,4 до 4,5 млн | От 2,1 до 4 млн | От 1,9 до 3,6 млн | От 1,7 до 3,3 млн |
Сибирский ФО* | От 2,6 до 3,5 млн | От 2,3 до 3,1 млн | От 2 до 2,8 млн | От 1,8 до 2,5 млн | От 1,6 до 2,3 млн |
Ростовская обл. | 3,9 млн | 3,5 млн | 3,1 млн | 2,8 млн | 2,5 млн |
Самарская обл. | 3 млн | 2,7 млн | 2,4 млн | 2,2 млн | 2 млн |
*от региона к региону сумма может несколько отличаться
Ставка по кредиту зависит, может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка устанавливается при сроке кредита от 300 мес. и/или при периоде фиксации более 120 мес. Переменная ставка устанавливается для кредитов на срок до 300 мес. и периода фиксации не более 120 мес. При наличии страхования заемщика от несчастных случаев и болезней ставка снижается на 0,7% от указанных в таблицах ниже. S/Si – соотношение суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе.
15% годовых – ставка на период строительства (после оформления закладной на приобретаемую недвижимость ставка будет формироваться на условиях приведенных ниже) | |||||||||
Фиксированная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса и соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | ||||||||
До 50% | От 50,1% до 75% | От 75,1% до 100% | |||||||
От 20% до 29% | 11,25% | 11,35% | 11,50% | ||||||
От 30% до 39% | 11,2% | 11,3% | 11,45% | ||||||
От 40% до 49% | 11% | 11,1% | 11,2% | ||||||
От 50% до 70% | 10,8% | 10,9% | 11,05% | ||||||
Переменная ставка (% годовых) в завис. от перв. взноса, соотношения суммы кредита к макс. сумме кредита в регионе (S/Si) и периода фиксации | |||||||||
Перв. взнос | S/Si | Период фиксации | |||||||
12 | От 13 до 36 | От 37 до 60 | От 61 до 84 | От 85 до 120 | Более 120 | ||||
От 20% до 29% | До 50% | 11% | 11% | 11,1% | 11,15% | 11,2% | 11,25% | ||
От 50,1% до 75% | 11,05% | 11,05% | 11,2% | 11,25% | 11,3% | 11,35% | |||
От 75,1% до 100% | 11,2% | 11,2% | 11,35% | 11,4% | 11,45% | 11,50% | |||
От 30% до 39% | До 50% | 10,95% | 10,95% | 11,05% | 11,1% | 11,15% | 11,2% | ||
От 50,1% до 75% | 11% | 11% | 11,15% | 11,2% | 11,25% | 11,3% | |||
От 75,1% до 100% | 11,15% | 11,15% | 11,3% | 11,35% | 11,4% | 11,45% | |||
От 40% до 49% | До 50% | 10,8% | 10,8% | 10,85% | 10,9% | 10,95% | 11% | ||
От 50,1% до 75% | 10,8% | 10,8% | 10,95% | 11% | 11,05% | 11,1% | |||
От 75,1% до 100% | 10,9% | 10,9% | 11,05% | 11,1% | 11,15% | 11,2% | |||
От 50% до 70% | До 50% | 9,4% | 10,65% | 10,75% | 10,7% | 10,75% | 10,8% | ||
От 50,1% до 75% | 10,55% | 10,65% | 10,75% | 10,8% | 10,85% | 10,9% | |||
От 75,1% до 100% | 10,6% | 10,75% | 10,9% | 10,95% | 11% | 11,05% | |||
Специальная программа для военнослужащих являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (срок участия не менее 3 лет) на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Привлечение созаемщиков не предусмотрено. Срок кредита – от 36 до 240 мес.
Минимальная сумма – 300 тыс. руб. | ||||
Макс. сумма (руб.) в завис. от срока и приобретаемой квартиры | ||||
Приобретаемая квартира | Срок | |||
До 60 | От 61 до 120 | От 121 до 180 | От 181 до 240 | |
На вторичном рынке | 1 млн | 1,7 млн | 2,2 млн | 2,3 млн |
На первичном рынке | 950 тыс. | 1,61 млн | 2,1 млн | 2,2 млн |
Фиксированная ставка устанавливается на 1-й, 2-й и 3-й год кредита, начиная с 4-го года ставка зависит среднего значения MosPrime6M в период с 10 января по 10 декабря года предшествующего расчетному и рассчитывается как сумма MosPrime6M+маржа. Ставка не может быть ниже 8% и выше 16% годовых.
Ставка (% годовых) в завис. от приобретаемой квартиры и года действия кредитного договора | ||||
Приобретаемая квартира | Год действия кредитного договора | |||
1-й | 2-й | 3-й | С 4-го | |
На вторичном рынке | 9,5% | 10% | 10,5% | (MosPrime6M+3,75)% |
На первичном рынке | 9,5% | 10% | 10,5% | (MosPrime6M+3,75)% |
Требования к заемщику: Гражданство: РФ.
Возраст (макс. возраст указан на дату погашения кредита):
- «Военная ипотека»: от 25 до 45 лет.
- остальные программы: от 21 до 65 лет.
Регистрация: постоянная в регионе получения кредита.
Стаж (не треб. для «Военной ипотеки»)/срок деятельности ИП : от 6 мес. на посл. месте работы и общий не менее 1 года/от 1 года.
Работа (не треб. для «Военной ипотеки»): постоянная в регионе присутствия банка.
Образование: не ниже среднего.
В качестве обеспечения обязательно оформляется приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Обязательно страхование предмета залога от риска потери или повреждения. Страхование ответственности заемщика, страхование заемщика от несчастных случаев и страхование риска утраты права собственности явл. добровольным. Наличие/отсутствие добровольного страхования может повлиять на решение о выдаче кредита.
- Паспорт.
- Копия св-во участника накопительно-ипотечной системы, св-во ИНН, СНИЛС, док-ты о семейном положении (при наличии: св-во о заключении/расторжении брака, рождении несовершеннолетних детей, брачный контракт).
- Согласие супруги на совершение сделки (заверенное нотариусом).
- Док-ты об образовании.
- Док-ты о наличии задолженностей в др. банках и о док-ты подтверждающие факт их исполнения.
По желанию заемщик может предоставить док-ты о наличии имущества в собственности, ценных бумаг и вкладов и средств на счетах в банках.
Общий список:
- Паспорт.
- Св-во ИНН.
- СНИЛС.
- Док-ты о семейном положении (при наличии: св-во о заключении/расторжении брака, рождении несовершеннолетних детей, брачный контракт).
- Док-ты об образовании.
- Воен. билет или др. док-т подтверждающий отсрочку/освобождение от воен. службы (для мужчин до 27 лет).
- Копия водит. уд-я или справка из психоневрологического диспансера.
- Док-ты подтверждающие основные и доп. доходы заемщика (при наличии): копия труд. книжки/договора/приказа о приеме на работу по совместительству, справка 2-НДФЛ.
- Док-ты о наличии задолженностей в др. банках и о док-ты подтверждающие факт их исполнения.
По желанию заемщик может предоставить док-ты о наличии имущества в собственности, ценных бумаг и вкладов и средств на счетах в банках.
Доп. для ИП:
- Св-во о гос. регистрации в качестве ИП.
- Св-во/уведомление о постановке на учет в налоговом органе.
- Лицензии на осуществление отдельных видов деятельности (при наличии).
- Сведения о доходах в форме, зависящей от режима налогообложения с отметкой налогового органа.
- Выписка из ЕГРИП.
- Копии квитанций об уплате налогов за 2 последних налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по уплате налогов.
- справка налогового органа о расчетных счетах.
- выписка по расчетному счету с отметкой банка и справка об отсутствии/наличии ссудной задолженности.
- краткое описание бизнеса.
В качестве доп. дохода принимаются доходы от работы по совместительству, от сдачи недвижимости, пенсии и др. Необходимо их подтверждение соотв. док-ми.
Порядок оформления, получения и погашения кредита:
Заявка на получение кредита оформляется в офисе банка. Для получения предварительного решения и расчета можно заполнить онлайн заявку. После предоставления док-в и проведения проверки (до 5 дней), в случае положительного решения, кредит выдается на специально открытый счет после заключения договора.
Возврат кредита производится равными ежемесячными платежами в соотв. с графиком. Оплату можно произвести в отделении банка или переводом из др. банка.
Полное или частичное досрочное погашение возможно в любое время без комиссии.
В случае просрочки платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% в день.