Ипотека под ИЖС: на каких условиях оформляется и какими банками предоставляется
Если вам порядком надоела постоянная городская суета, а дышать выхлопными газами больше нет сил, то тихий и уютный загородный дом станет превосходным выходом из этой ситуации. А ипотека под ИЖС поможет справиться с финансовым аспектом планируемой постройки.
К несчастью, не каждый городской житель владеет загородным домиком, в котором можно приятно отдохнуть после трудной рабочей недели на свежем воздухе. Но у тех, кто собрался стать собственником такой недвижимости, есть реальный шанс воспользоваться уникальной банковской услугой – ипотекой для постройки жилого объекта.
Индивидуальным жилищным строительством называется постройка жилых домов в городской черте, в рабочем поселке, в сельской местности. Если уже есть готовый участок под ижс, то останется только определиться с наиболее подходящим ипотечным предложением. Если участка пока нет, то отдавайте предпочтение местам, где инфраструктура уже создана (например, землям поселений или специальным участкам под ижс).
Объекты ИЖС:
• Жилой дом.
• Коттедж.
• Пристройки, надстройки к дому.
• Мансардные этажи и пр.
Список документов:
Условно всю требующуюся документацию можно разделить на 4 блока:
• Документы заемщика (заявление, паспорт, справка о доходах, прочие документы на усмотрение финансовой организации).
• Документы всех созаемщиков и поручителей.
• Документы на участок, на котором планируется будущая постройка, а также разрешение на строительство вашего жилого дома и его проект.
• Документы, дающие право участвовать в специальных предложениях (например, «Молодая семья»).
Более конкретный и полный список стоит уточнить в выбранной кредитной организации. Согласно российскому градостроительному кодексу у застройщика, желающего построить жилой дом, есть возможность не делать его проект, если он рассчитан на 1 семью и его высота планируется не больше 3-х этажей. Для оформления разрешения на постройку нужно обратиться в департамент архитектуры своего муниципального образования.
Будьте готовы, что процедура может растянуться на несколько месяцев. Этот срок будет зависеть от готовности пакета документов.
Условия оформления:
Сроки предоставления подобного займа могут достигать 30 лет. От срока и первого взноса будет зависеть итоговая процентная ставка. Ставки в российских банках начинаются, как правило, от 12%.
Некоторые кредитные организации настаивают на достаточно солидном первом взносе (от 30-40%), а в некоторых достаточно и 15%. В последнее время часто стали появляться варианты оформления без первого взноса.
Обязательно уточните порядок погашения, размер процентов, сроки и условия, на которых производится досрочное погашение. Выплаты преимущественно осуществляются ежемесячно, но можно найти и предложения, по которым платежи делаются через конкретный период (например, в процессе постройки частей объекта).
В качестве валюты кредита можно выбрать национальную или иностранную денежные единицы.
На размер кредита влияет уровень доходов клиента и его платежеспособность. Для увеличения этой суммы возможно оформление с созаемщиками, максимальное число которых определяет банк.
Кроме того, может потребоваться поручитель. В некоторых случаях и процентная ставка снижается при его наличии.
Стоит заранее подготовить подробную смету будущих расходов на постройку, чтобы финансовая организация могла адекватно оценить размер кредита и его целесообразность. Не стоит забывать, что подобный кредит относится к группе целевых.
У многих банковских учреждений есть специальные условия, предъявляемые к участку земли, используемому для стройки (обязательное нахождение в собственности, подведенные коммуникации и пр.).
Залогом могут быть:
• Участок земли для будущей постройки.
• Будущий дом.
• Участок совместно с домом.
• Прочая недвижимость, находящаяся в собственности (например, квартира в городе).
Ипотека под ИЖС: конкретные кредитные предложения
Банк | Кредитная программа | Ставка % (рубли) | Срок | Сумма займа | Перв. взнос | Особенности |
Банк Москвы | «Строительство жилого дома» | Во время строительства – от 15,25%, после его окончания – 12,75% | 36 мес. | Для жителей Московского региона – от 300 тыс. руб., остальные – от 170 тыс. руб. | Возможно предо-ставление | Залог – земельный участок |
РосЕвроБанк | «Кредит на коттедж» | От 17,5% (при оформлении страхования – 16,5%) | 6 мес. | 300 тыс. - 2 млн руб. | От 40% | Кредит выдается на строительство малоэтажного объекта после одобрения проекта. Объект в залог не переходит |
РоссельхозБанк | «Ипотечное жилищное кредитование»
| От 12,5% и до 14,5% | 10 мес. | 100 тыс. - 20 млн руб., до 85% от оценочной стоимости будущего объекта | От 15% | Залог – строящийся объект и участок под ним. Реализована программа «Молодая семья». |
МДМ Банк | «Прогрессивный» (категория - строительство жилого дома) | Минимальная - 12% | До 25 лет | Не ограничена |
| Лояльные требования к залоговому объекту. Можно снизить ставку за счет единоразового платежа по программе «Выбери процент». |
Сбербанк | «Строительство жилого дома» | Минимальная -12,5% | До 30 лет | 300 тыс. рублей - 85% стоимости залога | От 15% | Залог – строящийся объект или иное прочее жилое имущество. Реализована программа «Молодая семья». |
Если Вам требуется юридическая консультация по кредитам, то мы ответим на интересующие Вас вопросы!