• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
Image 17838383723873838

Ипотечный кредит под 9% — хватит ли одного желания государства?

 

Получится ли у банкиров снизить ставки по ипотечным кредитам на 3-4 процентных пункта?

 На днях российский премьер-министр заявил, что до конца текущего года необходим понизить ставки по ипотеке до 9-10% в рублях. КредитОтзыв ру собрал высказывания и видение банкиров, аналитиков и участников рынка недвижимости по поводу этой инициативы российских властей. Насколько она реальна и при соблюдении каких условий может быть воплощена.

Ипотечный кредит под 9%Напомним, во время встречи с сотрудниками ОАО «ЕВРАЗ» глава правительства озвучил планы по развитию кредитования жилья на этот год, в частности, снизить ставки до 9-10%. В тоже время он признал, что инфляция не позволит снизить ставки до 7%, как планировалось ранее.

По оценке экспертов, на сегодняшний день в Москве на первичном рынке недвижимости с привлечением заемных средств заключается около 40% сделок, на вторичном — 20-30%. Наиболее распространенный уровень процентных ставок составляет около 13%, но фактически данная величина доступна лишь тем, кто может внести не менее 50% от оценочной стоимости объекта недвижимости в качестве первоначального взноса. Для тех же заемщиков, которые не могут позволить себе такой размер взноса, ставки находятся на более высоком значении.

По мнению специалистов, потребители не готовы брать ипотечные кредиты, если процентная ставка превышает значение 15% годовых. К примеру, в компании «Метриум Групп» обратили внимание, что заемщики категорически отказываются от одобренного ипотечного кредита, если ставка составляет от 16% до 17% годовых на стадии строительства объекта, и от 15% до 16% — после получения права собственности на него.

Один из представителей застройщиков припомнил, что ставки по ипотечным кредитам в диапазоне 9-10% годовых уже были в России и после кризисного 2008 года. В качестве примеров приводились программы Сбербанка России «8-8-8» и ВТБ «10-10-10». А на сегодняшний день оформить ипотечный кредит в рублях под ставку 12-13% годовых, считается весьма выгодным.

дельта кредит заявка на ипотеку

Представители банков считают, что для снижения ставок по ипотечному кредитованию до озвученных премьер-министром значений необходимо принять ряд мер по снижению стоимости ресурсов для банков. При этом это делать необходимо уже сегодня, чтобы в банках успели пересмотреть процентные ставки кредитования, а потребители смогли воспользоваться уже сниженными ставками.

Аналитики кредитного рынка считают, что для достижения указанного уровня процентных ставок по ипотеке сегодня возможно только при помощи государства в рамках специальных программ, типа программы ВЭБа. Основной причиной невозможности снижения ставок, аналитики называют отсутствие долгосрочного фондирования, в результате банки вынуждены выходить на розничный рынок в поиске финансирования ипотечного кредитования. Которое, как известно, является долгосрочным вложением и требует учета рисков по изменению рыночной ситуации в финансовой сфере.

Представители банков рассматривают снижение ставок до уровня 9-10% в текущих экономических условиях, как угрозу всему банковскому сектору. Один из банкиров заявил, что если рассматривать среднюю ставку по вкладам на уровне 8% годовых, то с учетом инфляции, банкам будет попросту не выгодно выдавать кредиты на 10-15 лет под такие ставки — банки попросту начнут массово разоряться.

Если рассматривать только рыночные инструменты снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, то резкое снижение на 4% (с текущих 13% до 9% годовых) возможно только при единственном условии — проведении политики количественного смягчения, которое, к примеру, проводит ФРС в США. Однако, к большому сожалению, данный инструмент недоступен для России, так как это действие неизбежно вызовет девальвацию рубля и резкий рост инфляции. И, соответственно, рост стоимости кредитных средств.

В результате, чтобы достичь озвученные главой правительства уровни ставок на ипотечном рынке может потребоваться не один год. Аналитики считают, что на это может понадобиться от 3 до 5 лет. Основным способом понизить ставки по всем кредитам (ипотеке или необеспеченным наличным кредитам) — снижение ставки рефинансирования Банком России. На данный момент в России этот показатель один из самых высоких — 8.25%. Соответственно банки не могут выдавать кредиты под проценты ниже значения этой базовой ставки. При этом сокращение стоимости денежных ресурсов не может быть резким, так как это неизбежно вызовет рост другого немаловажного макроэкономического индикатора — все той же пресловутой инфляции. Поэтому, без каких-то эффективных государственных механизмов по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам в текущей ситуации на рынке вряд ли возможны изменения ставок больше чем 0.50% в ту или иную сторону. Согласно существующим прогнозам до конца текущего года средняя ставка по ипотеке в рублях составит от 13% до 13.50% годовых.

Резюмируя, можно отметить, что обозначенные главой правительства ставки на сегодняшний день в действующих предложениях банков отсутствую. Наиболее выгодные предложения по оформлению ипотечных кредитов в большинстве случаев получают зарплатные клиенты и вкладчики банков. Так, в Сбербанке России вкладчик банка или зарплатный клиент может рассчитывать на процентную ставку в 12% при покупке жилья на вторичном рынке. При этом, заемщику необходимо внести свыше 50% первичного взноса от оценочной стоимости объекта и оформить кредит на срок более 10 лет. В банке «Дельтакредит» по программе с фиксированным ежемесячным платежом при сроке ипотеки от 5 до 7 лет процентная ставка составит около 11.25%. В случае оформления ипотечного кредита с комбинированной ставкой на срок от 6 до 7 лет, при взносе свыше 50%, на первые пять лет фиксированная ставка составит 10.50% годовых. В Росбанке процентную ставку в 12.10% годовых могут получить при аналогичном размере первичного взноса и сроке ипотеки от 5 до 7 лет. В Райффайзенбанке процентная ставка в 11.50% годовых доступна только зарплатным клиентам банка — здесь также требуется внесение более половины оценочной стоимости объекта недвижимости и оформление кредита на срок 5 лет. В Абсолют банк ипотечный кредит можно оформить под ставку в 10% годовых при минимальном взносе от 40% и сроке до 5 лет.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх