Одна из наиболее серьезных проблем в жизни каждого человека — приобретение жилья. Современный рынок жилой недвижимости предлагает огромное количество вариантов — от экономного класса до шикарных апартаментов, а кредитные организации, в свою очередь, стремятся предоставить своим клиентам соответствующие программы кредитования.

Покупка жилья с помощью ипотечного кредита предполагает наличие у заемщика финансовой дисциплины и ответственности. Регулярность ежемесячных выплат формирует серьезное отношение к состоянию личных финансов. Однако первой трудностью, с которой приходится сталкиваться тем, кто решил приобрести жилье в кредит, является накопление суммы первоначального взноса. Величина взноса оказывает большое влияние на параметры ипотеки — какую сумму банк будет готов выделить заемщику, какая будет установлена процентная ставка по кредиту и другим.

Для того, чтобы помочь заемщикам, в банках разрабатывают различные программы, среди которых и такие, как открытие специальных вкладов. Одним из последних, недавно разработанных банками, специальных депозитных продуктов стал ипотечный вклад, предназначенный для накопления средств на покупку жилья или первоначального взноса по ипотеке.

По своей сути, ипотечный вклад — классический депозит, открыть который может любой клиент банка, согласившись с его условиями. После окончания действия договора вклада, клиент может использовать средства на свое усмотрение. Однако существует небольшой нюанс. Такие депозитные программы имеют более низкую доходность, по сравнению с другими вкладами, как правило, на несколько процентов. Поэтому эксперты рекомендуют открывать ипотечный вклад в том банке, в котором планируется получение ипотеки.

Также данный вид вклада подойдет тем, кто занимается долгосрочным планированием собственных средств и может спрогнозировать, когда он решит оформить кредит на покупку жилья. Здесь стоит учесть один важный момент: сумма первоначального взноса достаточно высока, а государством страхуются только вклады до 700 тыс. рублей.

Таким образом клиент берет на себя определенные риски, так как минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от оценочной стоимости приобретаемого жилья. К примеру, если стоимость квартиры составляет 6 млн. руб., то сумма первоначального взноса — от 600 тыс. рублей. Однако, если вкладчик хочет накопить большую сумму, то она может быстро выйти за границы страхования вкладов.

Сегодня в России не так уж много банков, занимающихся ипотечными вкладами. Так, к примеру, в банке ВТБ24 можно открыть вклад «ВТБ24 — Вклад в ипотеку», который создавался специально для потенциальных заемщиков, собирающихся в нем оформлять ипотеку. Открыть вклад можно на срок от 2 месяцев, под ставку до 3.55% годовых, на сумму от 100 тыс. руб. По условиям вклада предусмотрена возможность пополнения на сумму от 100 тыс. руб.

Среди банков, которые предлагают ипотечный вклад, можно выделить Альфа-Банк. Его депозитная программа «Мои цели» позволяет не только накопить требуемую сумму, но и постоянно быть в курсе той задачи, которую поставил перед собой вкладчик. Данная программа доступна клиентам банка, подключенным к интернет-банкингу «Альфа-Клик». Среди поставленных вкладчиком целей может быть и стремление накопить сумму, необходимую для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту. После определения цели, специально под нее клиенту банка открывается специальный накопительный счет «Мой сейф целевой». По условиям накопительного счета, на минимальный остаток суммы ежемесячно начисляется до 3% годовых. Также предусмотрена возможность капитализации процентного дохода, пополнение и частичное снятие денежных средств без потери дохода.

В заключение остается отметить, российский рынок ипотечных вкладов пока находится на начальной стадии развития. Кредитные организации пока только пробуют привлекать клиентов новыми кредитными программами на покупку жилья. При этом те банки, которые предлагают ипотечные вклады, идут на встречу своим вкладчикам и предоставляют им ряд преимуществ по оформлению документов, льготным условиям по кредиту, а также при рассмотрении заявки на кредит.