Елена Неучева: «Третейский суд – это эффективный способ решения споров для банков, МФО и КПК»

 

О том, чем удобна для банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК) система третейских судов, рассказала одному из интернет-изданий председатель Первого арбитражного третейского cуда Елена Неучева.

- В чем необходимость возникновения в России системы третейских судов, и какие споры вам приходится в своей работе решать?

- Необходимость возникновения коммерческого арбитража в России, конечно, была. Государственные суды завалены делами и бумагами, у них нет времени досконально изучать дела, выслушивать обе стороны, объективно и всесторонне рассматривать дело. Как тут что-то успеть, если на слушание выделено 15 минут? Третейские суды работают совершенно по другой схеме, и сегодня по ходу нашего с вами разговора я постараюсь раскрыть все секреты третейского судопроизводства.

третейский судья Елена Неучева Мы в своей работе рассматриваем споры гражданско-правовые и экономические. В гражданско-правовые входят договоры поставки, купли-продажи или аренды. Таких дел у нас немного, все-таки люди стараются урегулировать спор в досудебном порядке. В области споров экономических можно отметить, что чаще всего к нам обращаются такие юридические лица, как банки и микрофинансовые организации (МФО). Как правило, рассматриваемые дела касаются договоров займа. И основная проблема – это невыполнение условий договора заемщиком. Заимодавец – банк или МФО – выдает денежные средства клиенту-заемщику, договор между ними подписывается, в договоре прописывается сумма, как выданная, так и подлежащая возврату, ставка и условия погашения долга. Как это обычно и бывает, заемщики или просто уклоняются от возврата денежных средств, или же неправильно рассчитывают свои финансовые возможности – попадают в тяжелые жизненные ситуации и не могут долг вернуть. Поэтому банки и МФО вынуждены обращаться в суд. По закону они имеют право обратиться как во всем привычный государственный суд – обычный гражданский или арбитражный, так и в третейские суды.

- Такая возможность у банков и МФО есть как в отношении юридических лиц, так и в отношении граждан-заемщиков?

- Да, мы работаем для обеих сторон. Третейский суд имеет право рассматривать дела, которые вытекают из договорных отношений. Правда, в заключенном между сторонами договоре или же расписке о передаче денег в долг для того, чтобы обратиться к нам, должна быть прописана третейская оговорка – зафиксирован факт, что в случае возникновения спора он может быть рассмотрен в третейском суде. Это один из пунктов параграфа «О рассмотрении споров» в договоре. Третейские оговорки бывают нескольких видов: альтернативная и безальтернативная. Компания, вносящая оговорку, выбирает именно ту, которую считает наиболее удобной для себя.

- В чем преимущества решения вопроса через третейский суд?

- В первую очередь, в сжатых сроках рассмотрения спора. Если рассмотрение дела в государственном суде может занять до 6 месяцев – это только прохождение первой инстанции, то третейский суд рассматривает спор в течение 2 недель. Понятно, что при решении споров, в которых речь идет о деньгах, сроки возврата средств очень важны. В третейских судах нет очередей, не надо просиживать как в коридорах суда общей юрисдикции весь день, так как судебное заседание проходит только в назначенное время. Юристы не устают жаловаться на очереди, переносы заседаний и потерю денег. Так что мешает обратиться к нам? При этом мы еще и очень лояльны как к истцу, так и к ответчику, и стараемся не усложнять жизнь обеим сторонам спора. Далее, очень интересный момент – полная конфиденциальность. Ни на нашем сайте, ни у сотрудников вы не сможете найти информацию о деле, если не являетесь его участником. Это очень удобная вещь для компаний, которые волнуются за свою репутацию. В государственных судах такого нет. Также нельзя не упомянуть очень важную вещь: Третейский суд – это современный суд без бюрократии. Все происходит по очень простой схеме: иск-рассмотрение-решение. Сами решения третейского суда абсолютно законны и равнозначны решению, выносимому государственным судом. По решению суда формируется исполнительный лист и начинается исполнительное производство. Система третейских судов уже хорошо развита в России, плюс к тому есть и программа поддержки развития этой системы президента России.

- А кто работает по взысканию, кто выполняет решение суда?

- Как и в государственных судах, так и в третейских судах нет органа исполнения судебных решений. Этим занимается служба судебных приставов, а это отдельная от суда структура. Решение третейского суда выдается на руки истцу и ответчику. Сторона, которая выиграла процесс, обращается в государственный суд, и этот суд выдает исполнительный лист согласно решению, вынесенному третейским судом. Далее идет обращение выигравшей суд стороны в службу судебных приставов, которые и осуществляют взыскание.

- Кто чаще всего обращается к вам – банки или МФО, и бывают ли у вас случаи, когда люди жалуются на какие-то неисполнения обязательств со стороны финансовых организаций?

- Мы работаем уже несколько лет на всей территории Российской Федерации, и не было ни одного случая, когда бы заемщик подал иск на кредитора. Потому что условия договора достаточно четкие, и деньги, как правило, выдаются сразу – то есть у банка или МФО даже нет особой возможности что-то нарушить.

- Сейчас активно к себе привлекают внимание ипотечные заемщики, взявшие кредиты на приобретение жилья в иностранной валюте. Они пытаются оспорить тот факт, что банки, выдавая кредиты в иностранной валюте, информировали заемщиках о рисках повышения курса валюты, что сейчас и происходит. Скажите, при обращении в суды у таких дел есть перспективы быть рассмотренными в пользу заемщиков?

- При обращении как в государственные суды, так и в третейские, единственное, что могут оспаривать заемщики – это кабальность сделки. Для этого истцу – физическому лицу – надо будет доказывать кабальность заключенного договора. Но на практике у нас пока таких случаев не было. Я не исключаю того, что в судах такие иски могут появиться, и это будет какая-то определенная новая практика решения спорных вопросов. И поскольку такие спорные вопросы уже есть, то мы должны будем прислушаться к тем разъяснениям, которые даст нам Пленум Высшего арбитражного суда. Я, как председатель Первого Арбитражного третейского суда, могу заверить, что в нашем суде такие дела будут рассматриваться максимально внимательно.

- А каких дел у вас на данный момент больше – связанных с обращением банков или исков от МФО? Просто банки существуют гораздо дольше МФО, но ставки у МФО более неподъемны, и именно в этом секторе наиболее часты случае невозврата денег.

- Больше дел из области микрофинансирования. Но при этом нельзя говорить, что это 90% рассматриваемых нами споров. Но все же 60% – это споры МФО с заемщиками. Особенно участились иски от таких компаний за последнее время. Все-таки кризис сказывается, и компании хотят побыстрее вернуть деньги.

- Где территориально находятся суды вашей юрисдикции?

- Москва, Ростов-на-Дону, Уфа, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Волгоград, Тверь, Челябинск, Саратов, Рязань, Брянск, Курск, Бийск и Краснодар. Мы открываем суд даже в Севастополе, все же Крым вошел в российскую юрисдикцию, и активно идет процесс гармонизации законодательства – Крым входит в систему российского законодательства, и мы решили не ждать с выходом в этот регион. Мы специально открываем судебные участки по многим городам России, поскольку большое число споров требуют рассмотрения в регионах, что удобно обеим сторонам-участникам. В случае заинтересованности в рассмотрении дел Первым арбитражным третейским судом и наличия достаточного количества споров, мы готовы рассмотреть первоочередное создание отделения суда в любом городе. Это займет какое-то время, однако обеспечит возможность удобного и быстрого рассмотрения споров.

- А вы отслеживаете исполнение дел по вынесенным вами решениям?

- Мы не можем отслеживать исполнение решений, но мы следим за выдачей исполнительных листов на основании решения Первого арбитражного третейского суда. Третейский суд – это коммерческий арбитраж, и стороны сюда обращаются для более быстрого и эффективного получения результата. А результатом в данном случае является получение исполнительного листа. Именно поэтому мы отслеживаем каждое наше решение.

- Скажите, есть ли у вас понимание, как заемщики выполняют требования суда, как гасятся долги?

- Знаете, если дело уже дошло до суда, то есть подано исковое заявление, то ответчик при получении повестки в суд пытается выйти на истца и согласовать сроки погашения задолженности. Иными словами, заключить мировое соглашение. Часть заемщиков идут на всё, чтобы не доводить дело до судебного решения или до описи имущества, ввиду того, что не хотят портить свою кредитную историю. Факт подачи иска в суд заставляет людей мобилизоваться и понять свою ответственность перед той стороной, которая выдала им заемные средства.

- Скажите, пожалуйста, в том случае, если Госдумой будет принят закон «О банкротстве физических лиц», с этими делами смогут работать третейские суды?

- Дела о банкротстве не входят в компетенцию третейских судов. Такие дела рассматривает Арбитражный суд.

- Банки часто через прессу призывают к тому, чтобы заемщики, попавшие в затруднительные жизненные ситуации и не могущие в какой-то момент времени обслуживать свой долг, не скрывались, а шли в банк и просили рассрочку. Так ли это?

- Представители истцов довольно часто говорят на судебных заседаниях ответчикам о том, что если бы заемщик хоть раз пришел в банк и попросил бы написать какое-то дополнительное соглашение, попытался урегулировать возникший вопрос, то до суда дело бы не дошло. Увы, ходить в банк и что-то объяснять наши граждане, как правило, не готовы.

- Почему это происходит, на ваш взгляд? Это страх или низкая финансовая культура?

- Исходя из практики, могу сказать, чаще всего это – следствие неосознания того, к чему такое поведение – не платить и не сказать банку о причинах пропуска платежей – может в итоге привести. Люди часто полагаются на авось и еще на то, что с них, в общем-то, и по суду взять нечего.

- Часто ли банки идут на списание пеней и штрафов по займу?

- Обычно банки просят у суда взыскать задолженность в полном объеме, но иногда суд идет на снижение. Полной отмены пеней и штрафов заемщикам по решению суда все же ждать не стоит, а вот на частичные снижение – опять же – по решению суда – полагаться можно, и истцы тоже зачастую соглашаются с решением суда об уменьшении данных сумм. Все-таки суд руководствуется положением 333 статьи Гражданского кодекса России о неустойке.

- А что же делать с таким часто бытующим мнением о том, что суд в спорах банка и заемщика зачастую встает на сторону физического лица, как юридически более слабо подготовленной стороны?

- Суды не встают на сторону заемщиков, они могут лишь уменьшить процент по 333 статье. Ссылка ответчика-заемщика на юридическую безграмотность при подписании договора займа судом может быть не принята, так как сейчас и банки, и МФО в своих договорах с заемщиками четко прописывают пункты о том, что человек, беря средства в долг, осознает суть сделки и подписывается под тем фактом, что сделка не является кабальной.

- Есть ли у вас ощущение, что люди часто забывают читать те договоры, которые они подписывают?

- Это правда. Люди, как правило, те договоры, которые они пописывают, не читают. Из практики Первого арбитражного третейского суда могу сказать, что из 10 ответчиков хорошо, если хотя бы один человек дочитал договор до конца.

- Имеется также расхожее мнение о том, что банки очень многие неприятные для клиента моменты прописывают очень мелким шрифтом. Так ли это?

- Нет, во всех договорах займа, дела о которых рассматривал наш суд, нет мелкого шрифта нигде. Тем более после вступления в силу нового федерального закона «О потребительском кредите» с 1 июля 2014 года и банк, и МФО в верхнем левом углу крупно и четко прописывают процентные ставки, поэтому сослаться на незнание или мелкий шрифт теперь нельзя.

- Как-то меняется в вашей практике рассмотрения подобных дел поведение ответчиков. Может, люди стали больше осознавать свою ответственность за поступки?

- Нет, сознательнее люди, к сожалению, не стали. Каждый второй человек просит суд о рассрочке, но суд не имеет права устанавливать рассрочку, он может только по соглашению сторон утвердить мировое соглашение. Уже после решения суда истец и ответчик могут заключить соглашение, в котором не участвует суд, и в котором они определяют рассрочку платежа взысканной решением третейского суда.

- А часто ли дело заканчивается заключением мирового соглашения во время процедуры рассмотрения спора?

- Примерно 20–30%. Мы, как и государственный суд, заинтересованы в мирном разрешении возникающих спорных вопросов. Мы советуем ответчику попытаться договориться с истцом и установить график платежей, потому что если дело дойдет до судебных приставов, то их не будет интересовать, есть ли у человека деньги – они опишут имущество и быстро выставят его на продажу.

- Ожидаете ли вы в будущем роста количества обращений в третейские суды?

- Мы уже наблюдаем рост обращений в наш Первый арбитражный третейский суд, и я уверена, что количество обращений будет увеличиваться с каждым днем, так как программа третейских судов поддерживается нашим президентом, и плюс к этому сам третейский суд – это более эффективный и быстрый способ решения споров, что так необходимо сторонам договора.

По материалам интернет-издания: bankir.ru.


О том, как оформляется кредитная карта за 10 минут, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

10.01.2015 16:55 6784 Все Публикации

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.