Досрочное погашение кредита, выгодно?
Очень часто заемщики, имея свободные денежные средства, задаются вопросом: «Выгодно или нет осуществить досрочное погашение кредита?»
С одной стороны, конечно, это выгодно для заемщика, так как позволяет снизить взносы по кредиту в будущем и сэкономить на стоимости обслуживания займа. С другой стороны — досрочная оплата ссуды невыгодна банку, так как он в этом случае недополучает прибыль.
Поэтому в некоторых банках специально делают невыгодным или невозможным досрочное погашение кредита. Для этого в финансовых учреждениях вводят всевозможные штрафные санкции, ограничения по возможности досрочного погашения, особенно в течение первых лет действия кредитного договора. Иногда встречается практика взимания комиссии за пересчет графика текущих платежей. Поэтому небольшие суммы досрочного погашения автоматически становятся невыгодными.
В других банках к досрочному погашению кредита относятся более лояльно, так как в этом случае финансовое учреждение получает несколько плюсов, среди которых:
- снижение риска невозвращения денежных средств;
- повышение ликвидности банка;
- улучшение показателей оборачиваемости капитала.
К первой категории относятся небольшие банки, у которых кредиты занимают небольшой процент в портфеле, а ко второй — крупные банковские учреждения, обладающие высокой ликвидностью и востребованностью их кредитных программам.
Для заемщика досрочное погашение — это несколько положительных моментов. В первую очередь это возможность создать определенный финансовый запас прочности за счет уменьшения расходов по обслуживанию кредита. Кроме того, досрочно погасив взятый в иностранной валюте кредит, заемщик снижает зависимость от валютных рисков. Последние связаны с тем, что российский рубль в отличие от валют развитых стран отличается повышенной волатильностью, и резкое падение национальной валюты может значительно увеличить стоимость обслуживания кредита, даже несмотря на более низкие процентные ставки.
Конечно, ставить в обязательном порядке перед собой цель досрочно погасить кредит не стоит. Если появляются внеплановые доходы или какие-либо неожиданные денежные поступления, которые можно было бы потратить на оплату кредита, лучше поискать другие возможные способы более рационального использования денежных средств. К примеру, открыть депозит, что позволит перекрыть стоимость обслуживания займа.
Подводя итог, можно отметить: досрочная выплата кредита - мера желательная, но не является обязательным решением для вас. Лучше всего еще на этапе оформления кредита предусмотреть возможность досрочного погашения и выбрать банк с соответствующими возможностями. Тогда в будущем можно будет избежать проблем и сохранить хорошие и доверительные отношения с банком.
Если банк отказал Вам в кредите, не отчаивайтесь! У Вас всегда есть возможность получить деньги, оформив микрозайм без отказа.