Договор залога, банк и заемщик. Возможные проблемы, и как их избежать?
Нередко, когда заемщик отправляется в кредитное учреждение с целью оформления кредита, ему выставляется требование в дополнение к основному кредитному договору заключить и договор залога. Банк может настаивать на этом, когда речь заходит о достаточно крупных суммах. Сегодня мы расскажем о том, как и для чего это делается.
Как правило, банк требует от клиента предоставления залога в качестве гарантии выполнения его кредитных обязательств, если у него есть основания ставить платежеспособность заемщика под сомнение, либо сумма кредита настолько велика, что требует «подстраховки». В этом случае заключающийся договор залога описывает вся нюансы взаимоотношения залогодателя и залогодержателя. Сам документ при необходимости заверяется у нотариуса, а если в качестве залога заемщик предлагает недвижимость – проходит еще и процедуру государственной регистрации.
В случае с недвижимостью (в том числе недостроенной) можно говорить о том, что с банком заключается договор ипотеки, выдается кредит под залог жилого дома или нежилого помещения, а сама сделка приобретает форму ипотечного кредита. Однако в качестве залога также может использоваться практически любое имущество заемщика, даже нематериальное. Например:
движимое имущество по договору заклада (например, автомобиль);
ценные бумаги;
имущественные и интеллектуальные права;
любая продукция, товары или сырье.
Предусмотрены также другие виды залога, например, «классический» денежный. Однако независимо от того, какое именно имущество выступает в виде залога, в самом договоре залога должна быть определена его точная денежная стоимость. Также в договоре четко прописываются все обязательства сторон и, разумеется, их ответственность за недостачу или возможную порчу залогового имущества (соответствующие пункты всегда нужно пристально изучать). Эти пункты должны быть внесены и в страховой договор, так как в настоящее время, по мнению Федеральной антимонопольной службы РФ, гарантировать сохранность ценности залогового имущества должно именно обязательное страхование кредита. Обязательно указывается и то, у кого должен находиться предмет залога до погашения заемщиком обязательств по основному кредитному договору.
В отличие от некоторых других видов договоров договор залога банк составляет исключительно в письменной форме. Он вступает в силу с момента подписания его сторонами. Важно помнить, что банк всегда защищает свои интересы и подходит к составлению договора залога со всей ответственностью, поэтому заемщику перед его подписанием настоятельно рекомендуется изучить весь текст договора и убедиться в том, что в нем отсутствуют «сомнительные» или неоднозначные условия, грозящие потерей залога.
При необходимости вы всегда можете оформить микрозайм на карту с помощью нашего сайта.