Что выгоднее в текущей ситуации: досрочно погасить кредит или вложиться в депозит?

В текущем году был момент, когда можно было открыть рублевый депозит под ставку в 21% годовых. Опустим то, что депозиты сами по себе практически не приносят дохода, особенно в периоды высокой волатильности курса рубля. Однако благодаря тому, что Банк России резко повысил ключевую учетную ставку до 17% годовых, появились вклады под 21 - 22%. В результате появились те, кто вместо того, чтобы досрочно погашать свои кредиты, стал открывать депозиты.

Ниже мы приводим пример одного заемщика, просчитавшего, насколько выгоднее в текущей ситуации открывать вклад, нежели досрочно погашать кредит.

На пике я открыл депозит под 21% и перестал досрочно погашать свой кредит. При любом раскладе погашать кредит при такой разнице процентов как у меня - невыгодно. Гораздо выгодней вместо досрочного погашения кредита - откладывать эти деньги на депозит под 21%.

В моем случае исходные данные такие:

• Кредит: 11,5%

• Депозит: 21%

• Разница: 9,5%

Многим чисто психологически проще и легче погашать кредит досрочно. Но при такой разнице процентов, как ни крути, досрочное погашение кредита - однозначно проигрывает. Потому как деньги, которые вы будете отправлять на досрочку, да, будут снижать вам ежемесячный платеж и разницу вы сможете отправлять на тот же самый депозит под 21%, но это не так уж и выгодно. Потому как в случае с депозитом, да ваша сумма по кредиту будет всегда прежней, но зато вы будете получать 21% годовых на все деньги отправленные на депозит, да-да и плюс проценты тоже будут капитализироваться и тоже под 21% годовых.

Это все имеет смысл, лично для меня, когда разница между депозитной ставкой и кредитной - значительна. Если бы мой кредит был под 19%, а депозит бы под 21%, я вряд ли бы стал заморачиваться с депозитами, а просто бы делал досрочное погашение кредита. Хотя чисто математически и экономически, даже при такой разнице, выгодней сберегать, а не погашать.

Более того, те люди кто все свободные средства отправляют на досрочное погашение, никак не учитывают тот риск, что они могут лишиться основного источника дохода, а банку плевать, ты должен каждый месяц проносить ему деньги. Нужно в любом случае накопить 5-6 ежемесячных сумм по кредиту и держать их на депозите.

И не забывайте, что ваш долг инфлируется и через 10-20 лет, те деньги, которые вы отдали банку уже не будут настолько же ценными, как 10-20 лет назад, когда вы брали кредит. Об этом нужно всегда помнить.

Перейдя по ссылке, Вы попадете в архив курсов за последние годы, где хранятся котировки всех основных мировых валют.