Центробанк намерен сделать МФО, КПК и ломбарды прозрачнее и безопаснее для россиян
В Центральном Банке России подвели итоги первой сдачи электронной отчетности кредитно-потребительскими кооперативами (КПК), микрофинансовыми организациями (МФО) и ломбардами. Результаты оказались неутешительными: большинство участников этого рынка ее попросту проигнорировало.
В этой связи регулятор намерен исключать МФО за несданную отчетность из реестра уже сейчас, а санкции на ломбарды накладывать в следующем отчетном периоде. Риски возможного перетока части игроков в неконтролируемый серый сегмент кредитного рынка ЦБ намерен в будущем компенсировать запретом для непрофессиональных кредиторов привлекать средства граждан.
Вчера зампред ЦБ Владимир Чистюхин озвучил результаты первой сдачи отчетности в электронном виде в ЦБ профессиональными участниками небанковского кредитного рынка: МФО, ломбардами, кредитно-потребительскими и сельскохозяйственными кооперативами (за 9 месяцев текущего года). Наиболее дисциплинированными оказались КПК. По словам господина Чистюхина, большинство КПК входят в саморегулируемые организации (СРО), которые контролируют качество отчетности, поэтому в целом в данном сегменте ситуация выглядит неплохо. Всего, по данным ЦБ на 7 ноября, в России действовало 3525 КПК. Хуже обстоят дела со сдачей отчетности в новом формате у МФО. По данным ЦБ на 7 ноября, в России действовало 4386 МФО, сдали отчетность только 2153, при этом принял ЦБ отчеты и вовсе у 1981 МФО, остальные не прошли по несоответствию формальным критериям. Еще печальнее обстоят дела на ломбардном рынке: из 7736 ломбардов сдали 2270 отчетов, из них приняты 2085.
Впрочем, ломбардам, поскольку они перешли под контроль ЦБ лишь в этом году и оказались просто не готовы к требованиям нового регулятора, ЦБ пообещал сделать поблажку. "Будем подходить аккуратно, сначала ограничимся предписаниями",— отметил господин Чистюхин, добавив, что если и в следующий раз ломбарды также не будут подавать отчетность, ЦБ будет "действовать более жестко", в том числе штрафуя компании. За несдачу отчетности для ломбарда предусмотрен штраф от 500 тыс. до 700 тыс. руб. А вот с МФО регулятор настроен категоричнее. ЦБ планирует исключать из реестра МФО, не сдавшие отчетность. "Думаю, что к концу года мы дойдем до 700-1000 исключений",— говорит Владимир Чистюхин.
Если раньше такая мера означала бы просто перевод деятельности МФО в работу юрлица, которое занимается привлечением и выдачей займов, то с 1 июля такая возможность закрыта законом "О потребительском кредитовании" (нефинансовые организации не могут выдавать займы чаще четырех раз в год). Контроль возложен на Генпрокуратуру. Вчера там на запрос СМИ не ответили. Однако, по мнению участников рынка, даже несмотря на новое законодательство, жесткая позиция ЦБ может привести к некоторому уходу части МФО и ломбардов в тень. "Вероятность для МФО такая действительно есть, хотя она и меньше в связи с ужесточением законодательства: уследить за всеми невозможно",— говорит исполнительный директор МФО "Деньги напрокат" Расим Исмаилов. Президент НО НП "Лига ломбардов" Михаил Унксов также не сомневается, что как только ЦБ начнет применять к ломбардному рынку карательные меры, то существенная часть этого рынка уйдет в тень. "Штраф в 500 тыс. руб. подъемный для крупного сетевого ломбарда, а не для небольшого регионального игрока,— говорит господин Унксов.— При этом потребность у людей в ломбарде не пропадет, в регионах все знают, кто занимается этим бизнесом, и будут работать просто всерую, не соблюдая закон". Причем выявить такие нелегальные ломбарды будет фактически невозможно.
Сейчас, по его словам, такое явление, как серые ломбарды, на рынке фактически отсутствует. А вот на рынке МФО, по оценкам ЦБ, объем серого кредитования составляет около 40%. По оценкам главного исполнительного директора МФО "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, этот показатель еще больше — 50% от легального рынка МФО. По данным ЦБ, объем займов, выданных МФО, на 1 октября составлял 47,2 млрд руб., их клиентами были 2,3 млн человек. "Точных данных о числе серых кредиторов, объемах их деятельности и динамике нет,— говорит директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич.— Думаю, что после того, как на рынке заработает институт СРО, бороться с ними станет проще, сейчас отслеживать такую деятельность довольно проблематично".
Впрочем, если серым кредиторам в рамках закона "О потребкредитовании" запретили выдачу займов, то привлечение средств физлиц через займы для них по-прежнему открыто и, в отличие от МФО, никак не ограничено по сумме (МФО могут привлекать от физлица средства в размере не менее 1,5 млн руб.). Чтобы не допустить роста махинаций со средствами населения, ЦБ, по словам господина Чистюхина, работает над мерами системного регулирования, которые ограничили бы права юрлиц, не являющихся участниками финансового рынка, на привлечение средств граждан по договору займа. По оценкам ЦБ, сейчас на рынке МФО объем привлечения средств от физлиц составляет более 2 млрд руб. Исходя из доли рынка серого, на нем может быть аккумулировано около 1 млрд руб. средств граждан. Кроме того, регулятор раздумывает над ужесточениями в части привлечения средств от населения и для МФО. Решения пока нет. Возможны разные варианты: повышение требований к достаточности капитала для тех МФО, кто привлекает средства граждан от 1,5 млн руб., увеличение минимальной планки займа, а также — в крайнем случае — полный запрет на работу со средствами населения.
По материалам интернет-издания: rosinvest.com.
О том, как оформляется займ без отказа, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете подать заявку в несколько МФО.