• Реклама:
Новости рынка банков и микрозаймов
ставки по вкладам в банках

Банки понижают процентные ставки по депозитам в рублях

 

За прошедшую после снижения Банком России ключевой ставки неделю крупные частные банки опустили максимальные ставки по вкладам в среднем на 2 процентных пункта до 17,5%-18% годовых.

снижение ставок по депозитамСнижать ставки рублевых вкладов отдельные банки начали еще в последние дни декабря после того, как частично решили проблемы с ликвидностью за счет денег вкладчиков, соблазнившихся ставками в 18-21% годовых. К этому времени средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках — лидерах по привлечению средств населения- достигла пиковых 15,6%. В январе снижение продолжилось: по итогам последней декады ставка составила 15,33% годовых.

Падение доходности вкладов ускорилось после того, как неделю назад ЦБ неожиданно объявил о снижении со 2 февраля ключевой ставки на 2 п. п. до 15%.

Среди первых 40 банков по объему депозитов физических лиц в течение недели не менее 12 тем или иным образом снизили рублевые ставки. Первым на снижение ставки ЦБ (как обычно в последнее время) отреагировал Альфа-банк, уже в субботу уменьшивший ставки вкладов ровно на 2 п. п. Позднее к нему присоединились «МДМ банк», МКБ, «ОТП банк», «Возрождение», «Росгосстрах банк», «СМП банк», Мособлбанк и др. «Юникредит банк» снизил ставки только коротких вкладов (до полугода). В них доходность вкладов снизилась в среднем на 0,5-2 п. п.

Ставки самых выгодных сезонных вкладов уменьшили Бинбанк (на 0,5-1 п. п.) и «Российский капитал» (на 0,5-0,75 п. п.).

Сегодня «Хоум кредит» снизил рублевые ставки на 1-2 п. п. в зависимости от вида вклада, сообщается на сайте банка.

Это связано со снижением стоимости привлечения средств на межбанковском рынке, объясняет начальник центра развития сберегательных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов: «Теперь банки могут получить более дешевое, чем в конце декабря, фондирование и уменьшают ставки по вкладам».

Исключение пока составляют лишь банки с госучастием, у которых ставки вкладов на застрахованные суммы (1,4 млн руб.) не поднимались выше 15%.

В то же время некоторые банки, лучшие ставки которых даже в самый напряженный период в декабре минувшего года оставались на скромном уровне 11-12% годовых, начали повышать доходность вложений — в основном для состоятельных клиентов. В частности, Райффайзенбанк увеличил ставку вклада «Идеальный баланс» на сумму от 5 млн руб. на 0,5-1% годовых до 13%.

В результате ставки самых доходных розничных вкладов в крупных банках на застрахованные суммы, которые еще неделю назад достигали 19% годовых, опустились ниже 18% годовых (подробнее см. таблицу ниже).

Зафиксировать ставки

Банкиры уверяют, что ставки по депозитам в банках продолжат снижаться, но медленнее. Ускорить этот процесс может повторное снижение Центробанком ключевой ставки. Многие сейчас ожидают дальнейшего снижения ключевой ставки, а следовательно, и ставок по вкладам, констатирует руководитель блока розничного бизнеса Бинбанка Наталья Григорьева.

«Дальнейшее уменьшение ключевой ставки ЦБ вполне ожидаемо — без этого экономику ждет рецессия, а кредитование — стагнация, оно уже и так почти встало», — рассуждает предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев.

Так что сейчас имеет смысл открывать вклады по ставке выше ключевой. Пока еще остается возможность разместить вклад на «старых» условиях и многие клиенты этим пользуются, делится наблюдениями начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин.

Григорьева рекомендует сейчас открывать вклады на длительные сроки, чтобы фиксировать пока еще высокие процентные ставки в рублях надолго. Однако долгосрочным вкладчикам стоит учитывать, что доходы от депозитов со ставкой не более 18,25% освобождены от налогообложения лишь до конца текущего года. С 2016 г. максимальная ставка безналогового вклада вернется к 13,25%.

В условиях валютной нестабильности банкиры хором напоминают о необходимости диверсифицировать сбережения, советуя «думать не о выгоде, а о снижении рисков». В период сильной волатильности курсов валют наиболее простой и надежный способ сохранить сбережения — разделить накопления на несколько вкладов в разных валютах, советует Нуждов.

«Выплата страхового возмещения по вкладам производится в рублях на дату наступления страхового случая, поэтому, выбирая валютный вклад, стоит внимательно оценивать надежность банка», — предупреждает управляющий директор по развитию розничных продуктов Промсвязьбанка Евгений Лапин. По данным ЦБ, сейчас 41 банк работает с ограничениями или запретом на привлечение средств во вклады от населения, у семи ограничена ставка.

«Если вы нацелены на больший процентный доход, нужно выбрать рублевый вклад с максимальной ставкой. Если ваша основная цель — сохранить средства, разделите вклады на две или даже три части: 40% — рубли, по 30% — доллары и евро», — резюмирует Фалев.

Обзор самых доходных вкладов

Если в конце декабря ставки по вкладам в рублях достигали 25%, а в валюте 12%, то сейчас щедрых процентов становится все меньше. «Ведомости» проанализировали условия вкладов в крупнейших российских банках и определили самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро. Условия действительны на 5 февраля 2015 г.

Выборка составлена из вкладов топ-30 банков по объему привлечения средств физических лиц, без учета дистанционно открываемых вкладов и вкладов для отдельных категорий клиентов.

* ставка действует с 6.02.2015 г.

Максимальная ставка рублевого вклада, необлагаемого НДФЛ – 18,25%, валютного — 9%. С превышения уплачивается налог в размере 35%. Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы.

 Вклады в рублях

Банк

Вклад

Ставка

Условия

1

Ренессанс кредит

Доходный

18

От 5000 руб., 91 день, непополняемый, % — в конце срока

2

Совкомбанк

Лови момент

18

От 30 000 руб., 91 день, пополняемый, % — в конце срока

3

НБ Траст

Щедрый процент

18

От 100 000 руб., 91 день, непополняемый, % — в конце срока

4

Ак Барс

Добрые традиции

18

От 500 000 руб., 90 и 186 дней, непополняемый, % — в конце срока

5

Российский капитал

Российский капитал плюс

18

От 1 500 000 руб., 395 дней, пополняемый, % — ежемесячно

6

Русский стандарт

Русская зима!

18

От 3 млн руб., 360 день, непополняемый, % — в конце срока

7

Хоум кредит

Быстрый доход

17*

От 1000 руб., 6 мес., пополняемый, % — в конце срока

8

УБРиР

Выгодный

17

От 5000 руб., 1 год, непополняемый, % — в конце срока

9

Промсвязьбанк

Щедрый процент

17

От 50 000 руб., 1 мес., непополняемый, % — в конце срока

10

Бинбанк

Хит сезона

17

От 300 000 руб., 1, 3, 6, 12 мес., пополняемый, % — в конце срока

Вклады в долларах

Банк

Вклад

Ставка

Условия

1

Ренессанс кредит

Доходный

7

От $200, 91, 181 или 367 дней непополняемый, % — в конце срока

2

Бинбанк

Хит сезона

7

От $7500 , 366 дней, непополняемый, % — в конце срока

3

Российский капитал

Российский капитал плюс

7

От $50 000, 395 дней, пополняемый, % — ежемесячно

4

МДМ банк

Валютный вклад

7

от $10 000, 3 года, непополняемый, % -в конце срока

5

Русский стандарт

Русская зима!

7

От $1 млн, 360 дней, пополняемый, % — в конце срока

Вклады в евро

Банк

Вклад

Ставка

Условия

1

Российский капитал

Российский капитал плюс

7,3

От 50 000 евро, 395 дней, пополняемый, % — ежемесячно

2

Русский стандарт

Русская зима!

7

От 1 млн евро, 360 дней, пополняемый, % — в конце срока

3

МДМ банк

Валютный вклад

6,5

От 10 000 евро, 3 года, непополняемый, % -в конце срока

4

Бинбанк

Хит сезона

6,25

От 7500 евро , 366 дней, непополняемый, % — в конце срока

5

Ренессанс кредит

Доходный

6

От 200 евро, 91, 181 или 367 дней непополняемый, % — в конце срока

 По материалам интернет-издания: vedomosti.ru.


О том, как оформляется кредитная карта за 10 минут, вы можете узнать, перейдя по ссылке. Кроме того, на открывшейся странице вы сможете ознакомиться с наиболее выгодными предложениями.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

Добавить ваше сообщение

Хотите следить за обсуждением, не оставляя своего комментария?
Подпишитесь здесь!

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх