Экспресс-Волга Банк и еще 3 банка финансовой группы Лайф начали подготовку к санации

Сегодня с банками финансовой группы (ФГ) «Лайф» произошел ряд важных событий. Центробанк решил проблему с Пробизнесбанком, отозвав у него лицензию, а остальные банки группы, кроме «Национального банка сбережений», судьба которого пока остается неясной, отправил на санацию. Финансовым оздоровлением четырех банков: «Экспресс-Волга Банка», «ВУЗ-банка», банка «Пойдем!» и «Газэнергобанка» - займется банк «Российский капитал», являющийся дочкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно опубликованной на сайте регулятора информации, им утвержден план участия Агентства по предупреждению банкротства кредитных организаций «Экспресс-Волга Банк», «ВУЗ-банк», «Пойдём!» и «Газэнергобанк». Согласно его положениям, с сегодняшнего дня функции органов управления и полномочия собственников упомянутых кредитных организаций приостановлены и переданы временной администрации.

Помимо этого, внесены изменения по участию АСВ в предупреждении банкротства банка «Солидарность», который ранее был взят на санацию Пробизнесбанком, а затем интегрирован в группу. Теперь функции временной администрации в нем возложены на Агентство.

Утвержденными планами предусматривается предоставление Агентству за счет кредита регулятора средств для поддержания ликвидности в банках ФГ «Лайф» в объемах, достаточных для обеспечения бесперебойной работы и проведения расчетов. Для поддержания ликвидности в банках привлекается АКБ «Российский капитал».

Первоочередной задачей всех временных администраций, говорится в релизе ЦБ, является изучение финансового положения кредитных организаций, включающее приведение уставного капитала к приемлемым уровням и определение реальной стоимости находящихся на балансе активов. По завершению обследования АСВ должно будет провести на конкурсной основе отбор инвесторов.

Конец истории ФГ «Лайф»?

При первых тревожных «звоночках», указывающих на неудовлетворительное финансовое состояние группы «Лайф», многие участники рынка уже были уверены в том, что «кровь» все-таки прольется. Один из источников в финансовых кругах утверждал, что у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной личный конфликт с основными акционерами группы Сергеем Леонтьевым и Александром Железняком.

Свою финансовую группу собственники Пробизнесбанка начали создавать в 2003 году. За двенадцатилетнюю историю группа разрослась до семи самостоятельных региональных банков, присутствующих в 64 субъектах Российской Федерации — от Калининграда до Камчатки. Первым приобретением группы стал екатеринбургский «ВУЗ-банк», некачественные активы которого, по некоторым данным, ушли в основной банк. В ноябре 2013 года клиенты банка «Солидарность» начали в массовом порядке снимать наличные со счетов и закрывать вклады. Кредитная организация была вынуждена ввести ограничения на снятие наличных и выдачу депозитов — за один раз можно было снять не более 20 тыс. руб. В начале декабря того же года Центробанк ввел в него временную администрацию АСВ и объявил о санации банка. Спустя два месяца инвестором банка стала московская компания «Аливикт», являющаяся крупнейшим акционером Пробизнесбанка.

Было в истории ФГ и несколько грустных моментов. Так, к примеру, в 2014 году у входящей в ее состав екатеринбургской кредитной организации «Банк24.ру» отозвали лицензию за проведение сомнительных операций.

О первых проблемах в Пробизнесбанке стало известно в конце прошлой недели. В пятницу в него была введена временная администрация, параллельно чему произошло отключение кредитной организации от банковской системы платежей. В начале этой недели банки группы были вынуждены ввести ограничение на выдачу вкладов и снятие наличных со счетов из-за начавшейся среди клиентов паники. Так, в Пробизнесбанке и «Вуз-банке» были готовы вернуть вклады только по предварительной записи не ранее чем через семь дней с момента обращения. В банке «Пойдем!» снять сумму более 200 тыс. руб. можно было только по предварительной записи за 3-4 дня либо через систему онлайн-переводов. Суммарный объем вкладов физических лиц в банках группы оценивается в сумму около 100 млрд руб., включая более 27 млрд руб. депозитов в Пробизнесбанке.

Эксперты полагают, что проблемы ФГ «Лайф» связаны с размещением Пробизнесбанком ценных бумаг на сумму около 47 млрд руб. на счетах кипрских оффшоров. Согласно неофициальной информации, данные активы не были обнаружены проверяющими Центробанка, в связи с чем кредитной организации было предписано досоздать резервы, что привело к полной потере капитала, составлявшего на конец июня чуть более 11 млрд руб.

Еще одной причиной возникновения проблем у банков группы эксперты называют размещение ими средств в Пробизнесбанке в виде банковских кредитов и, вероятно, депозитов. Согласно последней отчетности головного банка, к началу июля объем привлеченных таким образом кредитов превышал 44 млрд руб. Причем, отмечают аналитики, только за последний месяц данный показатель увеличился более чем в 1,5 раза.

Скорее всего, считают некоторые эксперты, более четверти активов группы выведены в оффшоры. Согласно данным рейтингового агентства Fitch, около 28 млрд руб. вложено в долговые бумаги иностранных государств и облигации федерального займа, и, разумеется, собственники возвращать их в Россию не спешат. Поэтому не исключено, что в отношении топ-менеджеров и собственников группы могут быть возбуждены уголовные дела.

Чистка банковского сектора продолжится

С начала текущего года регулятор отозвал лицензии уже у 58 банков, за 2014 г. — у 79 кредитных организаций, в 2013 г. — у 29 банков. Эксперты финансового рынка считают, что Центробанк собирается довести до логического конца начатую два-три года тому назад чистку, и прогнозируют скорое ее завершение.

Ранее представители ЦБ заявляли о намерении чистить банковский сектор плавно и последовательно. Они поясняли, что программа очищения займет несколько лет в целях сохранения стабильности в финансовой системе. Однако многие эксперты видят в действиях регулятора угрозу для валютного рынка и называют одной из основных причин обвала рубля действия российских банков, находящихся под угрозой отзыва лицензии.

Следить за курсами валют в режиме реального времени возможно и на сайте Кредит-Отзыв.RU. Полная информация об изменениях курсов доллара, евро, а также цен на нефть и золото на нашем графике валют онлайн!