• Реклама:
Публикации
проблемы в банке

Банк исчез – кредит остался

 

Многим людям известно правило, в котором говорится о том, что деньги нужно хранить в надежном банке, а оформлять кредит лучше в самом демпингующем учреждении, ведь даже при возникновении у такого банка проблем деньги на счете останутся только кредитные.

Однако при лишении банка лицензии могут начаться проблемы именно у заемщиков, а не у депозитных клиентов, которым в любом случае вернет хотя бы часть денег АСВ. В связи со сложившимися обстоятельствами банк может потребовать от заемщика срочно вернуть всю задолженность по кредиту, даже если этот кредит — ипотечный.

Этот живучий кредит

погашение кредита по графикуОтзыв лицензий у банков — сегодня весьма частое явление, но это вовсе не значит, что кредит учреждению уже можно не выплачивать. В отличие от депозитных клиентов для заемщиков обанкротившихся банков ситуация остается без изменений. Это означает, что лишение банка лицензии и возможное его банкротство никак не влияют на кредитные обязанности заемщиков, связанные с внесением погашающих платежей по графику, предусмотренному кредитным договором. При этом в учреждении назначается временная администрация, которая будет следить за возвратом предоставленных ранее займов. Временную администрацию в проблемных банках всегда назначает Агентство по страхованию вкладов, и эта администрация взаимодействует с вкладчиками и заемщиками.

Что касается заемщиков обанкротившихся банков, то тут есть свои нюансы. К примеру, информация о существующих кредитах может быть оглашена публично, что всегда неприятно для заемщика. АСВ публикует на своем официальном веб-ресурсе списки заемщиков ликвидируемых банков, и в таких списках имеются персональные данные, включая фамилию, имя и размер задолженности. Эта информация выносится на публику согласно закону «О банкротстве», который предусматривает предоставление информации об имуществе, выставляемом на продажу.

Кроме того, будут изменены, несомненно, и реквизиты безналичных платежей, а также пункты приема оплаты наличными деньгами. Информацию об этом можно прочесть только на странице АСВ в сети Интернет. Это может вызвать неудобства, если идет речь об оплате наличными деньгами. Количество пунктов, принимающих такие платежи, всегда весьма ограничено. При изменении реквизитов для безналичного перевода часто появляются дополнительные платежи за перевод средств.

Проблемы возникают даже у честных заемщиков

Замдиректора по рейтингам агентства «Эксперт РА» М. Доронкин считает, что даже абсолютно благонадежный заемщик может испытывать затруднения при погашении займа в обанкротившемся финансовом учреждении. Затруднения могут быть связаны, к примеру, с закрытием филиалов банка или прекращением работы банкоматов, при помощи которых добросовестный заемщик постоянно погашал кредит. В таком случае необходимо быстро связаться с временной администрацией банка при помощи телефона, номер которого указан на сайте в сети Интернет либо в отделении учреждения, и спросить, каким способом можно рассчитаться с задолженностью по кредиту. Если обанкротившееся учреждение участвовало в системе страхования вкладов, нужную информацию можно узнать, позвонив непосредственно в АСВ. Но если заемщик может производить оплату прямо в отделении этого банка, такой возможностью следует обязательно воспользоваться, чтоб получить на руки все документы, подтверждающие погашение задолженности. Дело в том, что после отзыва лицензии значительно возрастает вероятность потери денег либо зависания программного обеспечения оборудования, что всегда повышает риск.

Возможно «зависание» денег

С самого начала ликвидации банка-банкрота все платежи заемщиков поступают на счет АСВ. Но в процессе открытых торгов при реализации имущества банка кредитные долги могут быть проданы кредиторам обанкротившегося банка либо третьим лицам. Заемщиков при этом письменно уведомляют о том, что кредитор был изменен. Новый кредитор, соответственно, должен тоже письменно сообщить заемщику новые реквизиты для внесения погашающих платежей.

в банке зависли деньгиСогласно закону, все изначальные условия кредита остаются действительными. Кроме того, от заемщика нельзя требовать возвратить деньги досрочно, если такого условия не было в кредитном договоре. Однако это мы рассматривали идеальный вариант. В действительности заемщик может быть подвержен давлению со стороны нового кредитора, который может пытаться расторгнуть существующий кредитный договор для заключения нового с новыми условиями.

Кроме того, при ликвидации банка из-за особенностей расчетов существует вероятность возникновения абсурдной ситуация, в которой заемщика может ждать судьба вкладчика обанкротившегося банка. Погашающие платежи от частных лиц переводятся не на кредитный счет, а сперва на текущий счет клиентов. Потом эти деньги перечисляются на кредитный счет для погашения долга согласно графика. Если до отзыва лицензии кредитное учреждение не успело провести такие переводы, денежные средства заемщика просто останутся висеть на текущем счете, а ему не останется иного варианта, как еще раз погасить кредит и ждать возврата денег с текущего счета.

Кто и зачем покупает проблемные банки

Кредитные портфели выкупаются обычно другими банками либо коллекторскими агентствами. При этом все будет зависеть от качества самого портфеля. К примеру, крупное кредитное учреждение, чтобы расширить свою деятельность в новых регионах или укрепить свои позиции, может заинтересоваться приобретением более мелкого регионального банка с действующей сетью банкоматов и отделений. Но в таком случае особенное значение имеет качество портфеля. Кредитные учреждения с большой концентрацией рисков обычно кредитуют бизнес акционеров, а портфели таких банков при потере лицензии считаются проблемными.

Поэтому очевидно, что качественный кредитный портфель может оказаться весьма выгодным для банка-покупателя. Кредиты, даже не проблемные, продаются со значительным дисконтом, поэтому учреждение при незначительных тратах обретает доходный актив, представляющий собой особенную ценность при сегодняшнем сужении розничного рынка. Однако получить эффективную в плане прироста бизнеса кредитную массу от утратившего лицензию банка маловероятно. Внезапный отзыв лицензии возможен только для рынка, вернее, для его непрофессионального сегмента. Как правило, банки хорошо осведомлены о намерениях Центробанка России и могут заблаговременно предпринять необходимые действия для вывода активов.

Как уже говорилось выше, при отзыве лицензий у кредитных организаций в неловкой ситуации оказываются не только заемщики, но и вкладчики. О том, как выплачиваются вклады при ликвидации банка, читайте в нашей одноименной статье.


Хотите повысить свои шансы и получить срочный микрозайм? Перейдите по ссылке и заполните простую форму анкеты-заявки, на основе которой наши специалисты подберут для вас выгодный займ с удобным способом погашения.

При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.

Поделиться в соц сетях и в Интернете
Ваше мнение:

надо ли платить кредит банку Траст?

Настасья Березняк
Клиент

если я составлял договор с банком траст а его больше нет то зачем я буду отдавать свои средства другим лицам или организациям

Павел Администрация сайта

Банк "Траст" не прекратил свое существование - он будет подвергнут процедуре санации. Рекомендую продолжать выполнять обязательства по кредитам по прежним реквизитам до получения иной официальной информации. В противном случае банк будет вправе начислить штрафы и просрочки и впоследствии даже обратиться в суд.
25.12.2014 22:27

Читать полную версию или ответить Ответов: 1 25.12.2014 20:19

Добавить ваше сообщение

Заголовок: (укажите тему сообщения)

Ваш текст:

Имя, город:

Email (не публикуется):

Отправить

Соглашаюсь с правилами публикации отзывов/комментариев
на сайте Kredit-otziv.ru

ТКС банк
`

Свяжитесь с нами
Наверх