95% россиян, подавших заявку на кредит, остаются за бортом скоринга

На днях коммерческие банки и микрофинансовые организации (МФО) отчитались о предоставлении кредитов для физических лиц. Статистика оказалась неутешительной. Только 1 из 20 подавших заявку россиян может рассчитывать на получение займа.

Согласно опубликованной коммерческими банками и МФО отчетности выдача потребительских сократилась почти в три раза. Если ранее кредитные организации одобряли 15,4% полученных заявок, то сегодня эта цифра сократилась до 5,3%. Другими словами из 100 подавших заявку на кредит 95 заявителей получают отказ.

На сегодняшний день, отмечает ряд СМИ, уровень одобрения кредитов снизился почти в три раза. Если по итогам 2012 г. получить потребительский кредит могли более 15% подавших заявку россиян, то к концу 2014 г. эта цифра снизилась до 5,3%. Таким образом, кредитные организации одобряют только 5 поданных заявок из 100.

Эксперты объясняют увеличение отказов по заявкам ростом просрочки по погашению кредитов, взятых россиянами за последние три года. По последним данным, сумма просроченных кредитов достигла 800 млрд руб. Также сказалось повышение Банком России минимальных ставок резервирования по необеспеченному розничному кредитованию и коэффициентов риска по займам с высокими ставками. Такими мерами регулятор планирует снизить риски системы и долговую нагрузку на россиян.

Кроме того, в этом году вводится понятие фиксированной (предельной) стоимости кредитов, что вынудит банки и МФО ограничить процентные ставки по кредитам. К примеру. В соответствии с расчетами Центробанка автокредиты под залог транспортного средства не должны будут строить более 31,2%, а стоимость нецелевых потребкредитов — дороже 46,79%. Соответственно, отмечают участники рынка, кредитные организации не смогут компенсировать повышенные риски завышенными процентными ставками.

В представители банка «Хоум Кредит» сообщили, что еще в 2013 г. банки предприняли ряд мер, которые направленны на уменьшение закредитованности населения. Так, например, были ужесточены некоторые параметры скоринговых моделей при оценке новых заемщиков, была введена дополнительная верификация и прочее. Применение этих мер положительно сказалось на качестве выдаваемых кредитов. В «Хоум Кредит» отметили, что в результате ужесточения параметров скоринга показатель дефолта на первом платеже по кредиту снизился почти в пять раз.

В «СБ Банке» считают, что проблемы с одобрением заявок на кредиты связаны с нестабильной экономической в России, банковским кризисом и неизвестной стоимостью привлекаемых денежных ресурсов. В конце декабря наблюдалось резкое увеличение стоимости привлекаемых средств из-за повышения ЦБ ключевой ставки до 17%.

Генеральный директор МФО MoneyMan ожидает, что в 2015 г. наступит стабилизация финансово-кредитной системы и он станет годом риск-менеджмента. Последнее, по его мнению, должно привести к уменьшению одобрения заявок на кредиты за счет увеличения требований к заемщикам.

В «Локо-банке» обращают внимание на то, что каждые 5-7 лет происходит «самоочищение» банковской системы, которое сопровождается сменой приоритетов в кредитных продуктах на менее рискованные и ужесточением правил при одобрении заявки на кредит. В кредитной организации уверены, что через некоторый промежуток времени кредитование снова начнет показывать рост.

Перейдя по ссылке, Вы можете подать онлайн-заявку в несколько МФО и оформить срочный микрозайм наличными или на банковскую карту.