ЦБ РФ выделил из числа российских банков 25 фаворитов

ЦБ РФ выделил из числа российских банков 25 фаворитов. По словам экспертов, именно этим банкам будет обеспечена максимальная финансовая поддержка в случае серьезного ухудшения экономической ситуации в стране.

«Системно значимые кредитные организации» – это сравнительно молодое, однако уже достаточно популярное для российской действительности понятие. В декабре 2013 года Центральным Банком РФ были определены критерии, благодаря которым стало ясно, какие банки будут признаны системообразующими для российской экономики. Используя эти критерии, исследователи Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара предположили, что среди фаворитов ЦБ РФ окажутся 25 российских банков. 

За системно значимыми кредитными организациями будет установлен особый надзор, для чего в октябре 2013 года в Банке России был создан особый департамент. Определение и утверждение списка системообразующих организаций будет осуществляться ежегодно департаментом банковского надзора и Комитетом по банковскому надзору ЦБ РФ соответственно.

Согласно опубликованному на сайте Банка России проекту указания значимость той или иной кредитной организации следует определять по ее размеру, ее роли на межбанковском рынке и объему депозитов физических лиц, являющихся ее клиентами. Первый показатель, значение которого соответствует удельному весу активов банка в общей их массе, необходимо умножить на коэффициент 0,5. Второй же – удельный вес обязательств и вложений в обязательства на межбанковском рынке – следует разделить на 8. Что касается третьего показателя, по своей сути являющегося удельным весом средств физических лиц в кредитной организации в общем объеме средств физических лиц в банках, то его необходимо умножить на 0,25. Для признания кредитной организации системно значащей сумма этих трех показателей, рассчитанных по данным ее деятельности за последние 3 года, должна превышать 0,6%. Также в этот список могут попасть все банки, состоящие в одной группе с банком, итоговый показатель которого также выше тех же пресловутых 0,6%.

По словам ведущего эксперта Центра структурных исследований Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара Михаила Хромова, в ходе работы над составлением списка системообразующих организаций было рассмотрено 40 российских банков из числа самых крупных. Вероятность пополнения перечня каким-либо другим банком крайне мала. Однако это не значит, что какой-либо банк, оставшийся «за бортом», не может оказывать серьезного экономического влияния на определенный регион или федеральный округ. Как выразился специалист, утверждение списка системно значимых банков в любом случае остается на совести Комитета по банковскому надзору.

Михаил также добавил, что ключевым моментом всего процесса станет разъяснение Банком России системообразующим организациям формата работы. Конечно, банкам не удастся избежать введения со стороны ЦБ РФ дополнительных требований к работе, усиления контроля и надзора. Все эти мероприятия должны быть проведены в рамках перехода к новому стандарту «Базель III», внедрение которого позволит обезопасить экономику от прецедентов, произошедших с ОАО «Мастер-банк». Однако пока еще не совсем понятны механизмы поддержки банков в критической ситуации, если они вообще будут разработаны.

Как утверждает Михаил Беляев, являющийся главным экономистом Института фондового рынка и управления, практика выделения системообразующих банков из общего их числа не нова для России. Подобные мероприятия проводились перед кризисом 1998 года и впоследствии доказали всю свою несостоятельность. Введение системы стандартов, продвигаемой Базельским комитетом, также может не дать положительного эффекта. Михаил Беляев предлагает использовать данную систему для мониторинга банков на предмет различных функциональных неполадок и устранения их на ранних стадиях. Также он считает, что при каждом выявлении серьезных проблем необходимо менять управленческий состав, дабы предотвратить их повторение. По словам эксперта, он абсолютно убежден, что внесение того или иного банка в перечень системно значимых однозначно повысит интерес к организации со стороны ее потенциальных клиентов.

С этим утверждением не совсем согласна Наталья Березина, аналитик Финансовой корпорации «УРАЛСИБ». По ее мнению, после выделения системно значимых банков отток средств в них будет небольшим. Люди гораздо больше доверяют большим банкам, которые могут и не войти в список системообразующих. Также Наталья поддерживает высказанную на последнем заседании Агентства по страхованию вкладов мысль о том, что в кризисной ситуации необходимо поддерживать только те банки, которые сохранили активы. Остальные же должны быть лишены лицензии.

На нашем сервисе по подбору банковских продуктов вы всегда можете сравнить ставки по кредитам.