100 000 — столько в среднем должен каждый россиянин банкам

 

За 2012 год кредитная нагрузка на каждого россиянина увеличилась на 30% и продолжает расти. Россияне все сильнее погружаются в долговую яму. Некоторые заемщики имеют по нескольку займов.

Подсчеты ЦБ России показывают, что наш долг перед банковскими учреждениями составляет почти 7.7 триллионов руб. То есть на каждого жителя страны в трудоспособном возрасте приходится около 100 000 руб. невыплаченных кредитов.

Мало это или много?  Что делать, если вами допущена просрочка по выплатам? И как избежать кредитной кабалы? Портал Кредит-Отзыв.Ру решил проанализировать, как не попасть в долговую кабалу и правильно использовать использовать кредиты.

покупки в кредит 

Четыре месячные зарплаты — и задолженности нет

 Россияне активно догоняют европейцев и американцев. Звучит вроде бы позитивно. Однако речь идет не о доходах или об уровне тамошней инфляции, а о доли кредитов на повседневные расходы. Мы все чаще используем заемные деньги. И на это существует два совершенно противоположных мнения. Эксперты-пессимисты считают так: россиянам не хватает денег, поэтому им и проходится оформлять кредиты, чтобы приобрести самое необходимое. Их коллеги-оптимисты, наоборот, считают — у россиян появилась уверенность в завтрашнем дне, вот они и залезают в долги.

Как бы там ни было, но если еще в 2010 году доля заемных средств в расходах россиян составляла около 16%, то в 2012 она возросла до 25%. При этом эксперты отмечают резкое снижение накоплений россиян, то есть средний гражданин стал меньше копить. Так, в том же 2010 году россияне откладывали около 15% от заработной платы, то на сегодняшний день этот показатель снизился более чем в два раза — до 7%. Это снижение может объясняться двумя причинами: то ли россияне стали меньше зарабатывать, то ли больше тратить.

Сегодня на одного трудоспособного жителя России приходится в среднем 101 тысяча руб. задолженности перед банками, что перекрывается средним по стране заработком в течении 4 месяцев, — подчеркивается в исследовании проведенного Национальной службой взыскания. Для сравнения, в 2012 году данный показатель составлял около 73 тысяч руб. и соответственно 3.2 месяца. Эксперты ожидают, что в 2013 году он вырастет еще на 30%.

Конечно, до жителей Европы и США нам еще далеко. В той же Америке закредитованность, к примеру, в несколько раз больше (см. график). При этом в денежном выражении это составляет гигантскую сумму. Однако там и уровень доходов намного выше. Кроме того, там и ставки по кредитам намного ниже, поэтому даже взятая в кредит большая сумма не ложится на них тяжелым бременем.

  покупки в кредит

Закредитованность продолжает расти

 Как показывает проведенный опрос банкиров, россияне чаще всего берут кредиты для покупки бытовой техники и мебели, ремонта, оплаты отпуска и учебы. В целом, кредит — это полезная услуга. Если бы не было такой возможности, то далеко не все смогли бы себе позволить крупные покупки. К примеру, сегодня купить жилье без кредита для большинства российских граждан практически невозможно.

Тем не менее не стоит слишком увлекаться покупками в кредит. В этом отношении россияне разделились на два противоположных лагеря: одни с большим удовольствием берут кредиты, другие же наоборот — не приемлют любые займы в принципе. Отсюда и могут возникать перекосы в официальной статистике.

Как отмечают эксперты кредитного рынка, сегодня количество заемщиков имеющих на руках пять и более кредитов превышает 8%. В прошлом году эта цифра была немного меньше и составляла 5%. Тем не менее эксперты не видят в этом ничего страшного. Снижение инфляции делает кредитные ресурсы доступнее. А стремительный рост потребительского и наличного кредитования является результатом догоняющего развития экономики России. Так что, уверяют эксперты, волноваться еще рано.

При этом экспертами отмечается ряд негативных тенденций. В частности банками в прошлом году было передано коллекторским компаниям задолженности на сумму в 300 миллиардов руб. В этом году эксперты ожидают ее рост до 400 миллиардов руб. Как правило, банкиры обращаются к коллекторам в самую последнюю очередь и только по самым безнадежным случаям. В среднем просрочка по таким кредитам превышает 370 дней, а средняя сумма кредита — 65 тысяч руб. Эти заемщики, даже если ими и будет выплачен долг, все равно попадут в черные списки банков.

 как избежать кредитных долгов

Советы от КредитОтзыв — как избежать кредитной кабалы

 Постарайтесь оформлять кредит только в тех случаях, когда он может принести не только дополнительную финансовую нагрузку, но и некоторую выгоду. К примеру, если вы арендуете квартиру, а стоимость аренды приблизительно равна ежемесячной выплате по ипотеке, то лучше оформить кредит и купить собственное жилье. При этом стоит соблюсти некоторые простые правила. Стоит накопить хотя бы 25-30% от стоимости жилья, а размер ежемесячных выплат не должен превышать 40-50% от дохода семьи.

При использовании кредитной карты, следует стараться погасить задолженность в течении действующего льготного периода. В таком случае вы не будете платить проценты, которые по кредиткам достигают 50-60% годовых.

Не стоит брать экспресс-кредиты в торговых точках. Обычно они наиболее дорогие и заведомо невыгодные. Стоит пересилить себя, вернуться домой и хорошенько обдумать покупку. Возможно, день-два подумав, вы решите, что вам не нужен этот навороченный смартфон или дорогущая 120-дюймовая плазма, тем более купленная в кредит.

И самое главное — ваши доходы всегда должны превышать расходы. При возникновении излишков, их следует откладывать на депозитный счет в банке, чтобы не было соблазна их быстренько потратить. Кроме того, в этом случае деньги будут работать и приносить стабильный доход без вашего участия. Такая своеобразная заначка позволит накопить деньги на крупную покупку, отпуск или учебу, а также послужит надежным щитом при возникновении финансовых форс-мажорных обстоятельств.

25.04.2013 09:35 1562 Все Новости рынка банков и микрозаймов

Добавить ваш комментарий:


При использовании материалов сайта активная ссылка на kredit-otziv.ru обязательна.